Nyugdíjazási tervezési útmutató

Győződjön meg róla, hogy megérti, hogyan kell fenntartani céljait, hogy pénzben maradjon a pályán, még a 9-5-es rutin elhagyása után is.

Itt vannak a társadalombiztosítási adók és juttatások legfontosabb változásai, amelyek 2019. január 1-jén léptek hatályba.

Válaszok a 10 leggyakrabban feltett szociális biztonsági kérdésre, beleértve a juttatások benyújtásának idejét, a befizetendő összeget, és hogy a program bajban van-e.

A célidőszakos alapok egyre inkább alapértelmezett választássá válnak, de jobban tud-e önmagában?

Tudja meg, miért lehet a hálaadás a szülők és a gyermekek számára kiemelkedő lehetőség a birtoktervezés megvitatására.

Ha azt tervezi, hogy a következő 10 évben nyugdíjba vonul, akkor még van ideje növelni a 401 (k) összegű hozzájárulását, és megtenni ezeket a többi lépést a megtakarítások növelése érdekében.

Mielőtt pénzt keresne a fészek tojásából, fontolja meg a tíz további lehetőséget a kölcsönzésre való kölcsönzéshez.

Mielőtt döntene a nyugdíjba vonulásáról, győződjön meg arról, hogy rendelkezik-e pénzügyi forrásokkal későbbi évei élvezetéhez.

Évek óta fizet a társadalombiztosításban - most itt az ideje, hogy megtudja, mi tartozik a rendszerhez Önnek. Így számolhatja ki az Ön előnyeit.

Fontolnia kell, hogy a befizetési díjat ki kell-e fizetnie a nyugdíjszámla egyenlegéből vagy a zsebéből.

Hogyan lehet eldönteni, hogy a nyugdíjazási juttatásokat 62 éves korában, a szokásos nyugdíjkorhatártól kezdve, vagy akár később kezdi-e el.

A 408 (k) számla egy munkáltató által támogatott, nyugdíj-megtakarítási terv, amely hasonló, de kevésbé összetett, mint egy 401 (k).

457 terv nem minősített, adókedvezményes, halasztott kompenzációs nyugdíjazási terv, amelyet állami, önkormányzati és egyes nonprofit munkáltatók kínálnak.

A 401 (a) terv egy munkáltató által szponzorált pénzvásárlási nyugdíjazási terv, amelyet a munkavállaló, a munkáltató vagy mindkettő hozzájárulásával finanszíroznak.

Sok tekintetben a 401 (k) -re emlékeztet, a 403 (b) nyugdíjazási terv az állami iskolák, adómentes szervezetek és egyházak egyes alkalmazottai számára.

A 412 (i) terv egy meghatározott juttatási nyugdíjrendszer, amelyet az Egyesült Államok kisvállalkozói tulajdonosai számára terveztek.

Az AARP az Amerika vezető szervezete az ötvenöt éves vagy annál fiatalabb emberek számára, tag-előnyöket, marketing szolgáltatásokat nyújt és nevében lobbiz.

Az elhatárolt havi ellátás olyan keresett nyugdíjjuttatás, amelyet a munkavállaló nyugdíjazása után kap.

A felhalmozott juttatások azok a juttatások, amelyeket a munkavállalók szerznek vagy halmoznak fel, és amelyeket azonnal nem fizetnek ki, például betegségbiztosítás, fizetett szabadság vagy munkavállalói részvényprogramok.

Az aktív résztvevő státusa utal az egyénnek a különféle munkáltatói szponzorált nyugdíjazási tervekben való részvételére.

A biztosításmatematikai hiány a társadalombiztosítási program kifizetési kötelezettségei és a társadalombiztosítási vagyonkezelői alap jövedelmi szintje közötti különbség.

A tényleges halasztási százalék (ADP) és a tényleges hozzájárulási százalék (ACP) tesztek biztosítják, hogy a 401 (k) terv ne részesítse előnyben a jobban fizetett munkavállalókat.

A biztosításmatematikai értékelés a nyugdíjalap vagyonának és a kötelezettségeknek a becslés, a befektetési, gazdasági és demográfiai feltételezések felhasználásával történő felbecslése.

További önkéntes hozzájárulás a nyugdíj-megtakarítási számlára történő befizetés, amely meghaladja az összeget, amelyet a munkáltató fizet.

A napi tevékenységek olyan rutin tevékenységek, amelyeket az emberek mindennap segítség nélkül végeznek, mint például étkezés, fürdés, fürdőszoba használata és öltözködés.

Az adminisztrációs kötvény olyan kötvény, amelyet egy vagyonkezelő nevében küldnek el annak biztosítása érdekében, hogy feladatait az akarata rendelkezéseinek és / vagy a joghatóság jogi követelményeinek megfelelően végzi.

Az előre befizetett nyugdíjprogramot a munkavállaló által felhalmozott juttatásokkal egyidejűleg finanszírozzák, és jóval a munkavállaló nyugdíjazása előtt helyezik el őket.

Adó utáni hozzájárulás az a hozzájárulás, amelyet bármely kijelölt nyugdíj- vagy befektetési számlára fizetnek, miután az adókat levontak az adóköteles jövedelemből.

Az aggregált szintű költség módszer egy biztosításmatematikai számviteli módszer, amellyel összeegyeztethetők és eloszthatók a nyugdíjprogram költségei és haszna az élettartama alatt.

Az átlagos indexált havi jövedelem (AIME) alapján határozható meg az elsődleges biztosítási összeg (PIA), amely az egyén társadalombiztosítási juttatásait értékeli.

Az elosztott ellátások olyan fizetési módok, amelyek egy meghatározott ellátással járó nyugdíjazási tervből származnak, garantált jövedelem biztosítása érdekében a terv résztvevőinek.

Az éves kiegészítés az egy adott évben a résztvevő nyugdíjszámlájához egy meghatározott hozzájárulási terv (DC-terv) alapján befizetett teljes dollárösszeg.

A támogatott életvitel olyan időskorúak vagy fogyatékosok lakóhelye, akik segítségre szorulnak a mindennapi élet rutin tevékenységeinek végrehajtásához.

Az automatikus átfutás a számla vagyonának egy új befektetési eszközbe történő átutalását jelenti, a számlatulajdonos által elvégzendő intézkedések nélkül.

Az automatikus beiratkozási terv olyan nyugdíjazási terv, amelyben a munkavállalók automatikusan beiratkoznak.

A kedvezményezett bármely olyan személy, aki előnyt szerez és / vagy profitot szerez valamiről, amelyet általában egy másik személy hagy rájuk.

Az ellátások elosztási módszere azon stratégiák egyike, amelyeket a vállalatok alkalmazhatnak a munkavállalói nyugdíjprogram finanszírozására.

A juttatási ellentételezés a nyugdíjas tag által fizetett kifizetések összegének csökkentése, amikor a tag pénzzel tartozik a tervhez.

A kaliforniai állami alkalmazottak nyugdíjrendszere, vagy a CalPERS nyugdíjazási juttatásokat nyújt a tagok számára, és az ország legnagyobb állami nyugdíjalapja.

A készpénzes egyenlegű nyugdíjprogram egy olyan típusú nyugdíj-megtakarítási számla, amelynek lehetősége van fizetni életjáradékként.