Tartalomjegyzék
- Az SS bevételének előrejelzése
- 1. lépés: Kalibrálja az AIME-t
- 2. lépés: Hajtsa össze az előnyeit
- 3. lépés: A PIA beállítása
- Milyen jó ez a számítás?
- Alsó vonal
Kulcs elvihető
- A társadalombiztosítási előnyöket négy módon lehet kitalálni: látogasson el a társadalombiztosítási irodába, hogy becslést kapjon; hozzon létre egy számlát a hivatalos társadalombiztosítási weboldalon, és használja számológépeit; hagyja, hogy az SSA kiszámolja az Ön számára nyújtott előnyöket; vagy kiszámolja magának az előnyöket.A számítások elvégzéséhez magában foglalja az AIME, NAWI, a hajlítási pontok, a PIA és a COLA megértését, valamint azok alkalmazását.Ha egy táblázatban létrehozza a jövőbeni előnyök modelljét, pénzügyi tanácsadóval ellenőrizze matematikáját, és segít eldönteni, hogy melyik korban vonuljon vissza.
A társadalombiztosítási jövedelem előrejelzése
Két tény ismert - a társadalombiztosítási juttatások nem garantáltak, és szükség van néhány változtatásra a rendszer oldhatóságának fenntartása érdekében a jövőben, mivel a csecsemőboomorok milliói nyugdíjba vonulnak és szociális biztonsági juttatásaikat kezdik megkapni. Noha ezek a tények bizonytalanságot adnak, igaz az is, hogy a nyugdíjazás minősége a tervezéstől függ - és valahol meg kell kezdenie a tervezést.
Jó kiindulási pont annak kiszámítása, hogy mennyi nyugdíjjárulékot fizet a társadalombiztosítási járulékok minden éve, amelyre a jelenlegi törvény alapján jogosultak. Ennek négy módja van:
- Látogathat egy helyi társadalombiztosítási irodában, ahol nyilvántartást kap az adóköteles társadalombiztosítási jövedelméről és a nyugdíjbecslések becsléséről (bár ez nem veszi figyelembe a jövőbeni jövedelmet vagy egyéb változásokat, amelyek hatással lehetnek a kifizetésekre). Biztonsági weboldalon, és az online juttatási számológépek segítségével határozhatja meg nyugdíjazási becslését a jövedelme alapján. Várhat, amíg elkezdi döntni az ellátások megszerzéséről, és hagyja, hogy az SSA kiszámolja az összeget az Ön számára. Ez azonban nem segít előre megtervezni. És bár az SSA-ra általában számíthat az előnyök pontos meghatározása érdekében, hibákat is el lehet követni. A saját előnyöket kiszámíthatja a leírt lépésről lépésre. Miután megértett néhány alapfogalmat, ez nem olyan nehéz. A saját juttatások kiszámításának egyik előnye, hogy döntéseket hozhat és mérlegelheti a kompromisszumokat, például hogy engedheti meg magának a korengedményes nyugdíjba vonulást, vagy hogy mennyit növelheti ellátásai a munka folytatásával.
1. lépés: Kalibrálja az AIME-t
A társadalombiztosítás egyik fontos gondolata az, hogy a munkavállalók mindaddig nyújtsanak jövedelmeket minden dollárért, amelyet fizetnek a nyugdíjrendszerbe, mindaddig, amíg dolgozik. Egy nem dolgozó házastárs a dolgozó házastárs juttatásainak felére jogosult, így a munkavállaló által keresett minden további dollár valójában az ellátások 1, 5-szerese lehet.
Ez az ötlet beépül az első lépésbe, az átlagos indexált havi jövedelem (AIME) kiszámításába. A társadalombiztosítási nyilatkozat oszlopával kezdődik, amely évről évre mutatja az "Ön adóköteles társadalombiztosítási jövedelmét". Ezután szorozzuk meg az éves jövedelmeket egy tényezővel, az adott évre vonatkozó nemzeti átlagbér-index (NAWI) alapján. Ez hatékonyan igazítja az elmúlt évek járulékait a bérek inflációjához, összehasonlíthatóbbá téve azokat az utóbbi évekkel.
A társadalombiztosítás minden évben új táblázatot tesz közzé a bérek inflációjáról, a jelenlegi NAWI alapján. Az ellátások kiszámítása szempontjából fontos táblázat a 60. életévében közzétett táblázat. Bármely 60. életévét követően keresett bérek növelhetik az ellátásaikat, ám NAWI táblázati tényezőjük 1, 0000, azaz nem kerülnek kiigazításra. jövőbeli bérinfláció.
Az alábbi táblázat megmagyarázza az AIME számítását 1953-ban született munkavállaló számára, aki 2019-ben tervezi nyugdíjba vonulását 66 éves korában, a teljes (vagy rendes) nyugdíjkorhatárnál. Feltételezi, hogy az alkalmazott 1979-től 2018-ig dolgozott.
| Az indexálás előtti és utáni bevételek | |||
|---|---|---|---|
| Év | Névleges keresetek | Indexelő tényező | Indexelt jövedelem |
| 2009 | 106800 | 1, 1026 | 117756 |
| 2010 | 106800 | 1, 0771 | 115038 |
| 2011 | 106800 | 1, 0444 | 111543 |
| 2012 | 110100 | 1, 0128 | 111507 |
| 2013 | 113700 | 1.0000 | 113700 |
| 2014 | 117.000 | 1.0000 | 117.000 |
| 2015 | 118500 | 1.0000 | 118500 |
| 2016 | 118500 | 1.0000 | 118500 |
| 2017 | 127200 | 1.0000 | 127200 |
| 2018 | 128400 | 1.0000 | 128400 |
Az 1. oszlop a munkavállaló éves jövedelmét mutatja, amely a társadalombiztosítási béradó hatálya alá tartozik. A 2. oszlop a 2019. évben közzétett bérindex tényezőit mutatja. A 3. oszlop az éves indexált jövedelmet mutatja (1. oszlop x 2. oszlop). Vegye figyelembe, hogy az index tényező 2013-ban, azaz a munkavállaló 60 éves korának 1, 0000 lesz, és 1, 0000 marad, anélkül hogy megváltoztatná az adóköteles jövedelem jövőbeni éveiben. Ha azt tervezi, hogy a 60 éves kor után folytatja a munkavégzést, akkor csak az 1. oszlopban terjessze ki adóköteles jövedelmét, és az összes jövőbeli évre használja a 2. oszlopban az 1.0000-at.
Az 1. ábra a munkavállalói jövedelmeknek csak egy szegmense (2009-2018), a 40 éves munkatörténetből. A társadalombiztosítási weboldal teljes táblával rendelkezik. Az SSA hasonló számítást végez minden olyan elmúlt évre vonatkozóan, amelyben a járulékokat befizették. Ezután a 35 legjövedelmesebb év összes indexált jövedelmének átlagát kell használni (a fenti 3. oszlopból). Ehhez egyszerűen adja hozzá a legmagasabb 35 évet, és ossza el 35-rel, vagy havi összeget kap, vegye át az összeget, és ossza meg 420-val (35 év x 12 hónap) az AIME eléréséhez. Ebben az esetben az elmúlt 35 legkeresettebb év összege 3 906 108 dollár, így az AIME 9 300 dollár.
A 60 éves kor után keresett bérek növelhetik az ellátásait, ám ezeket nem igazítják a jövőbeli bérinflációhoz.
2. lépés: Hajtsa össze az előnyeit
A következő lépés az AIME átalakítása elsődleges biztosítási összeggé (PIA) azáltal, hogy futtatja azt egy "hajlítási pontok" néven. A társadalombiztosítást "progresszív" társadalombiztosítási rendszerként tervezték, ami azt jelenti, hogy az alacsony jövedelmű munkavállalók havi átlagos fizetésének nagyobb részét váltja fel, mint a magas jövedelmű munkavállalókat. A hajlítási pontok végrehajtják ezt a torzulást az egyes munkavállalók AIME-jéhez viszonyítva.
Két hajlítási pont van, és mindkettőt évente az inflációhoz igazítják. Az egyes munkavállalókra vonatkozó vonatkozó hajlítási pontok azon évben kerülnek közzétételre, amikor a munkavállaló először jogosult ellátásokra (62 éves kor). Az alábbi számítás feltételezi, hogy a munkavállaló célszáma 9300 USD, és 2015-ben nyugdíjba vonulhat.
3. lépés: A PIA beállítása
A fenti példánkban a munkavállalói juttatásokat a megélhetési költségek kiigazítása (COLA) növeli 2015-től 2018-ig. Ezek a COLA-k 0, 0%, 0, 3%, 2, 0% és 2, 8%. A kapott PIA 3 028, 13 dollár. (A COLA kiigazítása a 2019–2020 közötti időszakban 1, 6%.)
A PIA meghatározza azt a havi társadalombiztosítási ellátást, amelyet az ellátások első évében kap az a munkavállaló, aki teljes nyugdíjkorhatárt kezd el. Az 1943 és 1954 között született egyének teljes nyugdíjkorhatára 66 év; évente két hónappal növekszik az 1954 után született személyeknél, és az 1960-ban és azt követően született személyeknél eléri a 67-et. Az a házastárs, aki a munkavállalói nyilvántartásban ellátásra jogosult, a munkavállaló PIA-jának felét kapja, ha feltételezi, hogy a nyugdíjakat teljes nyugdíjkorhatártól kezdődik.
De mi lenne egy olyan munkavállalóval, aki úgy dönt, hogy a teljes nyugdíjkorhatár elérése előtt kezd juttatásokat kapni? Vegyük például 1957-ben született személyt, aki 2019-ben 62 éves korában vonul vissza (normál nyugdíjkorhatára 66 év és 6 hónap). A juttatást a szokásos nyugdíjkorhatárt megelőző minden hónapban, legfeljebb 36 hónapra, 5% -kal 1% -kal csökkentik. Ha a hónapok száma meghaladja a 36-at, akkor az ellátást tovább csökkenti 5/12-os havi egy százalék.
Négy módon lehet a kezdő ellátást tartósan növelni vagy csökkenteni a 62 éves korban számított PIA-hoz képest:
- A haszon korán kezdődik. Az ellátások a 62. életévüket követően kezdődhetnek, de az ellátások kezdete és a teljes nyugdíjkorhatár között minden hónapban tartósan csökkennek. Az ellátások teljes nyugdíjkorhatárnál túllépése. A késedelmes nyugdíjalapok tartósan növelik az ellátásokat, és azokat a teljes nyugdíjkorhatár és az ellátások későbbi megkezdése közötti hónapban kapják.Korán kezdve és tovább dolgozva. Ha a nyugdíjakat a teljes nyugdíjkorhatár elérése előtt kezdi meg, és továbbra is dolgozik, az SSA levonhatja az ellátások azon részét, amely meghaladja a küszöböt. Az ilyen levonások azonban nem állandóak. Amikor eléri a teljes nyugdíjkorhatárt, az SSA újraszámolja az Ön előnyeit, és visszatéríti az esetleges levonásokat. Még akkor is, ha nem kezdje el az ellátásokat korán, növelheti ellátásait, ha bármilyen életkorban folytatja a munkát. Bármely év, amikor az indexált jövedelme meghaladja a 35 előző legmagasabb év egyikét, növeli az Ön előnyeit. 60 éves kor után azonban nem kap bérindexet, és 62 éves kor után nem kap hajlítópont-inflációs indexet.
Mind a négy pont az induló társadalombiztosítási juttatásokhoz kapcsolódik. Ne feledje, hogy amint elõnyei elkezdõdnek, azokat évente növelik a COLA esetében. Ha 66 éves korban kezdi meg az ellátásokat, akkor a PIA (a 62 éves korban meghatározva) automatikusan növekszik az alkalmazandó COLA-val az attól a naptól kezdve, amikor a 63-tól 66-ig jár.
Szóval, milyen jó ez a számítás?
- A legfrissebb társadalombiztosítási nyilatkozat felhasználásával az táblázat oszlopában felsorolhatja az adóköteles társadalombiztosítási jövedelmeket évről évre. A B. oszlopban felsorolja a legutóbb közzétett NAWI kiigazítási tényezőket (évről évre), amelyeket az SSA közzétett. Többszörös A és B oszlopok és output az eredmény a C. oszlopban. A D. oszlopban azonosítsa a C oszlopban a 35 legmagasabb értéket. Összeadja ezeket, és osztja az összeget 420-val (420 hónap 35 év alatt). Ez megközelíti az AIME-t. Használja a legutóbb közzétett hajlítási pontokat az AIME-nek PIA-vé alakításához.
Ezenkívül kitölti a jövöbeni becsült adóköteles társadalombiztosítási jövedelem hipotetikus értékeit, amíg nem tervezi, hogy leáll. A konzervativitás érdekében a következő oszlopokban a B oszlopban a NAWI korrekciós tényezője 1, 0 legyen.
A pénzügyi tanácsadó, aki teljes mértékben megérti ezt a folyamatot, hasznos lehet a számítások ellenőrzésében, a szociális biztonsági juttatások elindításának tanácsában és a jövőbeni ellátások becslésében.
Alsó vonal
Ennek a folyamatnak a megértése lehetővé teheti, hogy fokozódjon annak a bizalma, hogy az Ön előnyei meglehetősen biztonságosak, függetlenül attól, hogy a Kongresszus a jövőben intézkedéseket tesz-e a társadalombiztosítási hiányosságok kezelésére. Az SSA hatalmas erőforrásokat fektetett nyilvántartásokba, rendszerekbe és szoftverekbe, amelyek szükségesek ezeknek a számításoknak az amerikaiak milliói számára. Mint láthatja, a minimális előnyök a 60 és 62 év közötti számítások alapján "bekapcsolódnak". Tehát, ha ebbe a korcsoportba mozogsz, kevésbé érzékeny lehet a jövőben a rendszer bármely változtatására.
A befektetési számlák összehasonlítása × A táblázatban szereplő ajánlatok olyan társulásoktól származnak, amelyektől a Investopedia kártérítést kap. Szolgáltató neve Leíráskapcsolódó cikkek
Társadalombiztosítás
Mit jelent a "teljes nyugdíjkorhatár" a szociális biztonság szempontjából?
Társadalombiztosítás
Hogyan befolyásolja a társadalombiztosítási juttatásokat jövedelme?
Társadalombiztosítás
5 tipp a szociális biztonsági ellenőrzés növeléséhez
Társadalombiztosítás
6 Társadalombiztosítási változás 2019-re
Társadalombiztosítás
Mit kell tudnia minden nyugdíjasnak a társadalombiztosítási juttatások összegyűjtéséről
Társadalombiztosítás
Mikor vállalja a társadalombiztosítást: A teljes útmutató
Partner linkekKapcsolódó feltételek
Társadalombiztosítási juttatások A társadalombiztosítási ellátások kifizetések a képesített nyugdíjasok és fogyatékkal élők, valamint házastársaik, gyermekeik és túlélő hozzátartozóik számára. több Az átlagos indexált havi jövedelem (AIME) megértése Az átlagos indexált havi keresetet (AIME) az elsődleges biztosítási összeg (PIA) meghatározására használják, amely az egyén társadalombiztosítási juttatásait értékeli. több Elsődleges biztosítási összeg (PIA) Az elsődleges biztosítási összeg egy olyan számítás, amelyet az átlagos indexált havi jövedelemmel (AIME) használnak, az egyén társadalombiztosítási juttatásainak meghatározására. több Normál nyugdíjkorhatár (NRA) A normál nyugdíjkorhatár (NRA) az az életkor, amelyen belül az emberek teljes nyugdíjazási ellátást kaphatnak a munkaerő elhagyása után. tovább Társadalombiztosítás A társadalombiztosítás egy szövetségi kormány által működtetett biztosítási program, amely számos amerikai nyugdíjasnak, túlélő hozzátartozójának és fogyatékossággal élő munkavállalóinak nyújt előnyt. további öregségi, túlélő és rokkantsági biztosítási (OASDI) program Az öregségi, túlélő és rokkantsági biztosítás (OASDI) program az Egyesült Államok szociális biztonsági hivatalos neve. több