Tartalomjegyzék
- Mi a céltámogatási alap?
- A statisztikák világosak
- Kövesse az állományt?
- Lehetnek drágák
- Hol van a célvonal?
- Önnek kellene csinálnia?
- Vigyázat!
- Alsó vonal
A befektetők körében továbbra is népszerű választás a céltávú alapok. Azonban egy ilyen alap biztosítja-e a megérdemelt nyugdíjazási életmódot? Néhány előnyeit és hátrányait vizsgáljuk meg, ha befektetéseinket egy céltámogatási alapba helyezzük.
Kulcs elvihető
- Ha 401 (k) -tervvel rendelkezik, akkor a célidőszakos alap könnyű lehet bejutni egy passzív indexált portfólióba, amely automatikusan egyensúlyba hozza az Ön nyugdíjba vonulásának idejétől függően. Ezek az egyre népszerűbb alapok azonban valószínűleg nem a legjobbak minden befektető, mivel korlátozzák a számládon belüli döntéseidet és befektetési döntéseit.Ha úgy dönt, hogy megcélozza az alapot, ne feledje, hogy ezek drágábbak lehetnek, mint más opciók, és mindenki számára egységes stratégia lesz.
Mi a céltámogatási alap?
A szokásos nyugdíjbajnoki könyv szerint az öregedéssel a nyugdíjazási portfólió részvényei és kötvényei arányának meg kell változnia. Karrierje elején nagyobb kockázatot vállalhat, mert valószínűleg évtizedek óta nem lesz szüksége a pénzre. Ezért van értelme a magasabb kockázatú készletek nagyobb százalékának.
Ahogyan közeledik a nyugdíjazáshoz, jobban meg kell védenie vagyonát, így magasabb százalékos kötvényt kell szereznie. A célidőszakos alap elvégzi az összes súlyozási kiigazítást az Ön számára. Gondolj rá, mint egy automatikus pénzügyi tervezőre. Tehát, ha 2040-ben várhatóan nyugdíjba vonul, akkor egyszerűen megvásárolhat egy 2040-es célpontú alapot - állítsa be és felejtse el.
A statisztikák világosak
A statisztikák megmutatják ezen alapok népszerűségét. 2015-ben a céltámogatási alapok az eszközök 20% -át képviselték a 401 k-os megtakarítók körében, és a huszadik módszer 47% -a tartotta őket nyugdíjazási tervében. 2015 végére az újonnan felvett munkáltatók 60% -a rendelkezett a kitűzött napra szóló alapokkal, amelyek vagyonuk legalább 30% -át képviselik.
A robbanás egyik oka az, hogy az alapok gyakran az alapértelmezett befektetési alapok 401 (k) s-ra. Ha találkozik az emberi erőforrásokkal foglalkozó személlyel vagy esetleg egy tervszakértővel, akkor valószínűleg irányít téged egy cél-alap felé, mert ez lehetővé teszi a nyugdíjazás tervezésének kezdeti megközelítését - állítsd be és felejtsd el modell típusa.
Ki valóban profitál a céltámogatási alapokból?
Kövesse az állományt?
Csak azért, mert mindenki ezt csinálja, nem feltétlenül jelenti azt, hogy az Ön számára megfelelő. Mivel a pénzügyi tanácsadók gyorsan rámutatnak, a pénzügyi helyzetek egyénenként eltérőek. Ön a megfelelő ember a célidőszakra szóló alapok szétosztására, és ehelyett a saját részvények és kötvények keverékének összeállítására?
Ha a nyugdíjalapja 401 (k) -on belül van, akkor a legtöbb esetben nem sok választási lehetősége van, így a részvények és a kötvények tényleges keverékének összeállítása nem lehetséges. Más eszközöket azonban kiválaszthat a cél-alapon kívüli alapokon kívül is.
Lehetnek drágák
A célidőponti alapok áron vannak. Jó pénzt kell fizetnie ahhoz, hogy legyen egy alap, amely automatikusan beállítja az Ön nevében. Az átlagos alap kiadási aránya 0, 51%. Ez azt jelenti, hogy 10 000 dolláros befektetése évente 51, 00 dollárt fog fizetni, csak az a szolgáltatás, amelyet a célidőszak-alap kínál. Lehet, hogy nem tűnik túl soknak, de a díjak összeadódnak. Egy tanulmány megállapította, hogy egy 40 éves karrier során 590 000 dollár megtakarítást veszítenek csak díjak formájában.
Ezzel szemben egy index alapú befektetési alap, amely egyszerűen csak a piaci teljesítményt követi nyomon, kevesebb, mint 0, 1% illetéknél vagy 10 dolláronként juthat be befektetett 10 000 dollárért. Lehet, hogy tőzsdeindex alapja és kötvényindex alapja van, és önmagában vagy pénzügyi tanácsadó segítségével kiigazíthatja a súlyozást.
Hol van a célvonal?
Egy másik probléma a határidős alapoknál az, hogy kiigazítják a súlyozást a nyugdíjba vonulási év alapján, amikor valójában a célvonal az a nap, amikor meghalsz. Emiatt az alap túl konzervatív lehet, és sok pénzt veszít el a díjakban, és nincs elegendő nyereség ahhoz, hogy a kívánt módon nyugdíjazzon.
Önnek kellene csinálnia?
Adjunk némi hitelt a célidőszakos alapoknak. Azoknak az embereknek, akik nem akarják követni a befektetési piacokat, megtanulják, hogyan kell befektetni, és gyakorlati megközelítést alkalmaznak nyugdíjba vonulásakor, a kitűzött cél alapok jó választás. Még okos lépés azok számára is, akik hajlamosak gyakran megváltoztatni az alapok elosztását 401 (k) -en belül. Tanulmányok kimutatták, hogy a célidőszakos alapok segítenek az embereket fegyelmezetten tartani a befektetési döntéseik során, ami növeli a hozamot.
Egy másik pozitív tendencia az alacsonyabb díjak felé mutató tendencia. 2010-ben a célidőszak-alapok átlagos kiadási aránya 1, 02% volt. 2016-ban ennek fele volt. Ha a díjak tovább csökkennek, akkor a vonzóbb befektetési megközelítés még vonzóbbá válik.
Vigyázat!
Alsó vonal
A célidőszakos alapok valószínűleg drágábbak lesznek és alacsonyabb hozamot nyújtanak, mint a passzív módon kezelt index alapok saját készítésű portfóliója. De ha nincs elegendő befektetési ismerete - vagy ha együtt dolgozik pénzügyi tanácsadóval -, hogy segítsen a befektetések megfelelő elosztásában, az egyedülálló pénzügyi helyzete alapján, akkor jobb, ha a célidőszak-alapot választja. Ha igen, sok pénzügyi tanácsadó azt javasolja, hogy válasszon egy olyan dátumot, amely sokkal későbbi, mint a tervezett nyugdíjazási dátum. Így továbbra is megfelelő jövedelmet kereshet nyugdíjba vonulása után.
