Mi az automatikus átváltás?
1. Az automatikus átállás a minősített nyugdíjazási terv elosztásának átvitele az egyedi nyugdíjszámlára, a számlatulajdonos által elvégzendő intézkedések nélkül. Ez akkor fordul elő, amikor egy társaság eltávolítja a kis összegű alkalmazottat a társaság által támogatott nyugdíjazási tervből, miután távoztak a társaságtól. A nagyobb egyenleggel rendelkező alkalmazottaknak lehetősége van maradni a tervben.
2. Az automatikus átfutás a kamat és a tőke újrabefektetését jelenti a betétbizonyítványból annak lejáratkor, a számlatulajdonos által elvégzendő intézkedések nélkül. Amikor egy CD lejár, a tanúsítvány birtokosának bizonyos számú napja van ahhoz, hogy a bevételt egy másik számlára helyezze át. Ha nem tesznek semmit, akkor a pénzintézet automatikusan újrabefekteti a bevételt egy új CD-re, amelynek lejárata megegyezik az eredeti CD-vel.
Az automatikus váltás megértése
1. Az automatikus áthelyezés a biztonságos kikötő szabályainak része, amely előírja a társaságok számára, hogy az érintett munkavállalók számára kötelező információkat nyújtsanak be, valamint utasítsák el az újbóli befektetés módját, akár 60 nappal azt megelőzően, hogy eltávolítják őket a nyugdíjazási tervből. Amint ez a felmondási időszak lejár, a munkavállalói alapok egy másik, a Safe Harbor IRA nevű befektetési eszközbe kerülnek, amely pénzpiaci alapba vagy más alacsony kockázatú befektetésbe fektet be. Ha a terv birtokosa szeretne, hogy valami más történjen, akkor más lehetőségek között szerepel a készpénzfelosztás vagy az átváltás egy adott nyugdíjszámlára. A Safe Harbor IRA szabályai 2005-ben léptek hatályba, a 2001. évi gazdasági növekedésről és az adókedvezményekről szóló megbékélési törvény részeként.
2. Az automatikus átváltás, más néven "automatikus megújítás" szinte mindig újrabeilleszkedik a CD-be az eredeti befektetés azonos kifejezésével. A kamatláb azonban az aktuális hozamoktól függően gyakran eltérő.
Az automatikus átváltás előnyei és hátrányai
1. Az automatikus átváltás segít a társaságoknak a kis egyenlegű számlák eltávolításában a 401 ezer fõt és az egyéb nyugdíjazási terveket. A túl sok kisszámla birtoklása adminisztratív teher és hozzáadott költség is. Nagyszámú kis fiók eltávolítása hozzájárul a terv mások költségeinek csökkentéséhez. Hátránya azoknak a munkavállalóknak, akik nem lépnek fel, hogy nyugdíj-megtakarításaik nem lépik fel az inflációt, ha sok évig automatikusan alacsony hozamú befektetésbe kerülnek.
2. Az automatikus megújítás egyszerűsítheti a CD-tartók újrabefektetési folyamatát. Vegyünk egy befektetőt egy hónapos CD-kbe. Automatikus megújítás nélkül ennek a befektetőnek minden hónapban új CD-t kell vásárolnia, ha befektetni szeretne. Az egyik hátrány a hosszabb lejáratú CD-k tulajdonosai számára az, hogy az ilyen típusú befektetők inkább valami másba helyezik az alapokat, és ha nem lépnek fel néhány nappal az automatikus átváltás beindítása előtt, pénzbüntetéssel kell számolniuk. az új CD korai kiadása. Ezenkívül az automatikus megújítás néha kedvezőtlen ráfordításokat eredményezhet a befektetők számára az alacsony hozamú CD-kben.