Mikor van a megfelelő idő nyugdíjba menni? Ez egy kérdés, amely a személyes igényeitől és körülményeitől függ - nem is beszélve a személyiségéről és a terveiről arra, hogy mit tennél inkább. Mindannyiunknak volt napja, amikor készen álltunk arra, hogy lemondási levelet kézbesítsünk főnökünknek, és hogy egy nyugdíjas jó életét éljük. Noha a munkaerő korai távozása paradicsomnak tűnhet, nagy hiba lehet, ha anyagilag nem hajlandó fizetési csekk nélkül élni. Íme néhány plusz és mínusz, hogy különféle életkorban hagyja abba a munkáját.
Kulcs elvihető
- A korai nyugdíjazáshoz lényegesen nagyobb fészek tojás szükséges. A nyugdíjazási számlákhoz kapcsolódó „felzárkózási” hozzájárulások segíthetik az 50 éves és idősebb embereket abban, hogy megtermeljék ezt a tojást. A társadalombiztosítás 70 éves korig történő elhalasztása 32% -kal havi haszonnal jár, mint amennyire teljes lesz. nyugdíjas kor.
Korai nyugdíjba vonulás: 65 éves kor előtt
Legyünk őszinték, ha kilenctől ötig munkát hagyunk, akkor kedvező előnyökkel járhat. Mire néhány munkavállaló eléri az 50-ös és a 60-as évek elejét, kiégnek érezni magukat, így a hagyományos 65 éves kor előtt nyugdíjba vonulhat. Az amerikai népszámlálási iroda jelentései szerint az 2019. évi átlagos nemzeti nyugdíjkorhatár 63–64 év volt a férfiak és 62 év a nők esetében, nyugdíjkutatási központ által készített 2015. évi jelentés szerint. Tehát akár utazás, akár új hobbik felvétele, vagy egyszerűen csak részmunkaidős munka keresése kevesebb stressz mellett, ez a lehetőség újratöltésre.
Miközben vannak olyan kutatások, amelyek azt mutatják, hogy a hosszabb munkavégzés egészségesebbé és boldogabbá teszi Önt, bizonyítékok vannak az ellenkező nézetre is. Például egy, a Nemzeti Gazdaságkutatási Iroda által közzétett 2015. évi cikk megállapította, hogy „a nyugdíj javítja mind az egészséget, mind az élettel való elégedettséget”, részben azzal, hogy figyelembe veszi az emberek számát, akiket egészségügyi problémák miatt kénytelenek nyugdíjba vonulni.
Van azonban itt egy nagyobb óvintézkedés. Viszonylag kevés ember rendelkezik pénzügyi forrásokkal a meghosszabbított nyugdíjazás támogatásához. Miközben 62 éves korában jogosult lesz a társadalombiztosításra, addig a teljes havi ellátási összeg csak évekkel később lesz jogosult - 1955 előtt született személyekre ez nem történik meg 66 éves korig, és lehet, hogy később is 67 éves kor az 1955-ben vagy azt követően született személyek esetében. Ha 62 éves korban igényel ellátást, akkor a teljes összegnek csak 75% -át kapja meg, ami kompenzálja azt a tényt, hogy hosszabb ideig kap csekkeket. A házastársának járó előny is számít. Csak a teljes nyugdíj összegének 35% -át fogják kapni, szemben az 50% -kal, ha legalább 66-ig vár.
Valószínű, hogy szüksége lesz egy nagy fészek tojásra a társadalombiztosítási alapok kiegészítéséhez, különösen, ha nagyon korán leteszi. A tradicionális gondolkodásmód az, hogy az éves kiadásainak 25-szeresére (mínusz a társadalombiztosítás) szüksége van annak elkerülése érdekében, hogy pénzt költessen. És minél előbb nyugdíjba vonul, annál többre lesz szüksége. Ne felejtse el azt is, hogy a 65 éves koráig nem lesz jogosult a Medicare-re, tehát szinte biztosan meredek költségekkel kell szembenéznie, ha önmagában kell egészségbiztosítást szereznie.
A biztosítási ügynöki eHealth 2018. évi jelentése arra a következtetésre jutott, hogy az 55 és 64 év közötti átlagos felnőtt havonta (támogatások nélkül) 440 USD-t fizetett be tőzsdén. Ezzel szemben a Medicare B részének szokásos prémiumja 2020-ban havonta 144, 60 dollár, és viszonylag alacsony, 198 dolláros, 198 dolláros levonhatóságra tesz szert. A jó védelem érdekében azonban be kell számolnia a Medigap-ban és a vényköteles gyógyszereinek lefedettségében.
65 éves koráig nem kaphat Medicare-lefedettséget, tehát a korai nyugdíjazási tervnek figyelembe kell vennie a jelentős egészségügyi költségeket.
Normál nyugdíj: 66-70 év
Sokak számára a felső 60-as évek a nyugdíjazás ütemezésének aranyátlagát jelentik - elég idős vagy, hogy felépítsen egy szép pénzügyi tartalékot, és elég fiatal, hogy élvezhesse a munkaidőmentes éveit. Az a tény, hogy 66 éves korában megkapja a teljes társadalombiztosítási kifizetését, óriási különbséget okozhat, különösen akkor, ha viszonylag egészséges vagy, és valószínűleg átlagos vagy hosszabb nyugdíjban van.
A várakozás néhány további évet is ad neked az adókedvezményes befektetési számlák felszámolásához. A legalább 50 éves befektetők „felzárkózási” rendelkezést használhatnak arra, hogy évente plusz 6500 dollárt tegyenek 401 (k) értékükbe és további 1000 dollárt az IRA-ba. 2020-ra ez azt jelenti, hogy akár 33 000 dollárt fektethet be ezekbe a tervekbe - 26 000 dollár egy 401 (k) -ben és 7000 dollár egy IRA-ban - ha 50 éves vagy idősebb. Azok is, akik várnak, amíg el nem élik a 65 évet, jogosultak a Medicare-re, ami általában az idős felnőttek egyéni biztosítási terveinek költségeinek töredéke.
Késői nyugdíj: 70 éves és idősebb
Ennek ellenére fontolja meg az előnyöket. Az egyiknek több ideje lesz megtakarításainak felhalmozására. Ezenkívül a lehető legmagasabb társadalombiztosítási kifizetést is élvezheti. Az ellátások arányosan növekednek, amíg el nem éri a 70 évet, amikor a teljes összeg 132% -át teszik ki. Eredmény: Ha jól tervez, akkor több pénze lesz az igazán imádott dolgok elvégzéséhez, és kevesebb aggodalma lesz az eszközöd lejárása miatt.
A nyugdíjazás késleltetése természetesen nem mindig választható, különféle okok miatt. A Nemzeti Nyugdíjbiztonsági Intézet 2018. évi jelentése kiemeli, hogy sok amerikaiak felkészületlenek a nyugdíjba vonulásra, megjegyezve, hogy „öt dolgozó amerikai közül négynél kevesebb, mint egy évi jövedelmet takarítottak meg nyugdíjazási számlákban”, és „57% -uk nem rendelkezik nyugdíjazási számla eszközzel.. ”Az államcsíny? „Ha az összes dolgozó részt vesz - nem csak a nyugdíjszámlával rendelkezők -, akkor a nyugdíjalap medián egyenlege 0 dollár.” Hát.
Alsó vonal
Sok idős ember nem várhatja meg azt a napot, amikor végül azt hívják, hogy kilép a karrierjükből. Ennek ellenére a pénzügyekkel kapcsolatos folyamatos aggódás nem olyan, ahogyan későbbi éveit töltheted. Mielőtt nyugdíjba vonulna, győződjön meg arról, hogy rendelkezik-e forrásokkal, hogy a lehető legtöbbet hozza ki az élet izgalmas, új szakaszáról.
