Tartalomjegyzék
- A nyugdíjasok legnagyobb célja
- A vödör megközelítés a kiadásokra
- Mérje meg a célokat a vödrökre
- Tegye prioritássá az igényeket és kívánságokat
- Alsó vonal
A megtakarítási szám megfelelő elérése a nyugdíjazási tervezési folyamat fontos része, ám csak egy szempontot kell figyelembe venni. Annak biztosítása, hogy képes-e elérni és fenntartani céljait utána nyugdíjba vonult egy másik.
Ezért nem áll meg a nyugdíjazás tervezése nyugdíjba vonulásakor. A célok kitűzése, az azok elérésére szolgáló cselekvési terv létrehozása és rendszeres felülvizsgálata a nyugdíjazás folyamán elősegítheti pénzügyeinek szilárd alapjainak megőrzését.
Kulcs elvihető
- A nyugdíjazás tervezésének következő szakasza akkor kezdődik, amikor elhagyta a munkaerőt. Az eszközöket ossza fel rövid, középtávú és hosszú távú vödrökbe a kiadások megtervezéséhez és a céloknak az egyes vödrökhez történő igazításához. Légy reális a szükségletekre és igényekre, és ha szükséges, lépéseket tesz a megtakarítások és a kiadások közötti szakadék megszüntetésére.
A nyugdíjasok legnagyobb célja
A Prudential nyugdíjakra való felkészültségi felmérése szerint a nyugdíjasok és az előre vonzó nyugdíjak legnagyobb célja az utazás, több idő eltöltése szabadidős tevékenységekre, üzleti vagy új karrier megkezdése, önkéntesség és visszatérés az iskolába.
Látásod más célokat is kitűzhet, de függetlenül attól, hogy mit akar elérni, a nyugdíjazás kezdete nem az az ideje, hogy a tervezéshez vegye le a lábát a földgázról.
"Sokak számára a nyugdíjba vonulás évekig tartó tervezés és megtakarítás után elégedettség érzését kelti az ember számára, hogy eleget tettek, tehát most élvezzük" - mondta Stuart Chamberlin, a floridai Chamberlin Boca Raton elnöke és alapítója. Pénzügyi. "A megtakarítás gondolata mögött van, és most itt az ideje az úgynevezett arany évek élvezetének, ám ez a gondolkodásmód káros hatással lehet pénzügyi biztonságukra."
Használja a vödör megközelítést
A megtakarításoktól a nyugdíjba vonulásig való áttéréskor fontolja meg, hogyan oszthatja fel eszközét. David Zavarelli, a független pénzügyi tanácsadó és tanúsított pénzügyi tervező, amely a Connecticuti állambeli Danbury-ben található, azt mondja, hogy az eszközök felosztása egyedi „vödrökbe” segíthet jobban megtervezni a kiadásokat.
„Az első vödör rövid távú, azaz legfeljebb két év” - mondja Zavarelli. "Ennek a pénznek készpénzben vagy nagyon rövid lejáratú kötvénybefektetésekben kell lennie."
A középső vödör a három-hat éves vödör, amelyet Zavarelli állítása szerint egy portfólióba szeretne befektetni, amelynek részvényei és kötvényei 50/50-es szét vannak osztva. "Ez a vödör időszakosan feltölti a rövid távú készpénzigényt" - mondja.
A harmadik vödör a hosszú távú vödör, amelynek nagyobb lehet a készlete expozíciója, potenciálisan lehetővé téve a további növekedést. "Itt az a gondolat, hogy mivel hosszabb távra szánták, kevésbé aggódik a rövid távú piaci volatilitás miatt" - mondja Zavarelli.
Mérje meg a célokat a vödrökre
Miután beállította a vödöröket a kiadásokhoz, eldöntheti, mely célokat mindegyik finanszírozza. Például a rövid távú vödör egy részét el lehet rendelni sürgősségi költségekre. A Baby Boomers átlagosan csak 10 000 dollárral rendelkezik sürgősségi alapban, a Transamerica nyugdíjazási felmérés szerint.
Ha egy év folyamán három hónapos költségeket tart fenn egy likvid megtakarítási számlán, segíthet fedezni az esetlegesen felmerülő váratlan költségeket, például egy autó vagy otthoni javítást.
A középső vödör lehet az, amire támaszkodik életmód-céljainak finanszírozására, például üzleti vállalkozás indítása vagy gyakrabban utazás. Vagyonának, jövedelmének, megtakarítási arányának és befektetési megtérülésének áttekintése segít meghatározni, mennyit engedheti meg magának az utazáshoz, és honnan származik ez a pénz.
A harmadik vödör segíthet annak megtervezésében, ami könnyen lehet a legnagyobb nyugdíjkiadás: az egészségügy. A Fidelity Investments szerint egy párnak, aki 2019-ben 65 éves korában nyugdíjba vonulna, 285 000 dollárra kellene fizetnie az orvosi költségeket a nyugdíjazás során. Ez a szám nem tartalmazza a hosszú távú ápolás további költségeit.
"Lehet, hogy ma egészséges vagy, de statisztikailag növekszik a váratlan orvosi vészhelyzetek esélye" - mondja Chamberlin. "Bölcs dolog lenne bizonyos rugalmasságot alkalmazni az élet váratlan görbéivel való alkalmazkodás szempontjából."
Tegye prioritássá az igényeket és kívánságokat
Amikor nyugdíjazáskor alakítja ki pénzügyi tervét, fontolja meg, mi a legfontosabb. A nyugdíjasoknak kitalálniuk kell, mi az alapvető megélhetési igények kielégítéséhez szükséges kiadások, minden olyan „igényük”, amely nem feltétlenül kritikus a napi túlélés szempontjából, és mi tartozik az „álom” kategóriájukba - mondja Ilene Davis, igazolt pénzügyi tervező..
61%
Az amerikaiak százaléka, akik beismerték a Bankrate Survey-ban, hogy még mindig nem tudják, mennyi pénzt kell megtenniük a nyugdíjba vonuláshoz.
Ezután hajtsa végre a matematikát. "Kitalálja ki, hogy mekkora szükség van mindegyikre, és helyezze el ezt a mennyiséget erre a célra" - mondja Davis. Hagyjon helyet az új igényekre, amelyek felmerülhetnek a nyugdíjba vonulás során, például az egészségügyi ellátáshoz. A legfontosabb, hogy valósághű legyen annak, amire szüksége van a kényelmes életmód élvezetéhez.
"Sokan azt gondolják, hogy többre van szükségük, mint valójában." - teszi hozzá Davis. "A kérdés az, hogy valóban megértsük, milyen életmódot engedhetnek meg maguknak, és meg kell találni a boldogságot, hogy élvezhessék a kívánt életmódot."
Ha nincs különbség a megtakarítások és a jövedelmed, valamint a kitűzött célok között, gondoljon rá, hogyan tudja bezárni. Ez azt jelentené, hogy csökkentik a kiadásokat, késleltetik a nyugdíjba vonulást vagy részmunkaidőben dolgoznak, miután hivatalosan nyugdíjba vonultak. Mindhárom hozzájárulhat a megtakarítások fellendítéséhez és a nyugdíjjövedelmek növeléséhez.
"Még mindig bölcs dolog fenntartani a megtakarító gondolkodásmódot a nyugdíjba vonuláskor, és van egy olyan terve, hogy harcoljunk például az infláció ellen, amely magában foglalja az egészségügyi ellátás növekvő költségeit" - mondja Chamberlin. „A jövedelem oldalán a járadékok hozzájárulhatnak további jövedelem-áramlás létrehozásához.
Chamberlin azt mondja, hogy fontolja meg a járadékot egy beépített jövedelemtámogatóval, „amely össze tudja állítani a jövedelmét az index nyereségével”. És „, ha egy idővel növekvő kifizetési lehetőség segíthet a megélhetési költségek növekedésében”.
Alsó vonal
A nyugdíjba vonulás bizonytalanságot jelenthet, ha még nem tett lépéseket annak megfelelő megtervezésére. Ha nyugdíjas vagy nyugdíjba vonul, fontos, hogy a céljait - és az elérésük tervét - szorosan szem előtt tartsák.
"A legfontosabb lépés, amelyet egy nyugdíjas vagy előre vonzó fél megtehet, az, hogy neveljék magukat a tömör pénzügyi terv kidolgozásának bonyodalmain" - mondja Zavarelli.
Egy tanácsadó végigvezeti Önt a folyamaton, ha nem biztos abban, hol kezdje. Miközben fizeti a szakmai tanácsadást, „az előzetes beruházás sokkal többet takaríthat meg az úton, és nyugalmat nyújthat, amely lehetővé teszi az egyénileg a megérdemelt nyugdíjba vonulást” - tette hozzá Zavarelli.
