Mi a hitel ellenőrzése a Forex kereskedelemben?
A hitel ellenőrzése a deviza vonatkozásában megvizsgálja az ügyfelek pénzügyi helyzetét valutás tranzakciók során. Ez a hitelképesség-ellenőrzés biztosítja, hogy mindkét fél rendelkezzen a szükséges eszközökkel ahhoz, hogy a tranzakció oldalát kereskedelemben fedezze.
A hitel-ellenőrzés bárki hitelének ellenőrzésére is vonatkozhat, beleértve magát is. A hitelek gyakran hitelkontrollt igényelnek. A 401 ezer hitelhez nem szükséges hitel-ellenőrzés.
Kulcs elvihető
- A devizapiacon történő hitel-ellenőrzés arra utal, hogy megvizsgálják az ügyfél pénzügyi helyzetét. A bankközi ügyfelek hitel-ellenőrzéseket végezhetnek, míg az intézmények hitelintézeteket ellenőrizhetnek más intézményeknél is, amelyekkel pénzügyi tranzakciókat folytatnak.Hitelvizsgálathoz lehet szükség. Tőzsdén kívüli tranzakciók egy másik féllel.A brókerek általában hitelképes ellenőrzést végeznek az ügyfeleknél, amikor számlát nyitnak, nem pedig minden egyes ügylet előtt.
A hitel-ellenőrzés megértése
A hitel-ellenőrzés a devizapiacon (forex) nagyjából megegyezik a bérbeadó által a potenciális bérlővel szemben elvégzett hitel-ellenőrzéssel. A bérbeadó háttér-ellenőrzést végez annak ellenőrzése érdekében, hogy a leendő bérlő megengedheti-e magának, hogy időben megfizetje a rendszeres bérleti díjakat.
A hitel-ellenőrzési folyamat nélkül az egyik devizaügyletben nem lenne biztosíték a másik érintett hitelképességére vonatkozóan. A tranzakciók lefolytatása előtti hitel-ellenőrzéssel megőrzi a bizalmat abban, hogy minden félnek elegendő hitelek vannak az üzlet végrehajtásához és betartásához.
A 2008-as pénzügyi válság óta az összes piac szabályozása szigorúbbá vált, és ezáltal a hitel-ellenőrzéseket fáradságosabbá és hosszabbá kell tenni. Az ellenőrzések mellett a legtöbb cég megnövekedett ügyfelekre vonatkozó tőkekövetelményeket támasztott, amelyek hitel-ellenőrzés formájában, vagy biztonsági hálóként működtek a kereskedők és cégek ellen, amelyek nem tudják megjavítani az ügylet oldalát.
2015 januárjában, amikor a Svájci Nemzeti Bank (SNB) meghúzta az euró és a svájci frank közötti árat, a frank értéke percek alatt akár 25 százalékkal is megnőtt, ami megsemmisítette a margin-kereskedőket és a A veszteségeket a brókerek viselik. Noha a hitelképesség-ellenőrzések nem tudták volna segíteni ezeket a veszteségeket, a tőkekövetelmények növekedése potenciálisan csökkentette a veszteségek nagyságát, ha egy ilyen esemény megismétlődik.
Amikor hitelkontroll történik
A kiskereskedők hitelellenőrzésen eshetnek át forex számla vagy bármilyen típusú kereskedelmi számla megnyitásakor. A bróker ellenőrzi a kereskedő pénzügyi életképességét, ha az a kereskedő olyan helyzetbe kerül, amikor a számlájukban szereplő pénz nem tudja fedezni fennmaradó veszteségeit, lényegében negatív egyenleget hozva létre a kereskedő számláján.
Ha az ügyfél nem képes vagy nem hajlandó fedezni a veszteséget, akkor a brókernek el kell viselnie ezeket a veszteségeket, majd el kell döntenie, hogy a kereskedõt jogszerûen üldözi-e pénzt a veszteségek fedezésére. A hitel-ellenőrzés segít meghatározni, hogy az ügyfél valószínűleg képes-e és hajlandó-e fedezni a veszteségeket vagy a negatív egyenleget.
A lakossági ügyfelek hitelképességének ellenőrzését, a lakossági kereskedési számlák megnyitását általában akkor kell elvégezni, amikor az ügyfél megnyitja a számlát, nem pedig minden egyes ügyletnél.
A tőzsdén kívüli (általában tőzsdén kívüli) ügyletek, általában a vállalkozások vagy a pénzügyi intézmények között, szükség szerint elvégezhetik az ügyfél hitelképességének ellenőrzését. Például, ha két fél hamarosan nagy pénznemű tranzakciót indít, akkor érdemes lehet ellenőrizni egymás pénzügyi helyzetét hitelkontroll útján, mielőtt egymással kezdetét veszik.
Ha a felek tisztában vannak egymás pénzügyi helyzetével, akkor esetleg nem kérhetnek hitel-ellenőrzést minden egyes ügylet végrehajtásakor, különösen, ha az egy bizonyos dollárösszeg alatt van. Ha az ügyletek nagysága növekszik, vagy ha az egyik fél úgy véli, hogy a másik pénzügyi helyzetében lényeges változás történt, akkor ismét szükség lehet a hitel-ellenőrzésre.
Példa az intézmények közötti hitel-ellenőrzésre
Tegyük fel, hogy két magánvállalat akar valutacsere-ügyletet kötni. Magánszektorban vannak, tehát pénzügyi adataikat nem szabad nyilvánosságra hozni, és ezért az ügyfél nem tudja, hogy a társaság hogyan működik.
Tegyük fel, hogy az A társaságnak 10 millió fontot kell kicserélnie 12, 5 millió dollárra a B társaságtól. Ez 1, 25 GBP / USD árfolyamot jelent. Ezután a felek megállapodnak abban, hogy az egyes összegekhez milyen kamatlábat kötnek. Mindkettő fix kamatot fizethet, mindkettő változó kamatot fizethet, vagy az egyik fél változó kamatlábat fizethet, míg a másik fix kamatot fizet.
Az ügylet sajátosságai nem számítanak túl sokat a hitel-ellenőrzés szempontjából. Nem számít, hogy mindkét fél úgy érzi, hogy a másik fél fedezheti az ügylet oldalát. A csereügyleteket néha a jövőbeni bevételek vagy cash flow-k alapján számolják el. Ezek a bevételek vagy cash flow-k azonban nem mindig valósulnak meg. Ezért az A társaság ésszerű bizonyosságot kíván, hogy a B társaság vissza tudja cserélni az alapokat és / vagy fizetni a kamatlábakban és az átváltási árfolyamokban bekövetkező különbségeket, amelyek a csere kezdete és a lejárata között alakulhatnak ki. A B vállalat ugyanezt fogja látni az A társaságtól.
Az erős kereskedelmi hitelképesség, valamint az egyes társaságok által szolgáltatott egyéb pénzügyi információk, például a készpénzállományuk és esetleg a bevételek és ráfordítások segítik a feleket abban, hogy jobban érzik magukat az ügylet során.
