Mi az a hitelkérelem?
A hitelkérelem a hitel meghosszabbításának kérelme. A hitelkérelmeket akár szóban, akár írásban, általában egy elektronikus rendszeren keresztül lehet megtenni. Személyesen vagy egyénileg benyújtva az alkalmazásnak jogilag tartalmaznia kell a hitelfelvevő hitelköltségével kapcsolatos összes vonatkozó információt, ideértve az éves hozamot (APY) és az összes kapcsolódó díjat.
Hitelkérelmek magyarázva
A hitelkérelmezési folyamatok egyre gyorsabbak és automatizáltabbak, mivel a pénzügyi piacon új pénzügyi technológiai rendszerek jelennek meg. A technológia lehetővé teszi a hitelezők számára, hogy különféle típusú hitelkérelmeket kínáljanak hitelfelvevőknek, akár személyesen, akár egyénileg. A Z rendelet szabályozza a hitelfelvevők hitelkérelmeiben szereplő közzétételeket, és biztosítja a konzisztenciát az összes típusú hitel esetében.
Hitelkérelmi folyamatok
A fogyasztók és a vállalkozók egyre növekvő számú szolgáltatót választhatnak hitelképességkor. A hagyományos hitelezők és hitelkártyák mellett a hitelfelvevők számos, különböző típusú kölcsönöket kínáló feltörekvő fintech cég közül választhatnak.
Azok a hitelfelvevők, akik személyesebb interakciót keresnek, a hagyományos bankhitelezők országszerte fióktelepeket kínálnak ügyfélszolgálati képviselőkkel, akik rendelkezésre állnak, hogy segítsék a hitelfelvevőket a hitelezési folyamatban. Egyes bankok távmunkát is kínálnak a kölcsönök megbeszélése és a hitelkérelmek telefonon történő kitöltése érdekében. Az ilyen típusú szolgáltatás része a hagyományos bankmodellnek, amely magában foglalja a személyesebb interakciót a banki szolgáltatásokban. A tipikus kölcsönök, amelyeket a hitelfelvevők személyesen kérhetnek, magukban foglalhatják a hitelkereteket, a jelzálogkölcsönöket és a lakáscélú kölcsönöket.
A technológia azt is lehetővé teszi, hogy a hitelfelvevők egyedül egy hitelkérelemhez töltsék ki online alkalmazásukat. A hitelkártya-kérelmeket általában online hitelkérelmeken keresztül dolgozzák fel, amelyek gyakran a hitelfelvevő azonnali jóváhagyását biztosítják. A bankok és a feltörekvő fintech-vállalatok szintén bővítették a hitelfelvevők számára rendelkezésre álló online hitelezési lehetőségeket. A Lending Club és a Prosper az Egyesült Államok két legnagyobb online hitelezője, amely kölcsönöket kínál a hitelfelvevőknek egy teljesen automatizált hitelkezelő alkalmazáson keresztül, amely nem igényel személyes kapcsolatot. A bankok ezt a tendenciát is követik, és számos új online hitelezési szolgáltatást hoztak létre mind a fogyasztók, mind a vállalkozások számára.
Hitelkérelmi információk
A hitelkérelmek minden típusában a kért információ általában azonos. A hitelezési döntés egy kemény hitelkérdésen alapul, amely részletezi a hitelfelvevő hitelképességét és a hiteltörténetet. A hitelminősítés mellett a hitelezők a kölcsön-döntéseket a hitelfelvevő jövedelmének adósságára alapozzák. A mainstream hitelezők általában 650 vagy annál magasabb hitelképességet keresnek, ha adósság / jövedelem arányuk legfeljebb 35%. Minden egyes hitelezőnek megvan a maga hitelminősítési és jóváhagyási szabványa.
Z előírás
A Z rendelet olyan jogszabály, amely szabályozza a hitelfelvevők adatait a hitelfelvevők számára. Ezt a jogszabályt az 1968. évi hitelezési törvény részeként hozták létre. Az Egyesült Államok Szövetségi Tartalék Tanácsa és a Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda hajtja végre. A Z rendelet elősegíti a hitelekkel kapcsolatos információk egységességét. Ez az egységesség várhatóan megvédi a hitelfelvevőket a hitelezők félrevezetésétől, ugyanakkor elősegíti a hitelfelvevők számára a hitelfeltételek jobb megértését és a hitelezők közötti termékek könnyebb összehasonlítását.
