Az online kereskedelemben részt vevő emberek 2010 óta férhetnek hozzá robo-tanácsadókhoz, mégis 2017-ben egy Gallup felmérés arra a következtetésre jutott, hogy a befektetők kevesebb mint fele ismeri a kifejezést. Több mint 100 platformon, beleértve az online befektetések nagy neveit, ma robo-tanácsadók vannak.
Nem állnak rendelkezésre becslések arra vonatkozóan, hogy hány ember valóban használja őket, ám ezeknek a felmérési eredményeknek az alapján úgy tűnik, hogy még nem váltották fel a két hagyományos modellt: Professzionális (emberi) pénzügyi tanácsadó, ha nagy befektetéssel járó befektető, vagy a csináld magad kedvezményes online bróker, a többiünk számára.
Mi az a Robo-tanácsadó?
"Robo-tanácsadó" javasolhat egy szórakoztató kézibeszélőt, amely hasonló a Roomba-hoz, az önirányító porszívóhoz. A befektetés nem mindig szórakoztató, és soha nem szabad odaadni.
Valójában a robo-tanácsadó egyfajta szoftver fogyasztói verziója, amelyet a professzionális pénzügyi tanácsadók évek óta használnak. A robo-tanácsadó algoritmust használ a részvények azonosításához, amelyek megfelelnek a befektető által meghatározott követelményeknek, például a kockázati toleranciának és a befektetési ütemtervnek. Ezután automatikusan figyelemmel kíséri a portfólió teljesítményét, és kiigazításokat végez annak nyomon követése érdekében.
Tehát a robo-tanácsadóknak még néhány mozgása van, mint a Roomba-nak, és néhányukban tartalmaz emberi segítséget, bár az automatikus portfólió-megfigyelés és -beállítás automatizált.
E * kereskedelem hibridje
Például az E * Trade Financial (ETFC), az ipar úttörője, amely az 1990-es évek óta kínál online kereskedelmet, és ezt a hibrid robo-tanácsadót működteti, bár elkerüli a robo-tanácsadó címkét.
A feliratkozó felhasználó felmérést készít a befektetés ütemtervéről és a kockázatok toleranciájáról. Ez az a két fő kérdés, amelyet az emberi tanácsadók is feltenek. Válaszuk alapján a felhasználók kapnak egy ajánlott portfóliót, amely tőzsdén forgalmazott alapokból (ETF-k) áll, amelyek mindegyikét az emberek a színfalak mögött kutatták, elemezték és választották meg.
Az E * Trade „fejlett technológiája” (más néven robo-tanácsadó) napról napra átveszi a teljesítményt és megosztja az elosztási kiigazításokat annak érdekében, hogy nyomon követhető legyen a felhasználó ütemtervével, ugyanúgy, mint a cél-dátum befektetési alap. idővel beállítva. Van egy ügyfélszolgálat ügyeletesen.
Az E * Trade egyéves ingyenes megállapodást kötött szolgálatában, utólag 0, 30% -os éves díjjal. A minimális induló egyenleg 5000 USD.
A verseny
Mint megjegyeztük, körülbelül 100 robo-tanácsadó van ott, akik versenyeznek a pénzedért. Mindegyik a két modell egyikét kínálja, teljesen automatizált vagy hibrid. Sokan minimális egyenlege nulla, de egyesek a minimumot akár 100 000 dollárra is meghatározzák. A díjak eltérőek, de általában kevesebb, mint 1%, ez alku a professzionális tanácsadási szolgáltatásokhoz képest.
A legjobb robo-tanácsadó részben attól függ, hogy milyen igényekkel jár befektetőként, és mennyi emberi beavatkozásra vagy egy-egy segítségre van szüksége.
Általános vélemény
A szolgáltatás bevezetése előtt az E * Trade tanulmányt készített, amelyből kiderült, hogy a megkérdezett befektetők több mint fele inkább az emberi érintést részesítette előnyben, mint az abszolút mélypont árakat.
E kutatás szerint "amikor három fióktípus közötti választást kérnek: olcsó, csak digitális megoldást, amelyet kizárólag algoritmus kezel és irányít; egy mérsékelt árú, digitális hibrid megoldást, amelyet automatikus újbóli kiegyenlítés és emberi irányítás határoz meg; vagy magasabb költségű, tanácsadói vezérelt számla, amelyet kizárólag egy profi kezel - a befektetők nagyobb valószínűséggel választják a digitális hibrid modellt."
Ez a preferencia volt a legszembetűnőbb a millenniumi és a X generációs befektetők körében.
Az E * Trade és versenytársai mind arra törekednek, hogy fellebbezzenek mind a költségtudatos, mind a technológiát megtakarító évezredekre, valamint azok számára, akik valamilyen emberi hozzájárulást vágynak.
