Mi az aktuális index értéke?
A változó kamatú kölcsönök aktuális index értéke a mögöttes indexált kamatlábak legfrissebb értéke. Ennek tükröznie kell az általános piaci feltételeket és a piaci változásokon alapuló változásokat. A változó kamatozású hitelek az indexált kamatlábbal és a haszonkulcsra támaszkodnak a teljes indexált kamat kiszámításához, amelyet a hitelfelvevőnek fizetnie kell.
A jelenlegi indexérték lebontása
A hitelezők a jelenlegi indexértékeket használják a hitelfelvevő kölcsöntermékének változó kamatlába kiszámításához. A kamatot, amelyet egy hitelfelvevő fizet a változó kamatozású kölcsöntermékről, teljes indexált kamatlábnak nevezzük, és az mind az indexált kamatláb, mind a fedezet függvénye. A hitelezők különféle változó kamatozású kölcsöntermékeket kínálhatnak teljesen indexált kamatlábbal, amelyek eltérő alaphelyzetben változnak.
A jelenlegi indexérték az általános piaci feltételeket és a piaci alapú változásokat tükrözi.
Változó kamatú kölcsönök
A változó kamatozású hitelek hitelkamatlába kiszámítható az indexált kamat és a hitelfelvevő haszonkulcsának összeadásával. Az indexált kamatlábat a hitelező állítja be, és különféle indexeken alapulhat, ideértve a hitelező kamatlábait, LIBOR-ot, az Alapok költségének indexét, a Célmegtakarítás-indexet vagy a különféle amerikai kincstárakat. A hitelező dönti el az indexált kamatlábat és részletezi a kölcsönszerződés feltételeit; a kiválasztott index általában nem változik a bezárás után.
A változó kamatozású termék hitelgarancia-folyamata során a biztosító a hitelfelvevőnek a hitelprofilja alapján különbözetet számít fel. A hitelfelvevőnek meg kell fizetnie a teljesen indexált kamatlábat, amely a mögöttes indexált kamatlábak változásával változik. Sok változó kamatú hiteltermék esetében a változó kamatláb volatilitást jelent, ami azt jelenti, hogy bármikor megváltozhat. Így, amikor a jelenlegi index értéke megváltozik, megváltozik a hitelfelvevő kamatlába.
Állítható kamatozású jelzálogkölcsönök
Az állítható kamatú jelzálogkölcsönök olyan kölcsöntermék, amely rögzített és változó kamatot is magában foglal. A beállítható kamatozású jelzálogkölcsön-felvevők fix kamatot fizetnek az első néhány évig, amíg a megadott visszaállítási időpont meg nem történik. A rögzített kamatlábat általában a kölcsön első öt évére kell alkalmazni, ezt követően pedig a kamatlábat évente vissza kell állítani; egy ilyen kölcsönt 5/1 kölcsönnek hívnak. Az alaphelyzetbe állítás időpontjában és azt követően a hitelfelvevőtől változó kamatot számítanak fel. Az állítható kamatú jelzálogkölcsön változó kamatlába ugyanúgy kiszámításra kerül, mint a szokásos változó kamatozású termékekre. A hitelfelvevő fizeti az alapul szolgáló indexált kamatlábat és a fedezetet.
Egy állítható kamatozású jelzálogban a változó kamatú volatilitású kamatláb változhat, amely az alapul szolgáló aktuális index értékének minden változásával változhat, vagy a változó kamatláb ütemezhető. Az ütemezett változó kamatláb mellett a hitelfelvevők teljesen indexált kamatot fizetnek, amelyet visszaállítanak az ütemezett időpontokban. A legtöbb állítható kamatú jelzálogkölcsön, amelynek ütemezett visszaállítási dátuma 12 hónaponként történik. Ha a változó kamatláb egy ütemezésen alapul, akkor a hitelfelvevő kamatlába az aktuális indexértékre változik, plusz a hitelfelvevő haszonkulcsa az adott napon, és a teljes indexált kamatláb változatlan marad a következő visszaállítási dátumig.
