Mi az a hiteltanácsadás?
A hitelezési tanácsadás útmutatást és támogatást nyújt a fogyasztói hitelek, a pénz- és adósságkezelés, valamint a költségvetés kidolgozása terén. A legtöbb hitel-tanácsadás célja, hogy segítse az adósokat a csőd elkerülésében, és alapvető pénzügyi ismereteket nyújtson a pénzkezelésről. A pénzgazdálkodást megértő hitelfelvevők eszközek is a hitelezők számára. Számos tanácsadási szolgáltatás tárgyal a hitelfelvevő nevében a hitelezőkkel a kamatlábak és a késedelmi díjak csökkentése érdekében.
BREAKING DOWN Credit tanácsadás
A jó hírű tanácsadással foglalkozó szervezeteknek tanúsítvánnyal és képzettséggel rendelkező személyzeti tanácsadók vannak. Ezek a tanácsadók megbeszélhetik az ügyfelek pénzügyi helyzetét, hogy segítsenek személyre szabott terv kidolgozásában gazdasági kérdéseikhez. A kezdeti tanácsadási ülés általában egy órát vesz igénybe, nyomon követési foglalkozásokkal. Egy megbízható hiteltanácsadó irodának ingyenes információt kell nyújtania magáról és az általa nyújtott szolgáltatásokról anélkül, hogy a potenciális ügyfelektől bármiféle információt kellene közzétennie a helyzetéről.
Hitelezési tanácsadási szolgáltatások
Számos olyan nonprofit hitelintézeti tanácsadó szervezet van, amelyek szolgáltatásokat nyújtanak a helyi irodákban, online és telefonon. Számos egyetem, katonai bázis, hitelszövetkezet, lakásügyi hatóság és az Egyesült Államok Kooperatív Bővítési Szolgálatának fióktelepei működnek nonprofit hitelezési tanácsadási programokat. A helyi pénzügyi intézmények és fogyasztóvédelmi ügynökségek szintén jó információforrások és ajánlások lehetnek.
A nonprofit hitelezési tanácsadás azonban nem garantálja, hogy a szolgáltatások ingyenesek, megfizethetőek vagy jogszerűek. Néhány hitelintézeti tanácsadó szervezet magas díjakat számít fel, amelyeket elrejtett. Mások arra buzdíthatják ügyfeleiket, hogy önként járuljanak hozzá jótékonysági szervezetükhöz, ami további adósságot okozhat.
Segítsen megtalálni a hiteltanácsadót
A Nemzeti Hiteltanácsadási Alapítvány vagy a Független Fogyasztói Hitelközvetítő Ügynökségek Szövetsége felsorolja a kapcsolt legitim hitelkonzultációs szolgáltatásokat az Egyesült Államokban. A fogyasztók emellett ellenőrizhetik az állam főügyészének irodáját és a helyi fogyasztóvédelmi ügynökséget, hogy meghatározzák, hogy a fogyasztók panaszt nyújtottak-e be egy hitel-tanácsadó szervezettel. További forrásként az Egyesült Államok vagyonkezelői programja tartja a hitelkonzultációs ügynökségek listáját, amelyek engedélyezték a csőd előtti tanácsadást. A csődtörvény előírja, hogy mindenki, aki csődöt nyújt be, először hitelezési tanácsadással kell rendelkeznie.
Ha egy fogyasztó pénzügyi problémái túl nagy adósságból vagy adósság visszafizetésének képtelenségéből fakadnak, egy hitelkonzultációs ügynökség javasolhatja az adósságkezelési tervbe való felvételt. Hitelesített hiteltanácsadó áttekinti a fogyasztó általános pénzügyi helyzetét és testreszabott pénzkezelési tanácsadást kínál. Ez a tanács tartalmazhat egy olyan DMP-t, amelyet az ügyfél egyedi körülményeihez terveztek.
A DMP terv szerint a fogyasztó minden hónapban pénzt utal be a hiteltanácsadói szervezet számlájára. A szervezet ezután felhasználja a pénzeszközöket a nem fedezett adósság, például hitelkártya számlák, hallgatói kölcsönök és orvosi számlák megfizetésére. Az adósság megfizetése a tanácsadó és a fogyasztó által kidolgozott fizetési ütemterv szerint történik. A hitelezőknek gyakran el kell fogadniuk a tervezett törlesztési tervet. A hitelezők dönthetnek a kamatlábak csökkentéséről vagy a díjak lemondásáról. A sikeres DMP rendszeres, időben történő kifizetéseket igényel. 48 vagy több hónapig is eltarthat az adósságkezelési terv kitöltése.
