Az USA Bizalma által a magas nettó vagyon (HNW) hozzáállásával és preferenciáival kapcsolatos kutatás azt találja, hogy befektetési és vagyonépítési megközelítésüket prioritásaik és kilátásaik alakítják, ami bizonyos esetekben megakadályozza őket abban, hogy megfelelő terveket valósítsanak meg pénzügyi céljaik elérése érdekében.
Az USA 2015. évi Trust Insights on Wealth and Worth felmérése meghatározza, hogy mit jelentenek a gazdagok elengedhetetlennek a jólélt élet szempontjából, az egészség, a család és a pénzügyi biztonság kulcsfontosságúnak tekintve. A kutatás egy országos felmérésen alapszik, amely 640 HNW személyből áll, legalább 3 millió dollár befektethető eszközökkel. (További információkért lásd: Hogyan vonzzunk magasabb nettó értéket képviselőket a gyakorlatba. )
„A gazdagokat a céltudatosság és a siker iránti vágy hajtja végre, de az élet teljessé válik nem a pénz; ezt csinálják vele ”- mondta Keith Banks, az US Trust elnöke nyilatkozatában. "Vagyonkezelőkként lehetőségünk van arra, hogy ne csak ügyfeleinknek segítsenek gazdagságuk növekedésében, hanem segítsük őket ennek megfelelő megtervezésében."
Íme néhány a felmérés legfontosabb megállapítása, amelyet a pénzügyi tanácsadóknak figyelembe kell venniük vagyonkezelési tanácsadás során vagy nagy nettó értékű ügyfelek keresésekor. (További információ: Eszközvédelem magas nettó értéket képviselő egyének számára. )
Szükséges tanács
A kutatás azt találta, hogy a gazdagok többsége tanácsot kér a tervezés egyik technikai vonatkozásában, például a portfólió teljesítménye, valamint az adó- és ingatlantervezés területén. De csak körülbelül egyharmada beszél egy tanácsadóval az alapvetően fontosabbnak tartott célokkal kapcsolatos stratégiákról. Ezek magukban foglalják a családi igények és célok azonosítását (36%) és a megnövekedett élettartam megtervezését (34%). Még kevesebben folynak viták a hitel stratégiai felhasználásáról (21%), a stratégiai jótékonyságról (18%) és a társadalmi beruházásokról (11%).
Azok, akik szakmai tanácsokat kapnak, tovább lépnek azokkal az intézkedésekkel, amelyeket elengedhetetlenek a teljes, értelmes élethez. Pénzügyi szempontból biztonságosabbnak érzik magukat, és kevésbé ütköznek egymással a versengő prioritások. Sokkal inkább azt mondják, hogy családjuk egészséges kapcsolatban áll a pénzzel, és cselekedeteik jobban megfelelnek a szándékaiknak, amikor a vagyon növekedését, megőrzését és átruházását, valamint a világ megváltoztatását célozzák.
Gazdagság építése
A HNW befektetői kissé optimistábbak a tavalyi piaci kilátások tekintetében, ám nézeteik továbbra is vegyesek. Az évezredek és a nők bizonytalanok és aggódnak a veszteségek miatt. Míg a HNW befektetők több mint fele (55%) szerint nagyobb prioritást élveznek a növekedés az eszközök védelme felett, 64% -uk nem hajlandó magasabb hozamot elérni, ha ez nagyobb kockázatot jelent. (További információ: A legfontosabb adóügyi kérdések magas nettó értéket képviselő személyek számára. )
10-ből hatnak portfóliójának több mint 10% -a van készpénzben, beleértve 22% -ot, több mint 25% -ot. Tízből tizenkettő költözött vagy tervezi beruházásainak még nagyobb részét készpénzbe mozgatni, a növekvő kamatlábak várva. Körülbelül 20% -uk keres tanácsot az alacsony kamatú környezetbe történő befektetés legjobb módjáról. De csak 34% -uk beszélgetést folytat a pénzügyi szakemberekkel arról, hogyan kell ezt megtenni.
Míg a férfiak és a nők egyaránt koncentrálnak a vagyonuk növelésére, az US Trust megállapította, hogy a nők konzervatívabbak, portfóliójuk 25% -a készpénzben van. A nők szintén kevésbé valószínű, mint a férfiak, hogy önmagukat opportunista befektetőkként és stratégiai hitelfelhasználókként írják le, mint gazdagságuk növekedésének egyik módját. Különösen a gazdag, fiatalabb HNW befektetők jelenleg használnak vagy érdekelnek a nem hagyományos eszközök portfólióba történő felvételéről, ideértve a magántőke-befektetéseket és a kockázati alapokat is (48%). Tízből hétből saját vagy érdekli olyan kézzelfogható befektetések, mint a föld, az ingatlan, az olaj- és gáztulajdon és a fűrészáru, elsősorban portfóliójuk diverzifikálása érdekében. A tanulmány ugyanakkor rámutat arra, hogy a megértés és az észlelt kockázat hiánya hátráltatja a három HNW befektetőt az ilyen típusú befektetésektől. (További információ: Diversifikáció az állományon túl. )
Hagy egy hagyatékot
A felmérés megállapította, hogy míg négy jólétű szülő közül három szerint fontos az örökséget a következő generációra hagyni, csak ötödik egyetért abban, hogy gyermekeik készen állnak arra, hogy ezt kezeljék. Időközben a szülők közel kétharmada alig vagy egyáltalán nem fedte fel a család vagyonát gyermekeik számára. Ez elsősorban azért van, mert attól tartanak, hogy ez befolyásolja a munka etikáját és a családi magánéletet. Annak ellenére, hogy a gazdagok 54% -a hiszi, hogy családjuknak előnye lenne formális alapelvek kidolgozásáról, amelyek gazdagságuk céljának és értelmének megfogalmazására irányulnak, tízből csak egy megtette ezt.
Egyéb kulcsfontosságú megállapítások
Íme néhány további kulcsfontosságú megállapítás, amelyeket a tanácsadóknak szem előtt kell tartaniuk: (További információkért lásd: Gyors útmutató a nagy nettó értéket képviselő ingatlantervezéshez. )
- Az egészség a „jól megéltetett élet” első számú eleme. Valójában 98% -uk egyetért azzal, hogy az egészségük legértékesebb eszköze, és az egészségbe történő befektetés ugyanolyan fontos, mint a jólét megteremtése. 10 válaszadó közül kilenc hajlandó több pénzt költenek egészségükre, és a 70 éves kor felett 31% azt mondja, hogy bármilyen összeget költenek, ha jó egészségük lehet. Ennek ellenére a felét nem tervezték pénzügyileg váratlan vagy degeneratív egészségügyi kérdésre.Ha hosszú távú gondozásra lenne szükség, a gazdagok több mint fele a saját otthonában fog maradni. További 23% -uk egy luxus hosszú távú gondozási létesítménybe költözne. De a hosszú távú gondozással kapcsolatos válaszadók 445 válaszadója még nem tervezte meg a gondozás költségeit, ideértve a zsebében felmerülő egészségügyi ellátási költségeket. Összességében a válaszadók 28% -a és az évezredek 53% -a mondja, hogy vagyonuk a A fiatalabb generáció elsősorban a munkára és a pénzügyi biztonságra összpontosít. Az egészség és a család későbbi életében fontosabbá válik. A felmérésben részt vevő összesen tízből és a millenniumi évek 83% -ából azt állítják, hogy munkájuk, családjuk, társadalmi és pénzügyi életük során kiegyensúlyozott prioritásokkal küszködnek.A nők és a férfiak egyre inkább megosztják a döntéshozatalt és hozzájárulnak a családi vagyonhoz és a pénzügyi biztonsághoz minden egymást követő generáció. A nők fele a háztartások jövedelmének egyenlő részét vagy nagyobb jövedelmet nyújt, mint partnerének, és a férfiak egynegyede vállalta az elsődleges felelősséget a gyermekgondozásért a HNW évezredes háztartásaiban. Nyolcvanhat százalékuk szerint a társadalomnak történő visszafizetés elengedhetetlen vagy fontos elem. életükből.
Alsó vonal
Számos HNW személy nem tanácsadó tanácsadót folytat azokon a területeken, amelyeket prioritásnak tartanak. Vagyonuk kezelésekor a tanácsadóknak különös figyelmet kell fordítaniuk annak biztosítására, hogy a gazdag ügyfelek rendelkezzenek megfelelő örökségi tervvel. Emellett kezelniük kell a kockázati toleranciájukat annak érdekében, hogy teljesüljenek az olyan prioritások, mint a vagyonvédelemmel szembeni növekedés. (További információ: Miért kell a tanácsadóknak a gazdag munkavállalókra összpontosítani? )
