Annak megkérdezése, hogy a cím- vagy fizetésnapi kölcsönök jobbak-e, azzal egyenértékű, ha megkérdezzük, melyik betegség a legmegfelelőbb. Mindkét kölcsöntermék haszontalan kamatlábakat, kedvezőtlen feltételeket és agresszív gyűjtési taktikákat mutat, amelyek visszaélésszerűek, és mindkettő gátlástalan karakterekkel foglalkozik, gyakran a város kevésbé csillagos területein. A zálogkölcsönök általában alacsonyabb kamatlábakat kínálnak - például egy 300% -os éves kamatlábat (APR), szemben a fizetésnapi kölcsönök 400% -ával szemben, ha úgy hívják, hogy egy üzlet -, és szigorúbb büntetéseket is kiszabanak a fizetés elmaradása miatt, mivel a hitelező átveheti a tulajdonjogát az Ön jármű.
Fizetésnapi kölcsön alapjai
A fizetésnapi hitelezők rövid lejáratú készpénzhiteleket kínálnak cserébe egy késleltetett csekkekért, általában a következő fizetési napra. Az ellenőrzés összege tartalmazza a kölcsön teljes összegét és egy pénzügyi költséget. Például ír egy csekk, mondjuk 115 dollárért, hogy 100 dolláros kölcsönt kapjon. Tekintettel egy kéthetes kölcsön futamidejére, amely meglehetősen szokásos, a 15 dolláros finanszírozási díj megközelítőleg 400% -os APR-t eredményez, és ez feltételezi, hogy a kölcsönt időben visszafizeti.
Ha az utólagos csekk nem tudja megtisztítani a bankot, és nem hajtja végre a fizetési határidőn kívüli egyéb intézkedéseket, a hitelező a következő kéthetes futamidőre fordítja a kölcsönt, levonja egy másik pénzügyi költséget, és általában felszámít egy további késedelmi díjat vagy büntetés. Röviden, az eredeti hitelösszeg többszörösét meghaladhatja a horgon.
A fizetésnapi kölcsön egyetlen ezüst bélése az, hogy ez fedezetlen adósság, ami azt jelenti, hogy a hitelezőnek nincs biztosíték, amelyet lefoglalhat, ha nem tudja visszafizetni a kölcsönt. Következésképpen a fizetésnapi hitelezők ismertek agresszív módszerekkel a késedelmes fizetések behajtására. Ezek a taktikák magukban foglalják a szüntelen telefonhívásokat, megfélemlítő leveleket és a peres fenyegetéseket. Néhány fizetésnapi hitelező állítólag "terepi üldözőket" alkalmaz, akik képviseltetik magukat a bűnöző hitelfelvevők otthonában, hogy fizetést követeljenek.
Sőt, mivel a fizetésnapi hitelezők általában szegényeket és kétségbeesetteknek áldoznak, fizikai elhelyezkedésük gyakran a város nemkívánatos területein található. Megkerülheti az odautazás szükségességét, ha online hitelezőt keresi fel, de ezzel egy másik veszélyességi sorozatot vet fel; néhány fizetésnapi hitelezői webhely nem más, mint csalások az érzékeny személyes adatok kinyerésére.
Cím kölcsön alapjai
A tulajdonjogi hitelezők rövid lejáratú kölcsönöket kínálnak, miközben biztosítékul tartják a jármű tulajdonjogát. A hitelező felbecsüli a jármű értékét, és ezen érték bizonyos százalékáig, általában 25-50% -ig nyújt kölcsönöket. A tulajdonjog-kölcsön egyenlegei sokkal magasabbak lehetnek, mint a fizetésnapi kölcsön-egyenlegek, egyes esetekben akár 10 000 dollárt is elérhetnek. Egy tipikus kölcsön futamideje 30 nap, az átlagos kamatköltség körülbelül 25%. Ez azt jelenti, hogy a szokásos hitelköltség mutatója 300%.
A fizetésnapi hitelezőkhöz hasonlóan a tulajdonjogi hitelezők akkor viselik a legnagyobb költségeket, ha nem fizetik vissza a kölcsönt időben. Ha szerencséje van, a hitelező felajánlhatja, hogy a kölcsönt egy új, 30 napos futamidőre fújja, új pénzügyi és általában büntetőt számítva fel. Ha nem olyan szerencsés, a hitelező visszavásárolhatja autóját, és eladhatja, hogy megtérítse a kölcsönt.
Ugyanúgy, mint a fizetésnapi hitelezők, a tulajdonjog-kölcsönadók leggyakrabban a magányos környékeken találhatók. A címhitel megszerzéséhez általában személyesen kell megjelennie, mivel a hitelezőnek értékelnie kell a járművet. A mobil címet hitelezők léteznek, de szinte mindig külön díjat számítanak fel, hogy hozzád jusson.
Melyik a jobb?
Az egyik vagy a másik „jobb” besorolása nehézségekbe ütközik, mivel a fizetésnapi és a tulajdonjogi kölcsönök egyaránt bizonytalan pénzügyi helyzetet vesznek fel, és még rosszabbá teszik. A fizetésnapi hitelek kevesebb kockázatot jelentenek a személyes vagyon elvesztése szempontjából, míg a tulajdonjó hitelek kissé alacsonyabb kamatlábakat mutatnak (bár még mindig ragadozóan magasak), és nagyobb hitelösszegeket tesznek lehetővé.
Ha váratlan költségekkel és alacsony pénzeszközökkel jár, a pénzszerzési módszerek között szerepelhet többé már nem szükséges tárgyak eladása, a munkáltatójától előleg kérése a következő fizetéskor, vagy lehetőség szerint hitelkártya felhasználása. Míg a hitelkártyák rossz rapszülést kapnak a magas kamatlábak miatt, kamatlábaik csak egy apró töredéke annak, amit végül fizetni kell a fizetésnapi kölcsönért vagy a tulajdonosi kölcsönért. Sőt, a legtöbb hitelkártya egyáltalán nem számít fel kamatot, ha 30 napon belül kifizeti őket.
