Tartalomjegyzék
- Vizsgálja meg újra a költségvetését
- Frissítse biztosítását
- Nézze át nyugdíjazási tervét
- Alsó vonal
Hogyan védi meg első otthonában lévő befektetését? Annak ellenére, hogy megkönnyebbült, hogy az ingatlan keresésével és megvásárlásával kapcsolatos munkák után végre ott lehetünk, a pénzügyi tervezés és a költségvetés megtervezése nem áll meg, amint új házának kulcsait összegyűjti.
A már elvégzett munkának elő kell segítenie a folyamatot. Meg kellett határoznia, hogy mekkora otthont biztosíthat otthon, össze kell gyűjtenie az előleget és igényelnie kell lakáshitelt. A FREEandCLEAR felmérése szerint az otthoni vásárlók 75% -a hasonlította a jelzálog-felvásárlási folyamatot a fogorvos meglátogatásához vagy fizikai vizsga elvégzéséhez.
Olvassa el a mi listánkat arról, hogy mit kell tennie a következő lépésekben, hogy lendületet kapjon a pénzügyi élet ezen kulcsfontosságú szakaszának biztosításában és a jövő szilárd alapjának megteremtésében.
kulcsfontosságú elvihetők
- Ha vásárol egy házat, némi pénzügyi tervezéssel és költségvetés-tervezéssel rendelkezik rendben. Készítsen olyan költségvetést, amely fedezi az összes folyamatban lévő otthoni költséget, és különítsen el pénzt a javításra és a frissítésre..Nem szabad figyelmen kívül hagyni a megtakarításokat más hosszú távú célokra, például a nyugdíjba vonuláshoz.
Vizsgálja meg újra a költségvetését
Elizabeth H. O'Neill, a New York City Warburg Realty ügynöke szerint ijesztő lehet a háztulajdonos-orientált pénzügyi terv létrehozására gondolkodni, miután éppen átment a vásárlási folyamaton, de ez egy nélkülözhetetlen lépés, amelyet nem engedhet meg magának. ugrani.
"A költségvetés leülése és kidolgozása osztalékot fog fizetni" - mondja O'Neill, és a költségvetésnek alaposan fedeznie kell egy otthoni birtoklás költségeit. Ez magában foglalja a jelzálog-fizetést, valamint a magasabb közüzemi költségekkel, a háztulajdonosok társulási vagy lakásdíjaival, valamint a karbantartásával vagy javításával kapcsolatos költségek növekedését.
Az utóbbi kettő jelentős szempont, ha a közelmúltban átálltál a bérlésről a birtoklásra. O'Neill szerint a szivárgó WC-k kijavítása vagy a zsebéből egy törött ablak kicserélése ébresztésként jelentkezhet, ha még soha nem voltál a tulajdonos.
A Bankrate felmérése szerint az átlagos háztulajdonos évente 2000 dollárt költ karbantartásra, beleértve a parkosítást, a takarítást és a kisebb javításokat. Ez az összeg azonban nem fedezi azokat a nagyobb költségeket, amelyekkel háztulajdonosként szembesülhet, mint például a HVAC rendszer vagy a tető cseréje, amelyek mindkettő könnyen meghaladhatja az 5000 dollárt.
Tad Hill, a Freedom Financial Group alapítója és elnöke Birminghamben (Alabama) azt mondja, hogy az első vásárlóknak külön háztulajdonos megtakarítási alapot kell létrehozniuk a nagyobb javítások fedezésére. "Ezen szolgáltatások ártartománya nem kicsi, ezért azt javaslom, hogy tervezzen legalább 5000–10 000 dollár készpénzt, hogy rendelkezésre álljon, ha valami megszakad."
A költségvetésében helyet kell hagynia a korszerűsítésre is, ha konyhája nagyjavítását vagy a fürdőszobák frissítését tervezi. A háztulajdonosok átlagosan 15 000 dollárt költöttek a felújításokra 2018-ban, a legfrissebb amerikai Houzz & Home felújítási tendenciák felmérése szerint. A 142 259 válaszadó közül 37% valószínűleg hitelkártyákat használt fel a felújítás finanszírozására, de készpénzes fizetés (mint 83% volt) segíthet elkerülni a magas kamat- és pénzügyi költségeket.
Az új adósság elkerülése mellett a meglévő adósságainak kiegyenlítését is prioritással kell kezelnie. Az autó-, hitelkártya- vagy diákhitel-kifizetések kiküszöbölésével több készpénz szabadul fel, amelyet be lehet tölteni az otthoni megtakarítási alapba, és ez több légzési lehetőséget biztosít a költségvetésében. Ha a magas kamatlábak miatt az adósságfejlesztés terén szeretne előrehaladni, vegye fontolóra egy 0% -os APR hitelkártya-egyenleg-átutalási ajánlatot vagy diákhitelt refinanszírozni.
Frissítse biztosítását
Első vásárlóként a háztulajdonos-biztosítás kötelező, de létezhetnek más biztosítási módok is, az életbiztosítással kezdve.
"Az életbiztosítás olyan, mint egy önmagát teljesítő terv" - mondja Kyle Whipple, a michiliai Livonia, C. Curtis Financial Group pénzügyi tanácsadója. A biztosítás a kockázat csökkentésére szolgál, és ha elmész, "jó tudni, hogy a bevétel, amelyek adómentesek, segíthetnek a jelzálog megfizetésében. " Ez kritikus, ha házas vagy, és nem akarja, hogy a házastársát adósság terheli. Az életbiztosítás segíthet abban is, hogy pénzforgalmat biztosítson a havi költségek fedezésére vagy a gyermekek főiskolai költségeinek megfizetésére, ha családja van.
O'Neill szerint az életbiztosítási kötvény vásárlásakor vagy frissítésekor gondoskodnia kell arról, hogy legalább elegendő fedezettel rendelkezzen a jelzálogkölcsön kifizetéséhez és a családjának megélhetési költségeinek fedezéséhez az elmúlt néhány évben. Az egyik kérdés az, hogy választja-e a futamidejét vagy az állandó életbiztosítást.
Hill szerint az élet kifejezés a legolcsóbb lehetőség, mivel csak egy meghatározott időtartamra vonatkozik rá. Az ilyen típusú irányelvnek akkor lehet értelme, ha első alkalommal vásárol, és csak akkor van szüksége fedezetre, ha továbbra is jelzáloggal rendelkezik. Az állandó életbiztosítás, mint például az egész vagy az egyetemes élet, egy életre szól, és készpénzérték-felhalmozást kínálhat, de ez sokkal költségesebb lehet. Ha nem biztos benne, melyiket kívánja megvásárolni, a Whipple javasolja, hogy beszélje meg lehetőségeiről egy engedéllyel rendelkező biztosítási brókerrel vagy képviselővel.
A rokkantsági biztosítás valami mást kell fontolóra venni. A Disease Control Centers (CDC) (CDC) szerint az USA-ban a felnőttek 22% -a rendelkezik valamilyen típusú testi vagy mentális fogyatékkal. Ha egy sérülés rövid távon akadályozza meg a munkát, vagy ha súlyos betegség esetén hosszabb távolléti szabadságot igényel, ez befolyásolhatja a jelzálogkölcsönökkel való lépést. A rövid- és hosszú távú rokkantsági biztosítás hozzájárulhat az ilyen típusú forgatókönyvek pénzügyi védelméhez.
Whipple azt mondja, hogy érdemes lehet megvizsgálni a biztosítási kötvényeket vagy az otthoni garanciákat is, hogy segítséget nyújtson a javítási költségekhez, különösen ha idősebb otthonod van. O'Neill azt javasolja, hogy vizsgálja meg, lehet-e kedvezményt kapni a háztulajdonos biztosításának és más biztosítási kötvényeknek a kötésével.
Nézze át nyugdíjazási tervét
Whipple szerint ha a ház megvásárlása után a költségvetés változik és növekszik, akkor fontos, hogy ne hagyja figyelmen kívül más pénzügyi céljait. Ez magában foglalja a nyugdíjba történő megtakarítást. A GOBankingRates jelentése szerint az amerikaiak 64% -a halad a pályán, hogy elmenjen nyugdíjba, és nem akarsz ilyen lenni.
Ellenőrizze a munkaadói járulék mértékét, ha 401 (k) vagy hasonló nyugdíja van munkahelyén. Hasonlítsa össze ezt az újonnan frissített költségvetéssel, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az összeg fenntartható-e, és megtudja, van-e lehetőség ennek növelésére. Ha nincs hozzáférése a 401 (k) -hez, akkor fontolja meg a hagyományos vagy a Roth IRA helyettesítését.
A célok listáján szintén szerepelhet egy segélyalap megtakarítása a nem lakhatással kapcsolatos kiadásokhoz, és pénzeszközök bevonása a gyermekek főiskolájához. Hill szerint az új háztulajdonosoknak arra kell törekedniük, hogy legalább hat-12 hónapos költségeket megtakarítsanak egy esős napok folyékony megtakarítási számláján.
Whipple szerint ha egy ház megvásárlása után bármilyen haladást szeretne elérni a megtakarítás felé, akkor jobban meg kell vizsgálnia a kiadásait. "Költségvetés készítése nagyszerű ötlet, de néha azzal kezdődik, hogy megfigyeljük, hová kerül a pénzed, hogy tudd, mennyit kell ténylegesen a költségvetésbe bevonni."
Alsó vonal
A házvásárlás új pénzügyi felelősséget ró, ám a megfelelő tervezéssel elkerülheti, hogy elárasztjon. Ideális esetben a pénzügyi felkészülés még otthon megvásárlása előtt megkezdődik, de még ha későn kezdi is, fontos, hogy a tervezést prioritásként kezelje.
