Új ház vásárlásakor a bezárási költségek elkerülhetetlen gonosz. A Bankrate.com szerint a 200 000 dolláros jelzálogkölcsön lezárásának átlagos költsége 1847 dollár volt 2015-ben, 7, 1% -kal alacsonyabb az egy évvel ezelőtti értéknél. Noha ez a szám lehet alacsonyabb a tavalyi évhez képest, ez a szám nem tartalmazza a változó díjakat, például a háztulajdonosok biztosítását, az adókat és az egyéb előre fizetett díjakat, amelyek 2500–3000 dollár költségeket eredményezhetnek. Nem is beszélve ezekről a költségekről, ne vegye figyelembe az ügyvédnek fizetett díjakat, amelyek bizonyos államokban nagyon bosszantóak lehetnek.
Noha a zéró záró jelzálogkölcsönök napja régóta elmúlt, a lakásbuborékkal együtt, vannak olyan módok, amelyek révén csökkenthetők azok a kezdeti zárási költségek, amelyek az otthonvásárlóknak fedezik. De ahhoz, hogy ezt megtegyék, a hitelfelvevőknek először meg kell érteniük, milyen díjakat számítanak számukra.
Ismerje meg a különböző költségeket
A záró díjak különböző méretekben és különböző helyekről származnak. Vannak a díjak, amelyeket a hitelező felszámít, és vannak olyan állami és szövetségi adók is, amelyeket a lakásvásárlóknak meg kell fizetniük. A hitelezői díjak bankoktól vagy jelzálogkölcsönöktől függően változnak, és itt találhatják meg a legtöbb megtakarítást. Alig van azonban tárgyalási lehetőség olyan tárgyalásokkal, mint a városi, megyei és állami transzferek adói, előre fizetett ingatlanadók és nyilvántartási díjak. (, itt: Ingatlanadó: Hogyan számítják ki őket .)
A háztulajdonosok által a ház befejezésekor felmerülő leggyakoribb költségek magukban foglalják a földmérést, az értékelést, a hitel-ellenőrzéseket, a hitel kezdeményezési díját, az alkalmazási díjat és az ellenőrzési díjakat. Vannak olyan pontok is, amelyeket egy hitelfelvevő megszerezhet, hogy csökkentse a jelzálogkölcsön élettartamának kamatlábát. Az a összeg, amelyet valaki fizet a zárási költségekben, a pénzügyi társaságtól és a jelzálogkölcsönökkel kapcsolatos díjaktól függ, attól az államtól, amelyben a ház található, és mennyi a kölcsön. Hawaii, New Jersey és Connecticut a bezárási költségek szempontjából kiemelik az első három legdrágább államot, míg a Bankrate.com szerint Ohio, Idaho és Wyoming a legolcsóbb.
A tárgyalások a hitelező oldalról származnak
A bezárási költségek nem minden szempontja tárgyalható meg, de vannak olyan területek, ahol vásárolhat, és csökkentheti a fizetendő összeget. Példaként vegye figyelembe a hitelindítási díjat. Ezt a jelzálogkölcsön-képviselőnek vagy hiteltisztviselőnek fizetik ki, mint jutalékot a bank vagy a hitelintézet üzleti tevékenységének meghozatalához. A kezdeményezési díj csökkentése érdekében kérdezze meg a hitelezőt, hogy van-e benne olyan szempont, amelytől le lehet vonni, például az alkalmazási vagy a feldolgozási díjak. Egyes hitelezők az igénylési és feldolgozási díjakat a hiteligénylési díjakba csomagolják, míg mások nem, így biztosan meg kell kérdezniük. (, itt: A jelzálog mögött .)
A jelzálogkölcsön jóváhagyásának egy része annak biztosítása, hogy a ház megéri-e a kért árat, és annak a személynek a tulajdonában van, aki azt állítja. Ehhez a jelzálogkölcsön-hitelezőtől kellő gondosságot kell elvégeznie, és ennek költségei átkerülnek a hitelfelvevőhöz. A jelzáloggal kapcsolatos díjak magukban foglalják a címkeresést, az értékelés elvégzését és az otthoni ellenőrzést. A hitelfelvevőnek szintén biztosítási biztosításra van szüksége, amelyet gyakran a bank preferált biztosítójától vásárolnak.
Mindezeknél a kulcsszó előnyösebb. Ennek oka az, hogy a hitelező azt akarja, hogy harmadik fél gyártóit használja, de nincs meg. A hitelfelvevők vásárolhatnak néhány ilyen szolgáltatást alacsonyabb ár elérése érdekében. Vegyük példaként a címbiztosítást. A szolgáltató, a hitelező azt javasolja, hogy minden hónapban számoljon fel díjat X-el, de ez nem jelenti azt, hogy a hitelfelvevő nem léphet fel a versenytársak felé, hogy megnézze, mit számít fel. Ugyanez vonatkozik az otthoni ellenőrzésre és felmérésre. Az árak a szállítóktól függően változnak, ezért a vásárlás sok pénzt takaríthat meg.
Végül a jelzálogkölcsön-hitelezőnek el kell különítenie az eladót a jelzálogkölcsön-folyamat folytatásához.
Az értékelés során ne számítson rá, hogy ezzel megtakarít. A hitelező az Ön nevében rendeli az értékelést. (, itt: Mit kell tudni az otthoni értékelésekről .)
Vásároljon körül jelzálogkölcsönző számára
A bezárási költségek csökkentésének egyik legkönnyebb módja az, ha vásárolsz, amikor kitalálsz pénzt. Ennek oka az, hogy az egyik jelzálogkölcsön-hitelező több díjat számít fel, mint az utcán lévő. A legtöbb háztulajdonos tudja, hogy beszéljen néhány jelzálogkölcsönzővel, hogy megkapja a kölcsön legmagasabb kamatlábát, de nem ugyanazt a taktikát alkalmazzák a zárási költségekre. Az egyik hitelezőnél felszámolva a díjakat, akkor megközelítheti kedvencét, hogy kiderüljön-e szünetet. A jelzálogipar versenyképes, és sok hitelezőnek van mozgási lehetősége a nekik átadott díjak tekintetében. Legyen óvatos, ha a hitelező jóváírást nyújt Önnek a bezárási költségek fedezésére. Gyakran a kompromisszum magasabb kamatláb a hitel élettartama alatt.
Megtakarítás a háztulajdonosok biztosításánál
A háztulajdonosok biztosítása az egyik olyan dolog, amelyet minden hitelező megkövetel, de ha átengedi őket, havonta pénzt takaríthat meg. Biztos benne, hogy a hitelező jobban szeretné, ha a biztosítóját használja, de megint nem kell. A teendők listáján szerepelnie kell a versenytársak általi árajánlatoknak, beleértve az összes bezárási költséget. Hüvelykujjszabály: szerezzen legalább három idézetet, ügyelve arra, hogy ugyanazt a fedezeti összeget használja. (, itt: Hogyan vásárolhatunk háztulajdonosok számára .)
Alsó vonal
A házvásárlás manapság drága törekvés. A lakástulajdonosoknak nem csak 20% -os előleget kell fizetniük, hanem fedezniük kell a bezárási költségeket és az ügyvédi díjakat is. Noha nem fog kimaradni ügyvédjétől, csökkentheti a záró költségeket, amelyeket hitelező visszakövetel Önnek. Ha harmadik fél szolgáltatásait vásárolja meg, mint például az otthoni ellenőrzést és felmérést, nagyszerű dollárt takaríthat meg. Ha megkérdezi a hitelezőt, hogy engedményeket kapjon a hitel kezdeményezési díjaira, ez növeli ezeket a megtakarításokat, ezáltal kissé kezelhetőbbé teszi a bezárási költségeket.
