Tartalomjegyzék
- Kiskereskedelem vagy profi
- Javulás
- Schwab Intelligens portfóliók
- Trizic Accelerator
A digitális tanácsadás kialakulása még soha megszakítja az ügyfelek és a pénzügyi tanácsadó világ közötti kapcsolatot; először jöttek létre közvetlen ügyfeleknek szóló virtuális tanácsadói platformok roboadviserek formájában, például a Betterment és a Wealthfront által kínált tanácsadók formájában. Felváltva van egy vállalkozások közötti (B2B) verzió, amely ugyanazt a virtuális tanácsadási élményt nyújtja, de közvetítőként pénzügyi tanácsadóval rendelkezik. A Roboadvisereket úgy tervezték, hogy közvetlen kapcsolatba lépjenek a fogyasztókkal, és olcsó befektetési tanácsadást nyújtsanak, míg a „hibrid” tanácsadó lehetőséget teremt a fogyasztók számára, hogy gyakorlatilag kölcsönhatásba lépjenek egy emberi tanácsadóval a személyes tanácsadás céljából.
Noha a roboadvice piac eddig csak a töredék a több trillió dolláros tanácsadói piacon, növekedésének sebességével a hagyományos pénzügyi tanácsadók arra törekednek, hogy keressék meg a trendeket. Az elmúlt években számos pénzügyi technológiai cég bevezette a digitális platformokat, amelyek a pénzügyi tanácsadók számára szolgálnak fel arra, hogy kihasználják a növekvő igényt a digitális tanácsadás iránt.
Kulcs elvihető
- A Roboadvisors megváltoztatta az egyedi befektetők számára nyújtott pénzügyi tanácsadás arculatát. Ezek automatizált, csak digitális befektetési platformok, amelyek rendkívül alacsony költségeket és alacsony indulási minimumokat kínálnak. Bár a tradicionális tanácsadók attól tarthatnak, hogy ezen algoritmikus platformok behatolnak, sokan közülük létrehozott B2B tanácsadókra összpontosító változatokat a tradicionális tanácsadók számára, hogy kiszolgálhassák saját ügyfeleiket. Itt csak néhányat nézünk meg ezekről az új digitális eszközökről, amelyeket a hagyományos tanácsadók használhatnak, hogy előnyt szerezzenek ebben a gyorsan mozgó technológiai fegyverkezési versenyben.
Kiskereskedelem és professzionális Roboadvisor platformok
Az elsődleges különbség a roboadvisorok két verziója között, azaz azok, amelyek közvetlenül az egyedi befektetőknek szólnak, szemben a professzionális tanácsadókkal szemben, az, hogy az ügyfelek miként lépnek kapcsolatba a platformon. A közvetlen ügyfelek számára elérhető kiskereskedelmi verziókkal az ügyfelek kizárólag egy olyan roboadviserrel lépnek kapcsolatba, amelynek kevés emberi kapcsolata van vagy nincs.
A tanácsadókra összpontosító B2B verziókkal az ügyfelek tervezési és befektetési lehetőségeik nagy részét digitális platformon folytathatják, de hozzáférhetnek egy hagyományos pénzügyi tanácsadóhoz is, akik szükség esetén személyre szabottabb pénzügyi tanácsadást nyújthatnak. A legtöbb esetben a platformok tanácsadói márkájúak lehetnek, ami az ügyfelek számára egyéni alkalmazásként jelenik meg. Az ügyfelek belépnek a saját portáljukon keresztül, ahol hozzáférhetnek a kockázatértékeléshez és a portfólió modellezéséhez. A portfóliókezelési eszközök magukban foglalják az automatizált kereskedést, az újbóli kiegyensúlyozást, az adóveszteség-beszedést és az automatikus nyilvántartást.
A Fidelity kutatás szerint több mint 100 vállalat lépett be a digitális tanácsadási térbe, de csak kevesen jöttek létre B2B tanácsadó pénzügyi verzióval. Eddig három vállalat vált piacvezetővé ezen a téren, de még több vállalkozás készít egy terméket bevezetésre, és versenyez a piaci részesedés megszerzése érdekében.
Javulás
A Betterment már bevált vezető szerepet játszik a közvetlen fogyasztók számára a versenyben a Wealthfront, a Makk és a Schwab Intelligens Portfóliók között a legmagasabb helyért. 2019 közepétől a társaság 16, 5 milliárd dolláros kezelt vagyonnal rendelkezett (AUM), amely több mint 400 000 ügyfelet szolgált ki.
A Betterment 2015-ben vezette be intézményi változatát. Széles körű diverzifikált portfóliót kínál, alacsony költségű tőzsdei alapú alapokból (ETF). Az összes portfóliót wrap számlán keresztül kezeljük, így a kezelési díjak tartalmazzák az összes kereskedési és tranzakciós díjat. A Betterment a pénzügyi tanácsadókat 0, 15% és 0, 35% között terheli a kezelt eszközöknél. Nincs számlázási minimum, de legalább 50 000 dolláros számlák férhetnek hozzá az adóveszteség automatikus beszedéséhez.
Schwab Intézményi Intelligens Portfóliók
Feltételezték, hogy amikor Schwab belép a roboadvisor térbe, játékváltó lesz. Valójában, a Schwab közvetlen fogyasztói platformja, az Intelligens Portfóliók az elérhető évek óta a csúcspont felé haladtak, és most az Institucionális Intelligens Portfóliói haladnak annak érdekében, hogy felülkerüljék a Bettermentt.
A Schwab nagy előnye a versengő platformokkal szemben a 14 házon belüli ETF rendelkezésre állása, amelyek elősegítik az alacsony költségeket. A tanácsadói ügyfelek testreszabott portfóliókat is készíthetnek, több mint 450 ETF felhasználásával 28 eszközosztályból. Mivel ez fehér jelöléssel rendelkezik, a tanácsadók saját logóval és elérhetőségeikkel saját márkanevet készíthetnek az alkalmazás számára.
A Schwab-szel több mint 100 millió dolláros AUM-mel rendelkező tanácsadók ingyenesen férhetnek hozzá a platformhoz. A díj mindössze 0, 10% azoknak a tanácsadóknak, akiknek 100 millió AUM-ja kevesebb. Minden számlához van hozzáférés az automatikus portfólió-megfigyeléshez és az újbóli kiegyensúlyozáshoz, és legalább 50 000 dollár értékű számlákhoz van hozzáférés az adócsökkentés automatikus beszedéséhez. A számla minimum 5000 USD.
Trizic Accelerator
A San Francisco-i székhelyű Trizic komoly szereplő a digitális platformon. Gyorsítószoftvere lehetővé teszi a tanácsadók számára, hogy ügyfeleik számára hiteles digitális élményt nyújtsanak ügyfeleiknek, miközben teljes támogatást nyújtanak a tanácsadóknak az online hátterében. Fehér címke felületet kínál, amely lehetővé teszi a tanácsadók számára, hogy testreszabhassák azt saját logójukkal és témájukkal.
A Trizic széles értékpapírokkal, befektetési alapokkal és ETF-ekkel rendelkezik, amelyek lehetővé teszik a tanácsadók számára, hogy egyedi modell portfóliókat hozzanak létre ügyfeleik számára. Noha a Trizic licencszerződést írt alá a TD Ameritrade-val, hogy a Gyorsítót hozzáférhetővé tegye tanácsadói számára, a Trizic tanácsadói ügyfelek összekapcsolhatják a platformot saját letétkezelőjükkel. Az ügyfelek hozzáférhetnek az automatizált kereskedéshez és az újbóli kiegyensúlyozáshoz, a rugalmas modell alapú portfólió-felépítéshez és az adó-optimalizált portfóliókezeléshez. A tanácsadói díjak a 10 000 dollár alatti eszközök 0, 10% -ától a 100 000 dollárt meghaladó eszközök 0, 05% -áig terjednek.
