Mik az amerikai takarékkötvények?
Az amerikai takarékkötvény olyan államkötvény, amely rögzített kamatlábat kínál egy meghatározott ideig. Sokan vonzónak tartják ezeket a kötvényeket, mert nem fizetik ki állami vagy helyi jövedelemadókat. Ezeket a kötvényeket nem lehet könnyen átruházni, és nem átruházhatók.
AZ Egyesült Államok megtakarítási kötvényeinek lebontása
Az amerikai takarékkötvény általános típusú államkötvény, amely olyan kormányzati szerv által kibocsátott kötvény, amelynek célja a közvélemény pénzeszközeinek bevonása a tőkeprojektek és a gazdaság irányításához szükséges egyéb műveletek finanszírozására. Amikor a kormány eladja kötvényeket, valójában kölcsönt vesz fel a nyilvánosságtól, amelyet a jövőben valamilyen előre meghatározott időpontban ígér visszafizetni. A tőke biztosításának ellentételezéseként a kormány kamatfizetést fizet kötvénytulajdonosai számára.
Az amerikai takarékkötvény története
1935-ben, a nagy gazdasági válság idején, Franklin D. Roosevelt elnök aláírta azokat a törvényeket, amelyek megengedték az Egyesült Államok Kincstárának, hogy szövetségilag támogatott takarékkötvényeket bocsásson ki, A. sorozatban. 1941-ben az E sorozatú kötvényt először bocsátották ki a II. védekező kötvényeknek hívták. A Pearl Harbor elleni támadás után háborús megtakarítási kötvényeknek hívták őket, és a bennük fektetett pénz közvetlenül a háborús erőfeszítésekre irányult.
A háború befejezése után az amerikaiakat arra buzdították, hogy vásároljanak megtakarítási kötvényeket, amelyek lehetőséget nyújtottak az egyének és a családok számára, hogy megtérüljenek befektetéseikből, miközben élvezik az Egyesült Államok kormányának abszolút garanciáját.
Az amerikai takarékkötvények jellemzői
- Nem forgalomképes: Az amerikai takarékkötvényt nem-piacképességre tervezték, ami azt jelenti, hogy egy befektető csak az amerikai kormánytól vásárolhatja meg a kötvényt, és nem adhatja el más befektetőnek. A kötvény valójában nem átruházható, mivel a befektető és az Egyesült Államok kormánya között létrejött szerződést képviseli. Ez a közvetlen kapcsolat biztosítja, hogy az Egyesült Államok megtakarítási kötvénye ne ingadozzon. Ezért egy befektető megkapja az eredeti befektetését, ha visszaváltja a kötvényt. Ezenkívül az elveszett vagy sérült megtakarítási kötvény igazolása újra kiadható vagy cserélhető, mivel a kötvényt a kormány nyilvántartásba veszi. Egy kötvénybefektető egy naptári évben nem vásárolhat 10 000 dollárnál magasabb amerikai megtakarítási kötvény névértéket. Az amerikai takarékkötvényeket csak elektronikus úton lehet megvásárolni és visszaváltani a kormány által kezelt TreasuryDirect weboldalon. A befektetőnek kinyitnia kell egy TreasuryDirect számlát, és megadnia kell a társadalombiztosítási számot (SSN), csekket vagy megtakarítási számlát és e-mail címet.Követési kifizetés: Az amerikai megtakarítási kötvények nullakuponos kötvények, amelyek nem fizetnek kamatot a beváltásukig vagy a lejárat lejártáig. dátum. A kamat összetevői félévente, és évente felhalmozódnak 30 évig. Miután egy kötvényt 30 évig tartottak, ez már nem generál kamatfizetést a befektető számára. Az a befektető, aki a kötvényt a hónap végén vásárolja meg, továbbra is megkapja a teljes hónapra felhalmozott kamatot. A visszaváltáskor vagy a lejáratkor fizetett kamatot elektronikusan a kötvénytulajdonos kijelölt bankszámlájára bocsátják ki. Korábbi visszaváltás: A kötvény lejáratához szükséges idő változó, de gyakran 15-30 év. A kötvénytulajdonosnak legalább 12 hónapot meg kell várnia az eredeti vásárlás után, mielőtt visszaváltja a megtakarítási kötvényt, amely időpontban megkapja a névértéket és a kamatot. Ezenkívül azok a befektetők, akik a kötvényeket a vásárlás első öt évében váltakoznak, büntetésként elveszítik az utolsó három hónap kamatát. A kötvény ötéves birtoklása után történő megváltása azonban semmilyen büntetést nem von maga után. Adózási következmények: A megtakarítási kötvényekből származó kamat mentes az állami és a helyi jövedelemadó alól. Szövetségi adókat kell alkalmazni, de csak abban az évben, amikor a kötvény lejár, és ha 30 év elteltével megszűnik a kamat. Ha a befektető a kötvény visszaváltásából származó bevételeket felsőoktatási oktatás fizetésére fordítja, akkor mentesülhet a magasabb adók alól.
Az amerikai megtakarítási kötvények típusai
Az elektronikusan megvásárolható amerikai megtakarítási kötvények két típusa az EE sorozat és az I. sorozat kötvényei.
- Az EE sorozatú amerikai takarékkötvény: Az EE sorozat takarékkötvénye 1980-ban váltotta fel az E sorozatú kötvényt. Ezeket a kötvényeket névértéken adják el, és a visszaváltáskor megéri a teljes értéküket. Ezek a kötvények rögzített kamatlábat kínálnak, amelyet lejáratkor vagy visszaváltáskor fizetnek. I. sorozat USA takarékkötvény: Az I. sorozatú takarékkötvényt 1998-ban vezették be. Az EE sorozathoz hasonlóan az I. sorozat névértéken is eladásra kerül. Ezek a kötvények az inflációval korrigált kamatlábat kínálnak, így a kamatláb kissé változó. Ha az infláció növekszik, a megtakarítási kötvény kamatlába felfelé kerül. A deflációs periódusok során garantáltan a kötvények soha nem csökkennek 0, 00% alá.
Amerikai takarékkötvény megvásárlásához vagy visszaváltásához a befektetőnek amerikai állampolgárnak, hivatalos amerikai lakosnak vagy amerikai kormány alkalmazottnak kell lennie (állampolgárságától függetlenül).
Az amerikai takarékkötvények a legbiztonságosabb befektetési típusok, mivel a szövetségi kormány jóváhagyta őket, és ezért kockázatmentesek. Noha ezek a kötvények nem vonnak nagy érdeklődést a tőzsdehez képest, kevésbé ingadozó jövedelemforrást kínálnak. A jövőbeni kiadások megtakarításának módját kínálják, mivel azokat legalább 12 hónappal a vásárlás után lehet beszerezni, és minél tovább várakozik a kötvény készpénzére, annál nagyobb kamatot keletkeznek. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: "Hogyan adóztatják a megtakarítási kötvényeket?")
