Mi a fogyasztói hitel?
A fogyasztói hitel az áruk és szolgáltatások vásárlásához vállalt személyes adósság. A hitelkártya a fogyasztói hitel egyik formája.
Bár bármilyen típusú személyi kölcsönt fel lehetne tüntetni fogyasztói hitel formájában, a kifejezést általában a biztosíték nélküli adósság leírására használják, amelyet a mindennapi áruk és szolgáltatások vásárlására vállalnak. Általában nem használják például egy házvásárlás leírására, amelyet hosszú távú befektetésnek tekintnek, és általában fedezett jelzálogkölcsöngel vásárolnak.
A fogyasztási hiteleket fogyasztói adósságnak is nevezzük.
A fogyasztói hitel megértése
A fogyasztói hitelt a bankok, a kiskereskedők és mások is kiterjesztik annak érdekében, hogy a fogyasztók azonnal árut vásárolhassanak, és idővel kamatot fizetjenek a költségekkel. Nagyjából két osztályba sorolható: törlesztőrészlet és rulírozóhitel.
Részletfizetési jóváírás
Az utólagos jóváírást egy meghatározott célra használják fel, és egy meghatározott összegre adják ki egy meghatározott ideig. A kifizetéseket általában havonta egyenlő részletben teljesítik. A részlet-jóváírást nagyméretű jegyvásárlásokra használják fel, például nagy készülékek, autók és bútorok vásárlására. A részletfolyósítási hitel általában alacsonyabb kamatlábakat kínál, mint a fogyasztási ösztönzéshez a forduló hitel. A vásárolt cikk biztosítékként szolgál arra az esetre, ha a fogyasztó nem teljesít.
Megújuló hitel
A megújuló hitel, amely hitelkártyákat is tartalmaz, bármilyen vásárláshoz felhasználható. A hitel "változó" abban az értelemben, hogy a hitelkeret nyitva marad, és többször is felhasználható a maximális összeghatárig, feltéve, hogy a hitelfelvevő a minimális havi összeget időben befizeti.
Valójában soha nem fizetik ki teljes egészében, mivel a fogyasztó fizeti a minimumot, és lehetővé teszi, hogy a fennmaradó adósság hónapokból halmozzon fel kamatot. A megújuló hitel magas kamatláb mellett érhető el, mivel azt nem fedezet fedezi.
Kulcs elvihető
- A részlet jóváírást egy meghatározott célra használják fel, és egy meghatározott időtartamra adják ki. A rulírozó hitel határozatlan idejű kölcsön, amelyet bármilyen vásárláshoz fel lehet használni. A rulírozó hitel hátránya azoknak a költségei, akik havonta nem fizetik ki teljes egyenlegüket, és továbbra is további kamatköltségeket számolnak el. Az átlagos amerikai hitelkártya-egyenlege 20100 elején 5700 dollár volt.
Különleges megfontolások
A fogyasztói hitel felhasználása tükrözi a család vagy az egyén kiadásainak azon részét, amely gyorsan csökken az árukhoz és szolgáltatásokhoz. Magában foglalja az olyan szükségleteket, mint az ételek, és diszkrecionális vásárlásokat, például kozmetikumokat vagy vegytisztító szolgáltatásokat.
A fogyasztói hitelek havonta történő felhasználását a közgazdászok szorosan mérik, mivel azt a gazdasági növekedés vagy visszaesés mutatójának tekintik. Ha a fogyasztók összességében hajlandók kölcsönt felvenni és biztosak abban, hogy időben vissza tudják fizetni adósságaikat, akkor a gazdaság lendületet kap. Ha a fogyasztók csökkentik kiadásaikat, aggodalmaikat jelezik a közeljövőben fennálló saját pénzügyi stabilitásuk miatt. A gazdaság összehúzódik.
A fogyasztói hitel előnyei
A fogyasztói hitel lehetővé teszi a fogyasztók számára, hogy előleget kapjanak a jövedelmükről termékek és szolgáltatások vásárlásához. Vészhelyzetben, például autóbaleset esetén életmentő lehet. Mivel a hitelkártyákat viszonylag biztonságosan lehet hordozni, Amerika egyre inkább készpénz nélküli társadalommá válik, amelyben az emberek rendszeresen támaszkodnak a nagy és kicsi vásárlások hitelére.
A fogyasztási hitelek visszaforgatása nagyon jövedelmező iparág. A bankok és pénzügyi intézmények, áruházak és sok más vállalkozás fogyasztói hitelt kínálnak.
A fogyasztói hitel hátrányai
A változó fogyasztási hitel felhasználásának fő hátránya a fogyasztók költsége, akik nem havonta fizetik ki teljes egyenlegüket, és továbbra is további kamatköltségeket számolnak el hónapról hónapra. Az új hitelkártya-ajánlatok átlagos éves százaléka 19, 24% volt 2019 áprilisától kezdve. Az áruházak hitelkártyáinak átlaga 25, 74% volt. Egyetlen késedelmes fizetés még magasabbá teheti a kártyatulajdonos kamatlábát.
2019 elején az átlagos amerikai hitelkártya-egyenlege 5700 dollár volt, a Federal Reserve adatai szerint. Összességében az amerikaiak összesen 1, 04 billió dollárt tartoztak a hitelkártya-kibocsátóknak.
