Mi az éves jelzálog-nyilatkozat?
Az éves jelzálogkölcsön-nyilatkozat egy éves jelentés, amelyet a jelzálogkölcsön-szolgáltató küld el a jelzálogjogosnak. Ez a nyilatkozat a hitelfelvevő számára megadja a hitelhez, a számlatevékenységhez és a fennmaradó tartozásokhoz, illetve egyéb, a hitelfelvevő felelősségével járó pénzügyi kötelezettségekhez kapcsolódó kulcsfontosságú információkat. Ez az információ tartalmazza az előző év folyamán fizetett kamatok és pontok összegét, valamint a jelzálog hátralévő fő egyenlegét. Adók és biztosítás lekötése esetén a nyilatkozat felsorolja az előző évben a jelzálogkölcsön által a szolgáltató által fizetett adók összegét, valamint a letéti egyenleg végét.
ÉS Jelzálogkölcsön-kimutatás
Az éves jelzáloglevelek fontos pénzügyi dokumentumok, amelyek érzékeny információkat tartalmaznak. Mint a többi pénzügyi kérdéseket érintő kritikus dokumentum esetében is, mindenki számára fontos, hogy ezeket a dokumentumokat elkészítse vagy kezelje, és őrizze meg őket biztonságban. A címzettnek felül kell vizsgálnia a dokumentumot annak pontosságának biztosítása érdekében. A hitelfelvevőknek össze kell hasonlítaniuk az éves kimutatást a saját nyilvántartásukkal, és a hibákról vagy a megfigyelésekről azonnal értesíteniük kell a hitelező intézményt, hogy szükség esetén helyesbített nyilatkozatot lehessen kiadni.
A legtöbb pénzügyi intézmény most éves jelzálogleveleket tesz közzé, a havi kimutatásokkal és egyéb számlainformációkkal és frissítésekkel, amelyek online elérhetőek az ügyfelek számára. Ez további kényelmet kínál, mivel a hitelfelvevők felülvizsgálhatják és kinyomtathatják nyilatkozatukat, amint rendelkezésre állnak, anélkül, hogy meg kellene várniuk, hogy ezen papír megérkezzen az e-mailbe.
Éves jelzáloglevelet és adóügyi kérdések
Az Egyesült Államokban az éves jelzáloglevelet az év végi vagy a jelzálogkölcsön-kamat megállapításnak is nevezik. Ezt gyakran 1098-as űrlap formájában vagy annak kiegészítéseként küldik meg, amelyet adóbevalláshoz használnak.
Az IRS megköveteli a hitelezőktől vagy más vállalkozásoktól, hogy elküldjék az 1098-as űrlapot minden olyan személynek vagy szervezetnek, amely legalább 600 USD kamatot fizetett egy adott naptári évben. Jelzálogkölcsön esetén ez az űrlap felsorolja a fizetett jelzálogköltségeket és a kölcsönhez kapcsolódó pontokat. A hitelfelvevőknek szükségük van erre az űrlapra, ha bármilyen kapcsolódó adókedvezményt igényelnek, amelyre jogosultak lehetnek. Az 1098-as űrlap emellett megjeleníti a hitelfelvevő által az adott évben fizetett visszatérítéseket, jóváírásokat vagy túlfizetéseket. Az adófizetőknek konzultálniuk kell könyvelőjével vagy adó előkészítőjével, vagy át kell nézniük az IRS irányelveit annak megállapítása érdekében, hogy a fizetett kamat levonható-e, és ha igen, hogyan kell felsorolni ezeket az információkat adóbevallásukban.
