Mielőtt foglalkoznánk azzal a kérdéssel, hogyan kell kölcsönözni egy Roth IRA-tól, itt röviden áttekintjük, hogyan működik Roth. A Roth IRA-ba történő hozzájárulások nem vonhatók le adóból, ha azokat megteszed. Azonban a terjesztések adómentesek lesznek, amennyiben abban az időben Ön 59, 5 évesnél idősebb. Ez a nem adómentes státusz vonatkozik mind az eredeti hozzájárulásokra, mind a hozzájuk kapcsolódó haszonra.
Sőt, a hagyományos IRA-kkal ellentétben soha nem kell elvégeznie a minimális eloszlást (RMD) a Roth IRA-tól. Valójában, ha nincs szüksége a pénzre, az egész számlát hagyhatja örököseinek.
Kulcs elvihető
- Az IRS szabályai nem engedik meg, hogy hitelt kérjen egy Roth IRA-tól, ugyanolyan módon, mint amikor 401 (k) -et kölcsönzhet, és vissza tudja fizetni. A Roth IRA-ból (59½ éves kor előtt) történő kivonások esetén 10% -os büntetést kell fizetni.Míg a pénz a Roth-ból származó IRA-t 60 napon belül cserélik vagy átváltják egy másik képesített nyugdíjazási számlára, nincs büntetés. A felosztások olyan célokra, mint például első ház vásárlása vagy bizonyos egészségügyi költségek, jogosultak büntetés nélküli kivonásra, de csak akkor, ha a Roth Az IRA legalább öt éve nyitva áll.
Hitelfelvétel Roth IRA-tól
Technikai szempontból nem vehet kölcsön kölcsönt a Roth IRA-tól. De bármikor büntetés nélkül bármikor visszavonhatja hozzájárulását. Ha azonban vissza kívánja vonni a járulékait, akkor 10% -os büntetést kell fizetnie.
Az IRS követelményeinek megkerülésére is van mód, ha csak rövid ideig kell kölcsönt költenie. Mindkét esetben együtt kell működnie a Roth IRA-t kezelő pénzintézettel annak biztosítása érdekében, hogy kitölti a megfelelő űrlapokat.
Az IRS szerint adómentesen teljesítheti részben vagy egészben a Roth IRA-ban lévő pénzt, mindaddig, amíg 60 nap alatt visszaadja a pénzt ugyanabba a Roth IRA-ba vagy egy hagyományos IRA-ba. Ezt Roth IRA meghosszabbításnak hívják, és gyakran 401 (k) alap átutalására használják, amikor munkahelyet cserél, vagy több befektetési lehetőséget szeretne, mint amennyit a 401 (k) nyújt. Amikor a pénzt megadják számlájának befizetésére, indirekt áttörésnek hívják.
Ne feledje, hogy az a pénz, amelyet a Roth IRA-ból vesz ki, és nem helyettesíti, sokkal kevesebb lesz, ha valamikor nyugdíjba vonul.
- A disztribúciót az első otthonának vásárlásához, építéséhez vagy újjáépítéséhez használják. A disztribúció idején legalább 59 ½ éves vagy. A közelmúltban fogyatékossá vált
Ne feledje, hogy a Roth IRA-ból történő pénzszedés nem a legjobb módszer a kölcsön megszerzésére, különösen akkor, ha nem tudja visszafizetni a 60 napos időszak alatt. Nemcsak büntetéseket és adókat szabhat ki Önre, de a számláról kivetett pénzeszközök adómentes visszatérítést is eredményeznek, és hozzájárulnak a nyugdíjmegtakarítások megteremtéséhez.
Advisor Insight
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Kalifornia
Nem engedélyezettek kölcsönök IRA-kból vagy IRA-alapú tervekből, mint például a SEP, a SARSEP és az Egyszerű IRA tervekből. A kölcsönök engedélyezettek olyan minősített tervektől, amelyek megfelelnek a 401 (a) pont követelményeinek, életjáradék-tervektől, amelyek megfelelnek a 403 (a) vagy 403 (b) s követelményeinek, és kormányzati tervektől.
Ugyanakkor a Roth IRA tőkeösszege adókövetkezmények nélkül visszavonható, mivel Ön már megfizette az adókat ezekről a pénzeszközöktől… de az az összeg, amelyet az IRA értékelt, nem vonható vissza bizonyos típusú adók és illetékek fizetése nélkül..
Vannak kivételek is, például amikor a pénzeszközt a hagyományos IRA-ról Roth IRA-ra konvertálják, előfordulhat, hogy az átváltott összeg öt évig nem áll rendelkezésre büntetés nélküli kivonásra.
