Mennyire jár az egész életre szóló járadék?
Az esedékes teljes életjáradék olyan biztosítási társaságok által értékesített pénzügyi termék, amely járadékfizetést igényel minden havi, negyedéves vagy éves időszak elején, szemben az időszak végével. Ez a járadék olyan fajtája, amely kifizetéseket nyújt a birtokosnak az elosztási időszak alatt, amíg él. A járadékos továbbadását követően a biztosító társaság megtartja a fennmaradó pénzeszközöket.
A járadékokat általában olyan befektetők vásárolják, akik a nyugdíjba vonuláskor valamilyen típusú jövedelmet akarnak biztosítani. A felhalmozási szakasz akkor következik be, amikor a szerződést vevő fizeti a biztosítótársaság felé; a felszámolási szakasz akkor következik be, amikor a biztosító társaság kifizetéseket hajt végre a járadékban részesülőnek.
Az egész életkorú járadék megértése
A járadékok olyan pénzügyi termékek, amelyeket gyakran egy nyugdíjazási terv részeként vásárolnak, hogy a nyugdíjazási években biztosítsák a jövedelmet. A befektetők a járadékba fizetnek, majd annuitizáláskor a járadékos rendszeres kifizetéseket kap. A járadékok felépíthetők úgy, hogy meghatározott időtartamra, általában 20 évre folyósítsák a kifizetéseket, vagy teljesítsenek kifizetéseket mindaddig, amíg a járadékos és házastársa életben van. A biztosításmatematikusok a biztosítótársaságokkal matematikai és statisztikai modellek alkalmazására használják fel a kockázat felmérését a kötvények és az árak meghatározásakor.
Periodikus vagy átalányösszegek
A járadék-befektetők számára a legfontosabb döntés az, hogy időszakos vagy átalányösszegű kifizetéseket fizetnek-e. Ez az, amikor a pénz időértéke kerül játékba. Ez azt jelenti, hogy ma a kezedben lévő pénz többet ér, mint valamikor később. Vagy fordítva: a jövőbeni időpontban kapott pénz kevesebb, mint a mai zsebében lévő pénz.
Így ha ma 100 000 dolláros átalányösszeget kap, akkor összehasonlítanod kell azzal, hogy sok éven keresztül folyósítja-e a kifizetéseket. Ami többet ér, számos tényezőtől függ, például a kifizetések implikált kamatlábától vagy diszkontrátájától, az átalányösszeg befektetésének kockázatától és megtérülésétől, valamint az azonnali készpénz szükségességétől.
Az átalányösszegű kifizetések kockázatot jelentenek. Ha a pénzt agresszív módon fektetik be, akkor túlzott hozamot szerezhet, mint amennyit az időszakos kifizetések nyújthatnak, vagy elveszítheti mindent, ha a piacok vagy a befektetések savanyúak. Lehet, hogy arra kényszerítik vagy kísértést kapnak, hogy egyösszegű összeget költjenek el, így semmi sem maradhat neked. Ez az oka annak, hogy sokan választják az időszakos fizetéseket, amikor lehetőséget kapnak. Ezen túlmenően az egyes módszerekhez adóügyi következményekkel jár.
