Tartalomjegyzék
- Vegyük képzett disztribúciókat
- Használja az ‛55 éves szabályt '
- Hagyd, hogy hazudj
- Szükséges minimális eloszlás
- Folyamatosan járulj hozzá
- Alsó vonal
Nyugdíjazás utáni 401 (k) Opciók
A 401 (k) tényleges működése attól függ, hogy mit csinálsz. A nyugdíjkorától (és a társaság szabályaitól) függően dönthet úgy, hogy kezdi a képzett disztribúciót. Alternatív megoldásként dönthet úgy is, hogy engedélyezi fiókjának a felhalmozás folytatását, amíg a tervének feltételei szerint el kell kezdenie az elosztást. Itt van néhány lehetőség.
Kulcs elvihető
- A 401 (k) tényleges működése a nyugdíjba vonulás után nagyban függ az életkorától. Ha 59 ½ után nyugdíjba vonul, akkor elkezdheti a kifizetéseket korai visszavonási büntetés megfizetése nélkül.Ha még nem kell hozzáférnie a megtakarításaihoz, akkor hagyja, hogy üljön - bár nem tudsz hozzájárulni.A hozzájárulás fenntartásához a 401 (k) -et rá kell fordítania egy IRA-ra. A 401 (k) és a hagyományos IRA-val egyaránt 70 évesnél idősebbnek kell lennie a minimális eloszlásokra.
Vegyük képzett disztribúciókat
Amikor a 401 (k) -ről elosztja az összeget, a számlaegyenleg fennmaradó részét a korábbi allokációk szerint fekteti be. Ez azt jelenti, hogy a kifizetések teljesítésének időtartama vagy az egyes kifizetések összege a befektetési portfólió teljesítményétől függ.
Nashville: Hogyan fektethetek be nyugdíjba?
Korai pénz: Használja ki az "55 éves szabály" előnyeit
Hagyd, hogy hazudj
A nyugdíjba vonuláskor nem köteles elosztást fizetni a számlájáról. Noha továbbra sem tud hozzájárulni egy korábbi munkáltató által tartott 401 (k) értékhez, a terv adminisztrátorának fenn kell tartania a tervét, ha 5000-nél több befektetése van. Bármi, ami 5000 dollárnál kevesebb, átalányösszeget fog fizetni, ám a legtöbb nyugdíjhoz közeledő embernek jelentős megtakarítások merülnek fel.
Ha az Ön számlája 1000 és 5000 dollár között van, akkor a vállalkozásnak köteles az alapokat IRA-ba tekercselni, ha ez kényszerít téged a tervből.
Ne feledje a szükséges minimális eloszlást
Miközben nem kell elkezdenie az eloszlást a 401 (k) -től az a perc, amikor abbahagyja a működést, el kell kezdenie a szükséges minimális eloszlásokat (RMD) a 70 ½-es évet követő április 1-jéig. Egyes tervek megengedhetik, hogy halasztja el a megoszlást a nyugdíjba vonulás évéig, ha 70 ½ éves kor után nyugdíjba vonul, de ez nem általános.
Folyamatosan járulj hozzá
Ne feledje, hogy a jövedelem csak az IRA bármelyik típusához járulhat hozzá, tehát ez a stratégia csak akkor működik, ha nem vonult teljes mértékben nyugdíjba, és továbbra is adóztatható kompenzációt kap, például béreket, fizetéseket, jutalékokat, tippeket, bónuszokat vagy nettó jövedelmet foglalkoztatás ", ahogy az IRS állítja. Nem adhat hozzájárulást a beruházásokból vagy a társadalombiztosítási ellenőrzésből szerzett pénzeszközökbe, bár bizonyos típusú tartásdíjakra jogosultak lehetnek.
A 401 (k) értékű átváltás végrehajtásához dönthet úgy, hogy a terv adminisztrátora elosztja megtakarításait közvetlenül egy új vagy meglévő IRA-nak. Alternatív megoldásként dönthet úgy is, hogy maga viszi a disztribúciót. A pénzeszközöket 60 napon belül be kell fizetnie az IRA-ba, hogy elkerülje a jövedelem után fizetendő adókat. A hagyományos 401 (k) számlákat a hagyományos IRA-kba kell átváltani, míg a megjelölt Roth-számlákat a Roth IRA-kba kell átváltani.
A hagyományos 401 (k) elosztáshoz hasonlóan a hagyományos IRA-ból történő kivonásokra is a szokásos jövedelemadó-mértéket kell alkalmazni abban az évben, amikor a felosztást elvégezték. A Roth IRA-ból történő kivonások teljesen adómentesek, ha azokat az 59 ½ éves kor elérése után veszik igénybe, és ha legalább öt éven keresztül hozzájárulnak valamelyik Roth IRA-hoz. Az IRA-kra ugyanazok az RMD-rendeletek vonatkoznak, mint a 401 (k) s és más munkáltatók által támogatott nyugdíjazási tervekre.
Alsó vonal
Nagyon bonyolult azok a szabályok, amelyek szabályozzák, hogy mit tehet a 401 (k) eszközzel a nyugdíjba vonulás után: az IRS és a terv kidolgozója egyaránt. A részletekért forduljon a vállalati tervgazdához Az is jó ötlet, hogy a végső döntések meghozatala előtt beszéljen pénzügyi tanácsadóval.
