Mi az a refinanszírozási hullám?
Refinanszírozási hullám akkor fordul elő, amikor a kamatlábak változása arra készteti a háztulajdonosokat, hogy nagyobb számban refinanszírozhassák jelzálogjaikat. Noha nincs konkrét mutató a hullámot meghatározó tényezők meghatározására, az ingatlanpiacokat tanulmányozó pénzügyi elemzők figyelhetik a refinanszírozási hullám jeleit, amikor a rövid lejáratú kamatlábak megváltoznak.
BREAKING DOWN Refinance wave
A refinanszírozási hullámokat gyakran a rövid lejáratú kamatlábak csökkenése válthatja ki, mivel a háztulajdonosok vonzódhatnak abban, hogy elmozduljanak a hosszú távú fix kamatozású jelzálogkölcsönről a rövid távra állítható jelzálogkölcsönre. Ez különféle okokból vonzó stratégia lehet a háztulajdonosok számára. Például a rövid lejáratú jelzáloggal történő refinanszírozás jelentősen lerövidítheti azt az időtartamot, amíg a háztulajdonos egyenesen a háztulajdonnal rendelkezik, és csökkentheti a kölcsön futamideje alatt kifizetett jelzálogkölcsön-kamat teljes összegét.
Egy újabb refinanszírozási hullám válthat ki, amikor a rövid lejáratú kamatlábak emelkedni kezdenek, amikor a háztulajdonosok beállítható kamatozású jelzálogkölcsönökkel kénytelenek refinanszírozni fix kamatozású jelzálogkölcsönökké, hogy elkerüljék a kamatlábak folyamatos emelkedését és biztosítsák a folyamatos fizetési ütemtervet.
Míg sok hitelfelvevő motiválható arra, hogy egyszerűbben refinanszírozza a jobb kamatláb kihasználása és a pénz megtakarítása érdekében, sok háztulajdonos ugyancsak refinanszírozni fog annak érdekében, hogy felszámoljon egy otthoni tőkét. Ez a stratégia lehetővé teszi a háztulajdonosok számára, hogy kihasználják az otthoni érték felértékelődését, hogy segítsék a magasabb kamatozású hitelkártya-adósság megfizetését, vagy a főiskolai tandíj vagy a nyugdíjazási terv finanszírozását.
A refinanszírozási hullámok és a refinanszírozási költségek
Általánosságban elmondható, hogy a fix kamatozású hitelek akkor vonzóak, ha alacsony a kamatláb, mivel a havi tőke- és kamatfizetések a kölcsön futamideje alatt vannak rögzítve, és a kamatlábak emelkedésével sem növekednek.
Az állítható kamatozású hitelek a kamatlábak ingadozásainál részesülnek, amelyek kiszámíthatatlanok lehetnek. Az állítható kamatozású jelzálogkölcsönök általában a kezdeti kamatlábat kínálják a hitelfelvevőknek, mint a fix kamatozású hiteleknél elérhető kamatlábak. Ennek eredményeként nem szokatlan, hogy a háztulajdonosok egy későbbi időpontban beállítható kamatozású jelzálogkölcsönként kezdeményeznek lakáshitelt és refinanszíroznak fix kamatozású jelzálogként.
Mivel a refinanszírozás lényegében egy lakáshitel megfizetését és egy új kölcsön kezdeményezését vonja maga után, a hitelfelvevőknek azt tanácsolják, hogy legyen tisztában a refinanszírozással járó összes további költséggel, ideértve az új kölcsön záró költségeit is. Egyes hitelezők zéró záró költségű jelzálogkölcsönöket kínálnak, például azáltal, hogy fedezik a jelzálogkölcsön záró költségeit a hitelfelvevő számára, és növelik a hitelfelvevő jelzálográtáját, hogy fedezzék költségeiket idővel.
