Nem kétséges, hogy a fogászati munka költséges - különösen akkor, ha nagy munkát kell végeznie. Ha nem fedezi a munkáját, akkor saját magának kell megvásárolnia. Azonban, ha külön vásárolják meg, a fogbiztosítás pénzt pazarolhat, ha a terve nem felel meg az Ön igényeinek., megmutatjuk, hogyan kell átgondolni ezeket a terveket, hogy megtudja, a fogbiztosítás megfelelő-e Önnek.
A fogászati biztosítás áttekintése
Először itt ismertetjük az egyéni fogászati biztosítás működését. A tervet kiválasztja azon szolgáltatók (fogorvosok) alapján, akiket meg akar látogatni, és hogy mit fizethet meg.
- Ha már van kedves fogorvosa, és ők a biztosítótársaság hálózatában vannak, akkor választhat az egyik olcsóbb terv közül.Ha egyáltalán nincs fogorvosa, nagyszerű! Bármelyik fogorvos közül választhat, akik hálózatba lépnek, és ismét olcsóbb tervvel rendelkeznek. Ha a meglévő fogorvosa nincs a hálózatban, akkor továbbra is biztosítást vehet igénybe, de jelentősen többet fizet, ha lát egy hálózaton kívüli szolgáltató - annyira, hogy lehet, hogy nincs esélye arra, hogy biztosításával kijönjön előtte.
A havi díjak a biztosítótól, az Ön tartózkodási helyétől és a választott tervetől függnek. Sok ember számára a havi díj havi 50 dollár körül lesz. Ez azt jelenti, hogy 600 dollárt fog költeni fogászati költségekre évente, még akkor sem, ha nem végez munkát.
Fontolható dolgok
Most azt gondolhatja, hogy a legtöbb ember nem jön ki a legtöbb biztosítási módszerrel, és valószínűleg igaza van. Végül is, ha a biztosítótársaságok nem nyernének profitot, akkor mindannyian megszűnnének az üzleti tevékenységük. A biztosítás célja, hogy megvédje Önt a legrosszabb esetekben. A fogászati biztosítás azonban lényegesen különbözik a legtöbb biztosítási módtól. Olyan politikákkal, mint az egészségbiztosítás vagy a háztulajdonosok biztosítása, a potenciális hátránya olyan magas, hogy szinte senki sem engedheti meg magának a kockázatot, hogy nem biztosított. A fogbiztosításnál a potenciális hátrányok meglehetősen alacsonyak - és ugyanúgy a negatív lehetőségek is.
Egy jó évben, amikor csak a normál tisztításokra, vizsgákra és röntgenfelvételekre van szükségük, amelyek jó megelőző ellátást tesznek lehetővé, pénzt veszíthet a fogászati biztosításával. Például, ha ezeket a szolgáltatásokat zsebéből fizeti ki, akkor körülbelül 400 dollárt költhet az évre, míg az évre 600 dollárt költhet a biztosítási díjakra.
Ott lesz, amikor szüksége van rá?
Mi van, ha szüksége van valamilyen munkára? Egy igazán rossz évben fogorvosa tájékoztathatja Önt, hogy szüksége van néhány töltelékre, gyökércsatornára és koronára. Ráadásul továbbra is fizetnie kell a szokásos tisztításokért, vizsgákért és röntgenfelvételekért. Ez az idő a biztosításhoz, igaz? Attól függ.
Sajnos a biztosítás nem olyan hasznos, mint amire számíthat. Néhány fogászati biztosítási terv alacsony éves maximális összege körülbelül 1000 dollár (ez a tervtől és a szolgáltatótól függ, természetesen). Ha a fogászati számlák meghaladják az 1000 dollárt egy adott évben, akkor elakad, hogy a többi számlát teljes egészében megfizessen. A biztosító 1000 dollárnál kevesebb kezelést nem fizet.
Lehet, hogy továbbra is alacsonyabb fizetett díjat fizet a szükséges munkáért a biztosítás előnyeként, de még a tárgyalásos díjak is magasak lehetnek. Például, ha a fogorvos rendszeres díja a töltésért 150 USD, akkor az egyeztetett díj 100 USD lehet. Ebben a helyzetben a szokásos orális karbantartása és kitöltése felhasználhatja az Ön éves maximális részét vagy egészét, tehát a fogászati munkájának nagy részét csak egy része fedezheti valóban. Előfordulhat, hogy továbbra is 1000–2000 dollárt fizet a zsebéből, plusz az éves 600 dollár díját.
Ezen felül, bár 0% és 10% közötti összeget fizetsz a megelőző karbantartásnál és 20% -ot a kitöltéseknél, az ügyfelek aránya drága eljárásokhoz, például a gyökércsatornákhoz, általában óriási 50%. Még akkor is, ha még nem használták ki az éves maximumot, mire szüksége van a drága eljárásra, akkor még több száz dollárt kell fizetnie érte.
A fogászati biztosítás ritkán fedezi a drága eljárásokat, például a fogszabályozást és a kozmetikai fogászatot, még akkor is, ha megpróbálja állítani, hogy szüksége van egy eljárásra az érzelmi fájdalom és szenvedés enyhítésére. Ha a biztosítás fedezi őket, akkor az éves maximális összegek gyakran akadályozzák meg, hogy nagyon sokat takarítson meg, ha bármi is megtörténjen, miután figyelembe vettél félévente elvégzett takarításokat és vizsgákat.
A várakozás rosszabb lehet
Ha azt gondolja, hogy csak fog fogni és vásárolni fogászati biztosítást, amikor szüksége van rá, gondoljon újra. A várakozási vagy próbaidőszaknak köszönhetően ez a stratégia nem fog működni (nem gondolod, hogy találtál módot a biztosítótársaságok túlmutatására, ugye?). A várakozási periódusok azt jelentik, hogy például egy évvel az első biztosítás után az biztosítás nem fedi a fő munkákat (például a koronákat vagy a gyökércsatornákat), és az első biztosítás után három hónapig nem fizetnek semmilyen kisebb munkát. (például töltelékek). A várakozási időszakok házirendektől függően változnak.
A biztosítótársaságok tudják, hogy amikor töltelékre vagy koronára van szüksége, akkor most szüksége van rá - nem fogja tudni, hogy koronára van szüksége, vásárol biztosítást, várjon 12 hónapot, majd vigyázjon rá. Ha megpróbálta ezt megtenni, valószínűleg sok kellemetlenséget szenved, és végül el fogja veszíteni a fogát (és a kihúzásért is teljes összeget kell fizetnie).
A csoporttervek szempontjai
Meglepő módon, még ha a munkáltató fogbiztosítást is kínál, jobb, ha kihagyja azt. Sokan azt gondolják, hogy a munkáltatók által támogatott juttatások automatikusan jó üzlet, mivel csoportos díjat kapnak, de ez nem feltétlenül igaz.
A munkáltató fogászati tervének értékelésekor feltétlenül vizsgálja meg a havi kifizetéseket, az éves maximumot és az önbiztosítást. Munkaadója nagyszerű tervet kínálhat Önnek, amely havonta csak 20 dollár, az egész család számára egy nagylelkű éves maximum fedezésére, vagy egy közepes tervet, amely havonta 50 dollár, legfeljebb 1000 dollár éves összeggel. Az előbbivel valóban profitálhat, az utóbbi pedig pazarolhatja pénzét. Tegye meg a matematikát a saját helyzetének meghatározására, hogy megállapítsa, valószínűleg kijön-e előre.
Az egyik helyzet, amikor értelme van fogászati biztosítás igénybevételétől függetlenül attól, hogy hosszú távon jó üzletnek tűnik-e, ha valaki jelenleg a fizetési csekktől a fizetési csekkig tart, és kevés pénzt takarít meg, vagy nincs pénze. Ha nincs fogbiztosítása, akkor 1600 dolláros számlát kell fizetnie, ha elvégzi a munkát (ha nem teljes egészében, akkor azonnali részletben). Ha nem tudja megtenni, és lehetősége van túlfizetni a fogászati biztosítást, elhanyagolni az egyetlen fogkészletét, vagy a fogászati munkát olyan hitelkártyára tenni, amelynél nehezen tud kifizetni, akkor a legjobb megoldás a biztosítás megszerzése. Valószínűleg kevesebb pénzt pazarol a biztosításra, mint amennyit hitelkártyával fizetne, vagy ha fogászati egészségének romlik.
Elválasztó gondolatok
