A kölcsönös biztosítási cserék a biztosítási szervezetek egyik formája, amelyben az egyének és a vállalkozások biztosítási szerződéseket cserélnek, és egymással megosztják az ezekkel a szerződésekkel kapcsolatos kockázatokat. A kölcsönös biztosítási tőzsdei kötvénytulajdonosokat előfizetőknek nevezzük.
A kölcsönös biztosítási cserék lebontása
A kölcsönös biztosítási tőzsdét két különálló egység egyesítésével hozzák létre: a kölcsönös biztosításközi tőzsdét és a tényleges ügyvédet (ABA). A kölcsönös biztosításközi tőzsdét arra használják, hogy az előfizetők a tényleges ügyvéden keresztül cseréljék kötvényeiket, amely lehetővé teszi számukra a kockázat körüli megoszlást. A tényleges ügyvéd jogosult üzleti tranzakciókat végrehajtani egy másik szervezet nevében, amely ebben az esetben a kölcsönös biztosítótársaság. Az ABA a kölcsönös ügyintézés napi tevékenységeit végzi, és a kölcsönös vállalkozás meghatalmazási státuszt kap. Az ABA a kölcsönös tulajdonos lehet, amelyet tulajdonosi viszonosságra utalnak, vagy harmadik féllel köthet szerződést, amelyet nem szabadalmi viszonosságra utalnak.
A kormányzótanács irányítja a kölcsönös biztosítótársaságot. Az igazgatótanács feladata a tényleges ügyvéd kiválasztása és figyelemmel kísérése, a díjak jóváhagyása és a kölcsönös ügyek felügyelete. A biztosítási díjak többletét külön, meghatározott célra elkülönített többletszámlán tartják, bár a számlák összekeverhetők és felhasználhatók a kötvényekkel szembeni követelések kifizetésére.
A kölcsönös biztosítótársaságok mind értékelhető, mind nem értékelhető kötvényeket bocsáthatnak ki, az utóbbi a legelterjedtebb kötvény. Egy nem értékelhető kötvény megakadályozza a kötvénytulajdonosot további pénzösszeg felszámításáért, ha a viszonossági szerződéskötési költségek a vártnál magasabbak. Ez azt jelenti, hogy a kötvénytulajdonos pénzügyi kötelezettségei a kötvény költségére korlátozódnak.
A kölcsönös biztosítási tőzsde különbözik a kölcsönös biztosítási társaságtól, amelyben a hasonló biztosítási igényekkel rendelkező egyének és vállalkozások, például orvosok, összejönnek, hogy összevonják a kockázatokat és jobb árat szerezzenek.
A kölcsönös biztosítási cserék története
A kölcsönös biztosítási tőzsdék 1881-ben kezdték meg működni, amikor hat New York-i szárazanyag-kereskedő beleegyezett egymás kártalanításába, mivel a biztosítótársaságokkal szembeni elégedetlenségük megoszlik. Ez a csoport tagjai mindegyikének kiváló építésű épületei voltak és jól karbantartották őket, ám mindegyikük díjakat számított fel, amelyek nem feleltek meg a hasonló kereskedelmi épületek esetleges veszteségeinek. Abban az időben a biztosítótársaságok széles körű vonásokat alkalmaztak a kockázatok besorolása során; a modern díjszabási technikákat még nem fejlesztették ki. Képesek bizonyos veszteségeket fedezni, a kereskedők arra ösztönözték és képesek voltak „önbiztosítani”, hogy csökkentsék költségeiket.
