Mi az a Subprime?
A subprime a sérült vagy korlátozott hitelképességű hitelfelvevők osztályozása. A hitelezők hitelképezési rendszert használnak annak meghatározására, hogy mely kölcsönökre jogosult a hitelfelvevő. Az másodlagos hiteleket több hitelkockázat hordozza magában, és mint ilyenek, magasabb kamatlábakat is fog viselni. A jelzálogkölcsönök kb. 25% -át subprime kategóriába sorolják. Az subprime kifejezés megkapja a nevét az alapkamatból, amely az az arány, amellyel kiváló hitelképességgel rendelkező emberek és vállalkozások kölcsönt kaphatnak.
BIZTOSÍTÁS subprime
Időnként egyes hitelfelvevőket subprime kategóriába sorolhatunk annak ellenére, hogy jó hitelképességük van. Ennek oka az, hogy a hitelfelvevők úgy döntöttek, hogy nem nyújtják be a jövedelem vagy vagyon ellenőrzését a hitelkérelmezési folyamat során.
Az ebben a besorolásban szereplő hiteleket kimutatott jövedelemnek és kimutatott eszköznek (SISA), vagy akár jövedelem nélküli / eszköz nélküli (NINA) kölcsönnek nevezzük.
Subprime jelzálogkölcsönök és a globális pénzügyi válság
A globális pénzügyi válságot megelőző években a másodlagos jelzálogkölcsönök közül sok olyan beállítható kamatláb volt, amely lehetővé tette a hitelfelvevők számára, hogy jelzálogkölcsönük első éveit rendkívül alacsony fizetéssel kezdjék el. Az első három vagy öt év után a kamatlábat felfelé korrigálták, és a havi jelzálog-kifizetések rendkívül drágaak voltak a hitelfelvevők számára. Sok hitelfelvevő nem engedhette meg magának, hogy fizessen nekik a kiigazítás után.
A globális pénzügyi válság előtt az olyan másodlagos hiteleket, mint például a jelzálogkölcsönöket, nagy hitelekre összecsomagolták és eladták a befektetőknek. Feltételezték, hogy a számok biztonsága fennáll, és mivel oly sok ezer hitelt egyesítettek össze, úgy gondolták, hogy még ha egyesek nem teljesítenek is fizetést, a jelzálog-poolok továbbra is megbízható befektetések maradnak, mert téves feltételezésük szerint a hitelfelvevők többsége továbbra is fizetnek jelzálog-befizetéseiket.
Azoknak a hiteleknek a több ezer száma, amelyeket olyan embereknek nyújtottak, akik már nem engedhetik meg maguknak a kifizetéseket, miután a kamatlábakat felfelé korrigálták, fizetésképtelenné váltak, az összevont jelzálogbefektetések alámentek, és mindez elősegítette a globális pénzügyi válságot.
