Mi az értékelés nélküli jelzálog
Az értékelés nélküli jelzálog olyan típusú lakáshitel-refinanszírozás, amelynél a hitelező nem igényel értékelést, tehát nincs szükség az ingatlan jelenlegi valós piaci értékének független véleményére.
Az értékeléstől mentes jelzálogkölcsönök figyelembe veszik a hitelfelvevők hiteltörténeteit és azt, hogy mennyit tartoznak a meglévő jelzálogkölcsönökkel. Nem veszi figyelembe a környék hasonló házai folyó árat.
BREAKING DOWN No értékelési jelzálog
Az USA-ban az értékelés nélküli jelzálogkölcsönök általában olyan hitelek refinanszírozását tartalmazzák, amelyek segítik az alacsonyabb jövedelmű vagy a pénzügyi nehézségekkel küzdő háztulajdonosokat. Például a Szövetségi Házigazgatás - az FHA, amely kifejezetten az alacsony és közepes jövedelmű hitelfelvevők számára szolgál fel, egyszerűsített refinanszírozást kínál felmérés nélkül, feltéve, hogy a hitelfelvevők már rendelkeznek FHA-hitellel.
A Házi Megfizethető Refinanszírozási Program (HARP) szintén kínál felmérés nélküli jelzálogkölcsönöket. Ez a hitelprogram kölcsönöket kínál olyan hitelfelvevők számára, akiknek a jelzálogkölcsönét a Fannie Mae vagy a Freddie Mac birtokolja, akik küzdenek a havi kifizetések megfizetéséért. A HARP program várhatóan 2018. december 31-én ér véget.
Hasonlóképpen, az USDA, amely alacsony vagy nagyon alacsony jövedelmű vidéki háztulajdonosoknak szól, egyszerűsített, értékelést nem igénylő jelzálogkölcsönöket kínál. Ezeknek a kölcsönöknek néha körülbelül 1% -os kamatlába van, plusz a jelzálogbiztosítás díja, bár szigorú jövedelemkorlátozásuk van.
Végül: a Veteránok Adminisztrációja, vagy VA, korszerűsített, értékelést nem igénylõ refinanszírozási hiteleket nyújt, VA kamatlábak csökkentõ refinanszírozási kölcsönöknek (IRRRL), az amerikai katonai szolgálat tagjainak. Az FHA szabályához hasonlóan, IRRRL-eket kínálnak azoknak, akik refinanszíroznak egy meglévő VA-kölcsönt.
Mindezek a nem értékelő jelzálogkölcsönök általában azoknak a háztulajdonosoknak szólnak, akik nem jogosultak a bankoktól vagy közvetlen hitelezőktől származó hagyományos refinanszírozási kölcsön igénybevételére. Sok esetben ezek a hitelfelvevők víz alatti, vagyis többet tartoznak, mint amennyit otthonuk érdemes, mert az ingatlanok értéke a vásárlás időpontja óta csökken.
Az értékelés nélküli jelzálogkölcsönök előnyei és hátrányai
Számos nem értékelő jelzálog segít a bajba jutott háztulajdonosoknak azáltal, hogy csökkenti a havi befizetéseiket és otthonukban tartja őket. Bizonyos esetekben a jövedelem és foglalkoztatási státusz nem olyan kritérium, amely lehetővé teszi a háztulajdonosok számára, akik elvesztették munkájukat vagy csökkentik fizetésüket, újból refinanszírozni. Ez különösen segít azoknak a háztulajdonosoknak, akiknek jelentős vagyonuk van otthonukban, akiknek ennek az értéknek egy részét kell megszerezniük pénzügyi nehézségek ideje alatt.
Az értékelések száz dollárba kerülnek, és ezt a díjat a hitelfelvevők viszik át, gyakran a refinanszírozás során kölcsönzött teljes összeg részeként.
Politikai szempontból azonban vita tárgyát képezi az értékeléstől mentes kölcsönök nyújtása az olyan magánszemélyek számára, akik egyébként esetleg nem válnak jogosultvá. Az alacsony hitelstandard vitathatatlanul hozzájárult a lakásárak felfutásához a nagy recesszió előtt, valamint a későbbi összeomláshoz. Ironikus módon a nagy recesszió kormányzati megoldásának része a HARP létrehozása volt, amely ismét kölcsönöket nyújtott azoknak az egyéneknek, akik másképp nem engedhetik meg maguknak.
