A Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) a betétekre, nem pedig a befektetésekre terjed ki. Ez az oka annak, hogy a 401 (k) terv nem FDIC-biztosítású - a legtöbb elsősorban kockázatos befektetésekből áll.
A jó hír az, hogy a 401 (k) pontban szereplő betétek fedezettel rendelkeznek, ha a tervet FDIC által biztosított pénzügyi intézmény kezeli. A csekk számlákat (beleértve a pénzpiaci számlákat), a megtakarítási számlákat és a betétleveleket (CD-ket) betéteknek tekintik és az FDIC biztosítja.
Kulcs elvihető
- Az FDIC fedezi a betéteket, nem pedig a befektetéseket, és a legtöbb 401 (k) eszköz az utóbbiban található. A 401 k) pontban szereplő betétek akkor fedezettek, ha a kérdéses eszközöket FDIC által biztosított pénzügyi intézmény birtokolja. Az FDIC betéteket biztosít 250 000 dollárig. A betétek tartalmazzák a csekkeket, a pénzpiaci és a megtakarítási számlákat, valamint a CD-ket.
Hogyan működik az FDIC?
Az FDIC-t 1933-ban hozták létre Franklin Delano Roosevelt elnök vezetésével a bankfutások orvoslására, amelyek súlyosbították a nagy gazdasági válságot, akadályozták a felépülést, és növelték a pénzügyi rendszerbe vetett bizalmat.
A bankok a sikeres kapitalista gazdaság középpontjában állnak. A hitel és a bizalom a bankok azon képességében, hogy megtérüljenek az ügyfelek betétjein, elengedhetetlen összetevője a hitelteremtésnek. A kamatlábaktól és a gazdasági körülményektől függően a bankok bizonyos százalékban adnak ki kölcsönöket e betétek ellen. Ez azonban nem lenne lehetséges, ha az ügyfelek bármikor kiszednék pénzüket a bankoktól, amikor bizonytalanok lennének.
Az FDIC 250 000 dollár összegű bankszámlákat védi. Alapvetően a bankok fizetnek egy alapba. Az alap a bankok felügyeletéért fizeti, és a betéttulajdonosok kompenzálására szolgál, ha valamely bank alá tartozik.
A nettó eredmény kevesebb bankcsőddel jár a szabályozói felügyelet és a betétbiztonság bizalma miatt. Létrehozása óta egyetlen FDIC tagbank sem veszített el vevői betétet.
Miért nem fedezik a beruházásokat?
Sajnos nem lehetséges ugyanazt a védelmet alkalmazni a 401 (k) számlára, mivel ezek gyakran kockázatosabb befektetéseket tartalmaznak, mint például a befektetési alapok és a tőzsdén kereskedett alapok (ETF-ek).
Alapvető fontosságú, hogy ellenőrizze a tervét végrehajtó pénzintézetnél, hogy a 401 (k) számláján szereplő betétekre FDIC biztosítás vonatkozik-e.
Ha az FDIC megkezdené a 401 (k) számlán történő befektetések biztosítását, akkor ez túlzott kockázatvállalást és az eszközárak torzulását eredményezné. Ez aláásná a pénzügyi piacok egyik elsődleges mechanizmusát - az árak felfedezését.
Az FDIC egyszerűen nem praktikus, hogy a lehetséges befektetések teljes spektrumát lefedi egy 401 (k) számlán anélkül, hogy drasztikus korlátozásokat szabna meg a megtehető befektetések típusára. Az FDIC költségvetését és hitelkeretét drámaian meg kellene növelni, hogy rendelkezzen forrásokkal, hogy biztosítsák ezeket a beruházásokat.
Miközben az ügyfelek megbízhatnak bankjaikban, mindaddig, amíg FDIC-biztosítással rendelkeznek, addig kellő gondossággal kell eljárniuk, amikor saját befektetéseiket végzik, hogy megtalálják az optimális egyensúlyt a kockázat és a hozam között.
Hogyan fedezik a 401 (k) betétek
Az FDIC biztosítja a 401 (k) számlánál tartott biztonságosabb eszközöket, például CD-ket és pénzpiaci számlákat, de csak akkor, ha az eszközöket olyan pénzügyi intézményben tartják, amely FDIC-biztosítású.
Például, ha egy 40 000 (k) számlájú, 100 000 dolláros értékű számla 50% -át részvényekbe, 25% -ot kötvényekbe és 25% -ot egy pénzpiaci számlába fekteti be, akkor a pénzpiacon elért 25 000 dollár fedezetét az FDIC fedezi. katasztrófa, amelyben a bankintézmény alá kerül.
