Tartalomjegyzék
- Számolja ki nettó értékét
- Állítsa vissza nyugdíj-megtakarításait
- Frissítse céljait
- Készítsen tervet az adósságok lefizetésére
- Egyensúlyozza újra portfólióját
- Fizessen be hitelkártyáit
- Nézze meg hitelinformációs jelentését
- Alsó vonal
Januárban hozott-e határozatot személyes pénzügyeivel kapcsolatban? Ha igen, hogyan csináltad? Elérte a kitűzött céljait, vagy ebben az évben teljes pénzügyi kimerülést jelent számodra? Míg a szilveszterhez vezető napok gyakran az elmúlt év tükrözésére fordulnak, a következő napokra az új évet kell tükrözni, áttekintve az elmúlt év pénzügyi eredménytábláját, majd keresse meg a továbbfejlesztési lehetőségeket.
Jó esély van arra, hogy a tavalyi határozatok nem maradtak ragaszkodni. A Scrantoni Egyetem „Journal of Clinical Psychology Journal” jelentése szerint az amerikaiak 45% -a hoz újévi határozatot, de valójában csak 8% -uk érinti el ezeket. A jó hír az újévi állásfoglalásokról az, hogy minden évben új repedést kapsz rájuk. Íme néhány pénzügyi változás, amelyeket meg kell határoznia az elkövetkező évben.
Kulcs elvihető
- Az újévi állásfoglalások gyakran megsérülnek - hamarosan abbahagyja a diétákat vagy az edzőterembe megy. A gazdasági kilátások javítására szolgáló pénzügyi határozatok azonban lehetnek olyanok, amelyeket valójában megtarthat. Adósság levonása, hozzájárulás nyugdíjazási tervéhez, és A megfelelő költségvetés minden szempontból kedvezőbb pénzügyi helyzetben van az új évben.
Számolja ki nettó értékét
Jó ötlet minden évben újra kiszámítani a nettó vagyonát, hogy figyelemmel kísérhesse a pénzügyi célok felé tett előrelépéseket, és kijavítsa az esetleges hibáit, még mielőtt túlterhelt adósságok keletkeznének. Számos webhely, köztük a Investopedia, ingyenes eszközöket kínál a nettó vagyon kiszámításához. A szükséges számítások a számítás elvégzése után nyilvánvalóbbá válnak.
Állítsa vissza nyugdíj-megtakarításait
Valószínűleg lehetősége van arra, hogy nyugdíjazásához megtakarítson egy munkáltatója által szponzorált 401 (k), 403 (b) vagy 457 terv alapján. Ha igen, vegye figyelembe, hogy a legtöbb ember könnyebbé teszi a nyugdíjjárulék maximalizálását azáltal, hogy költségvetésben havonta egy meghatározott összeget fizet.
Munkaadói tervek
Természetesen csak azokat az összegeket szabad megtakarítania, amelyeket reálisan megengedhet magának, mivel ha ennél többet fizet, akkor adósságok merülhetnek fel a mindennapi költségek fedezésére. Hogy meghatározza, mennyit takaríthat meg az egyes időszakokban, vonja be nyugdíjalapú megtakarításait a szokásos költségvetésbe.
Magánvállalkozó vagy? Ha igen, akkor jövedelmétől függően hozzájárulhat egy SEP IRA-hoz, a profitmegosztási tervhez vagy a független 401 (k) tervhez. És ha december 31-ig 50 éves vagy, akkor a hozzájárulási határ ugrik a független 401 (k) s-ra, ezáltal még többet takaríthat meg.
IRA
Még ha a munkahelyi nyugdíjazási terv hatálya alá is tartozik, Ön és a házastársa is hozzájárulhatnak a hagyományos IRA vagy a Roth IRA-hoz, feltéve, hogy az adóköteles bérek és a nettó önfoglalkoztatási jövedelem nem haladja meg a hozzájárulás teljes összegét. Bármely 50 éves vagy annál idősebb személy hozzájárulhat további 1000 dollárhoz, havi hozzájárulást 7000 dollárra vagy 583, 33 dollárra növelve.
Ne feledje azonban, hogy a 2019-es adóévre vonatkozóan az egyedülálló személyekre módosított, módosított bruttó jövedelem: 122 000–136 999 USD (193 000–202 999 USD a házaspárok számára, akik együttesen nyújtanak be bejelentést) a fokozatos megszüntetési tartományba sorolja Önt a hagyományos IRA-hozzájárulások levonására (ezek a számok akkor érvényesek, ha munkahelyi nyugdíjazási terv vonatkozik rá, a korlátok különböznek, ha nem.
Frissítse céljait
A pénzeszközökhöz való könnyű hozzáférés meglehetősen csábító lehet, és ha olyan vagy, mint a legtöbb ember, olyan pénzt fog költeni, amelyet könnyen elérhet. Ezért annak érdekében, hogy segítsen elérni a célt, feltétlenül vigye át a megtakarításokra elkülönített összegeket a számlájáról egy külön megtakarítási vagy befektetési számlára, amelyhez nem könnyű hozzáférni, így kevésbé lesz csábító az eltakarított pénz elköltése..
Készítsen tervet az adósságok lefizetésére
Szánjon rá néhány percet új megtakarítási célok kitűzésére az újévre, ideértve azt is, hogy mennyit szeretne hozzáadni nyugdíjfészek tojájához, gyermekeinek oktatási alapjához vagy otthonának előlegéhez. Alaphelyzetbe kell állítania azt is, mennyit tervez fizetni a személyes kölcsönök, tartozások és lakáscélú jelzálog-számlák után.
És ne felejtse el havonta további törlesztőrész fizetését a jelzálogkölcsön befizetése felé. Ezzel kockázatmentes megtérülést szerez a pénztől, amely megegyezik a jelzálog kamatlábával. Ezenkívül csökkenti azt az évek számát, amely a jelzálogkölcsön kifizetéséhez szükséges. Ha azonban választania kell a nyugdíjba fészkelő tojás hozzáadása és a jelzálogkölcsön extra fizetése között, beszéljen pénzügyi tanácsadójával annak meghatározása érdekében, hogy melyik lehetőség felel meg jobban.
Egyensúlyozza újra portfólióját
Az előző év nem különbözik a többi évtől: egyes szektorok túlteljesítettek, míg egyes szektorok alulteljesítettek. Előfordulhat, hogy azok az ágazatok, amelyek tavaly a legjobban teljesítettek, nem élvezhetik az ismétlődő teljesítményt ebben az évben. A portfóliónak az eredeti vagy a frissített eszközallokációval történő egyensúlyba állításával lépéseket tesz a legjobban megtérülő szektorok nyereségének rögzítésére, és az előző évi vezetőktől elmaradó ágazatok részvényeinek vásárlására.
Fizessen be hitelkártyáit
Nézze meg hitelinformációs jelentését
Győződjön meg róla, hogy rendszeresen ellenőrzi a hiteljelentését, és tegyen lépéseket a negatív szempontok kijavítására. Most, hogy három ingyenes hiteljelentésre jogosult évente, nincs mentség arra, hogy ne tekintse át az egyik legfontosabb pénzügyi jelentést, különösen mivel ezekben a jelentésekben előforduló hibák nem ritkák. Könnyen meg tudja tartani a fórumot a hiteljelentésről, függetlenül attól, hogy évente egy ingyenes példányt kap a három jelentést készítő ügynökségnél, vagy bármilyen számú ingyenes hitelfelügyeleti webhelyen átnézheti előzményeit. A rossz hiteljelentés hátrányosan befolyásolhatja az Ön által megtakarítható összeget, mivel magasabb hitelkamatlábat fizethet maga után, ami csökkenti a rendelkezésre álló jövedelmét.
Áttekintés az életbiztosításra és a rokkantsági biztosításra: A karrierjük során az élet- és rokkantsági biztosításnak továbbra is meg kell változnia. Gondolkozzon el azon, hogy mennyi védelmet igényel, és hasonlítsa össze a munkaadói juttatási csomag által jelenleg elérhető fedezettel. Fontolja meg, hogy szüksége van-e több vagy kevesebb életbiztosításra, és szükségleteit jobban kielégítené-e időbeli vagy állandó életbiztosítás. Ellenőrizze továbbá a rokkantsági biztosítási fedezetét annak meghatározása érdekében, hogy rendelkezik-e elégséges fedezettel.
Alsó vonal
Legyen óvatos, ha túl sok vagy irreális pénzügyi célt tűz ki. Ellenkező esetben előfordulhat, hogy egyiket sem tudja végrehajtani. Használja ki ezt a lehetőséget, hogy egyszerűen és érthetően újjáélessze az újévi pénzügyi döntéseit. Érdemes lehet egy ellenőrző listát vezetni, hogy nyomon tudja követni az egész évben zajló teljesítményét, hogy elvégezze a szükséges módosításokat. Fontolja meg a pénzügyi tanácsadóval való találkozást, hogy áttekintse a kitűzött célokat.
