Mi a diszkrét összetétel?
A diszkrét összekeverés arra a módszerre vonatkozik, amellyel a kamatot kiszámítják és hozzáadják a tőkehoz bizonyos meghatározott időpontokban. Például a kamat összekapcsolható hetente, havonta vagy akár évente. A diszkrét összeállítás ellentétben áll a folyamatos összekeveréssel, amely képlettel számítja ki a kamatot, mintha azt folyamatosan kiszámítanák és hozzáadnák a tôkehez.
SZÜKSÉGES LEJÁTSZÁS Diszkrét keverék
A kamat összevonásának gyakorisága enyhén befolyásolja a befektető éves hozamát (APY). Tegyük fel például, hogy 100 dollárt helyez be egy számlára, amely évente 5% kamatot keres. Ha a bank összevonja a kamatot évente, akkor az év végén 105 dollár lesz. Ha viszont a bankok naponta kamatot fizetnek, akkor az év végén 105, 13 dollár lesz. Noha technikailag nem "folyamatos" minden másodpercben, a folyamatos keverést úgy kell tekinteni, ha az összeállítás napi rendszerességgel zajlik.
Hogyan működik a bank összetett kamatai?
A fenti egyszerű ábrán látható, hogy a ritkább összeállítás azt jelenti, hogy kevesebb kamatbevétel jelenik meg bankszámláján. Még a Wells Fargo, amely tiszteletlenségét mutatta ügyfeleinek millióinak azáltal, hogy hamis számlákat készített, hogy tisztességtelen módon felhalmozhassa a bank nyereségét, a kamatok napi kamatot jelentenek. Ezért az APY magasabb, mint a hozamok a diszkrét összetételnél, amely havonta, félévente vagy évente történne. A Wells Fargo ügyfele azonban 2018. első negyedévétől nem pontosan ugrál fel és le izgalommal. A gazdaság kamatlábai emelkednek, de a Wells Fargo APY-je az alapvető ellenőrzési és megtakarítási számlákon 0, 01%. A Wells Fargo Way2Save Megtakarítási számlák 0, 01% kamatot fizetnek. Ez azt jelenti, hogy ha 10 000 dollárt tesz a megtakarítási számlára, akkor 1, 00 dollár kamatot kereshet az egész évre. Megtakarítási számlájának egyenlege 10 001 USD lenne. Nem pontosan ez a nagyszerű mód a megtakarításra, de vigasztalást igényelhet - kivonhatja azt az egy dollárt a bankból, és elmehet a Starbucks-ba, és megvásárolhat egy fél csésze kávét.
