Az Egyesült Államokban több mint 22 millió háztartás rendelkezik Roth egyéni nyugdíjszámlával (IRA), amely 2018 végén 810 milliárd dollár nyugdíjalapot tett ki a beruházási társaság intézete szerint. A nyugdíj-megtakarítási járműveket adózás utáni dollárral finanszírozzák, ami azt jelenti, hogy az elosztások adómentesek.
Roth IRA vs. hagyományos IRA
Az 1990-es években bevezetett Roth IRA a fiatalabb testvér a hagyományos egyéni nyugdíjazási számlákhoz (IRA), amelyeket adózás előtti dollárral finanszíroznak, és az elosztásokat rendes jövedelemként adóztatják. Népszerûek az önálló vállalkozók körében, és az elosztáskor fizetett adók egy része az adófizetõ jövedelmétõl függõen levonható.
A hagyományos IRA-k népszerűbbek, de a Roth IRA-k a leggyorsabban növekednek a különféle IRA-k között. A Roth IRA-kat birtokló háztartások száma átlagosan 5, 3% -kal nőtt 2000 és 2013 között, szemben a hagyományos IRA-k 1, 3% -os növekedési rátájával.
Noha vannak néhány kivétel, szinte bármilyen befektetést megtarthat ezen az egyre népszerűbb nyugdíjazási számlán. Készletek, kötvények, befektetési alapok, pénzpiaci alapok, tőzsdén forgalmazott alapok (ETF) és járadékok lehetnek a választás között.
A leggyakoribb befektetések
A Roth IRA-k átlagosan három különféle típusú befektetést tartalmaznak számlánként - mutatják be az Investment Company Institute adatai. Nem meglepő, hogy a befektetési alapok a széles körben a leggyakoribb befektetések a Roth IRA-kban. Ezek a befektetések 62% -át teszik ki, és részvényeket, kötvényeket és kiegyensúlyozott alapokat tartalmaznak. A részvényalapú befektetési alapok a legnépszerűbbek, mivel a Roth IRA-kban a befektetési alapok több mint felét (52% -át) teszik ki, míg a kötvényalapok és a kiegyensúlyozott alapok mindegyike 27% -ot tesz ki.
Az egyéni részvények a második leggyakoribbak, amelyek a Roth IRA befektetéseinek 31% -át képviselik, majd a rögzített és változó járadékok (22%) és a pénzpiaci alapok (18%). Eközben az egyedi kötvények és az amerikai takarékkötvények 15% -át teszik ki, az ETF-ek pedig a Roth IRA-ban tartott befektetések 9% -át.
Tiltott befektetések
Van néhány beruházás, amelyeket nem szabad megtartani a Roth IRA-kban. A gyűjtésre szánt tárgyak, beleértve a művészetet, szőnyegeket, fémeket, régiségeket, drágaköveket, bélyegeket, érméket, alkoholos italokat, például finom borokat, és bizonyos egyéb tárgyi személyes vagyontárgyak, amelyeket a Belső Állami Hivatala gyűjthetőnek tart, tilos. Kivételek vannak azonban néhány nemesfémből készült érme esetében. Az életbiztosítási szerződések befektetésként szintén tilos.
Margin számlák
Egyes tranzakciók és pozíciók nem engedélyezettek a Roth IRA-kban. Az IRS nem teszi lehetővé, hogy kölcsönvett pénzzel fektessen be Roth IRA-ba. Ennek eredményeként a Roth IRA-kban tiltott a fedezetbe történő befektetés, ellentétben a nem nyugdíjalapú brókerszámlával, ahol a fedezeti számlák megengedettek.
A fedezeti számlák brókerszámlák, amelyek lehetővé teszik a befektetőknek, hogy pénzt kölcsönözjenek brókeri vállalkozásuktól értékpapírok vásárlására. A bróker a befektető kamatát számolja fel, és az értékpapírokat fedezetként használják fel. Mivel a fedezet tőkeáttétel, növekszik a fedezettel vásárolt értékpapírok nyeresége vagy vesztesége.
Bizonyos kereskedési stratégiák és szerződések megkövetelik fedezeti számlákat. Ez magában foglal néhány olyan opciós szerződést, amelyek például fedezeti hitelt igényelnek. A Roth IRA-kban is nem lehet rövid készleteket tartani. A shortolás akkor fordul elő, amikor egy befektető fedezetként kölcsönz egy részvényt, és annak árfolyamát csökkenni fogja. Ha a befektető alacsonyabb áron vásárolja meg a részvényt, akkor profitál.
A Roth és a hagyományos IRA-k révén a befektetők hosszú távon megtakaríthatnak és befektethetnek a nyugdíjba vonulás felé adókedvezményekkel, nem pedig gyors profitot szerezhetnek. A fedezettel történő vásárlás és kereskedelem kockázatos, és nem a kezdő vagy a mindennapi befektető számára.
Alsó vonal
A Roth IRA-k a leggyorsabban növekednek a különféle IRA-k között, és egyesek úgy vélik, hogy az adó előzetes megfizetése előnyt jelent a disztribúciók után fizetendő adó fizetésében, mint például a szokásos IRA-kban. A Roth IRA-k lehetővé teszik a befektetési termékek széles skálájába történő befektetést, bár van néhány kivétel. Kérdezze meg brókercégét, hogy kiderítse, mit kínál.
