Ha valamelyik társaság elismerést érdemel, ha számos ingyenes ajánlatot ad el ügyfeleinek, akkor az az, aki több mint 60 éve hitelkártyával csinálja: American Express Co. (AXP). Mint a világ egyik legnagyobb hitelkártya-társasága, az American Express bevételt generál a partnerkereskedőknél zajló ügyletekből, valamint éves tagdíjakból és kamatbevételekből. Kevés más vállalat kínál ilyen széles választékot pénzbeli jutalmakkal, járatokkal, tematikus parkba történő belépéssel, bérautókkal, szállodai fejlesztésekkel és ajándékkártyákkal - mindezt cserébe azért, hogy semmit sem csinál. Semmi sem annyira, hogy olyan dolgokat vásároljon, amelyeket feltehetően egyébként is vásárolt volna, azaz. Az American Express még akkor sem adja hozzá az Ön személyes adatait egy inváziós és mindenre kiterjedő adatbázishoz, ahogyan azt egy technikai óriás elvégzi. Mindezek adásával nehézkes lehet felmérni, hogy az American Express továbbra is jövedelmező társaság, mégis 2018-ban több mint 40 milliárd dollár bevételt és közel 7 milliárd dollár nettó jövedelmet produkált - utoljára az éves jelentésében.
Az American Express-et 1850-ben alapították áruszállítás és -szállítmányozó társaságként. Alig néhány évvel később a társaság kibővült a pénzügyi szolgáltatási ágazatban, pénzes megrendelési alkotóelemet kínálva. Az 1950-es években dobta be első töltő kártyáit, és azóta a világ egyik legismertebb hitelkártya-társaságává vált. A hitelkártya-szolgáltatások mellett az American Express számos más digitális terméket is kínál.
2018. június 27-én az American Express nagyban részesült a Legfelsőbb Bíróság ítéletében, amely kimondta, hogy az eladók nem ösztönözhetik az ügyfelekre, hogy egy típusú bankkártyát vagy hitelkártyát használhassanak a másikkal szemben. Az American Express általában magasabb díjakat számít fel, ami a kereskedők érdeke, hogy ösztönözzék az ügyfeleket más kártyák használatára.
2019. június 16-tól az American Express piaci részesedése 102, 85 milliárd dollár. 2017 és 2018 között a bevételek (kamatköltség nélkül) 9% -kal növekedtek; 2018-ra az átlagos tőkehozam 33, 5% volt.
American Express üzleti modell
Az American Express tevékenysége három nagy szegmensre oszlik: a Global Consumer Services Group (GCSG), a Global Commercial Services (GCS) és a Global Merchant and Network Services (GMNS). Általánosságban elmondható, hogy a társaság két fő forrásból származik bevétel: kártyatulajdonosok és kereskedő partnerek. A kártyatulajdonosok bevételei között az American Express pénzt keres a fennmaradó egyenlegek, a kártyadíjak, az átváltási díjak és egyéb kamataiból. A társaság bevételeinek legnagyobb részét azonban a diszkontbevételek származnak, amelyeket a világszerte partnerkereskedőknél végrehajtott tranzakciókból származnak.
Kulcs elvihető
- Az American Express pénzének nagy részét diszkontbevétel útján keresi, elsősorban a partnerkereskedőkkel folytatott tranzakciókból származó bevételek révén. A társaság bevételt generál a kártyatulajdonosoktól éves tagsági díjakkal, a fennmaradó egyenlegek kamataival, átváltási díjakkal és egyebekkel.American Express rendelkezik egy "költésközpontú" modell, amelynek célja a kártyáin belüli összes tranzakció számának növelése különleges ajánlatok és viszonylag alacsony díjak révén.
American Express kártyatulajdonos bevétele
A teljes üzleti modell életképességének egyik fő oka az, hogy az American Express tízmillió kártyabirtokosával nem érti, hogyan működik, ezt bizonyítja, ha nem fizet be számlákat időben. Mint minden hitelkártya esetében, a fennmaradó egyenlegek általában óriási kamatot és késedelmi díjakat generálnak, ami nagyobb bevételt jelent a kibocsátó társaság számára. Nem magyarázzuk el a hitelkártyák működésének alapjait, ám a későn fizetők megkönnyítik a többi számára a szabad utazást. A 114 millió American Express kártyabirtokos 2018-ban kb. 1, 2 trillió dollárt terhel, ez sok új forint hitel.
Az American Express stratégiája több, mint pusztán az érdeklődés összegyűjtése a késedelmes ügyfelektől. Egyrészt a társaság szokatlan a hitelkártya-kibocsátók körében, mivel csak a sok kártya birtoklásának kiváltsága miatt számít fel a kártyatulajdonosokra. Az éves díjak elérhetik az 550 USD-t az American Express nyilvánosan elérhető kártyákért, és 2500 USD-t a legendás, de nagyon valódi, csak meghívó Centurion kártyákért. A társaság számos ingyenes márkás és belépő szintű kártyát kínál.
Az American Express egyéb díjakból is bevételt generál, ideértve a tagok bűnözési díjait és a deviza-átváltásokat is.
Az American Express kereskedői bevétele
Az American Express bruttó jövedelmének nagy részét „diszkontbevétel” kategóriába sorolják, amely jobban ismert kereskedői díjakként. Az American Express híres módon magas kereskedődíjakat keres be, amelyek magasabbak, mint a versenytársak által fizetett (bár 2018 márciusában a vállalat bejelentette, hogy a Financial Times szerint a kereskedői díjakat a 20 év legalacsonyabb szintjére csökkenti). Ami azt illeti, hogy a kereskedők miért hajlandóak elfogadni az American Express-et, és így fizetni a magas díjakat, az átlagos American Express-kártyatulajdonos viszonylag gazdag; a cég a prémium területére összpontosít. Érdemes megnövelni a díjakat, ha az ügyfelek az ajtóban vannak. Mivel a társaság önmegőrző cachet-ciklusa lehetővé teszi a kereskedők számára, hogy többet terheljenek, mint a MasterCard Inc. (MA) és a Visa Inc. (V), és mivel az American Express viszonylag jómódú kártyatulajdonosai több árut és szolgáltatást vásárolnak, mint a csoportjuk, közelebb állnak az átlaghoz, érdemes a kereskedőknek az American Express bíróság előtt fordulni.
A múltban az American Express kártyák többsége nem számított fel kamatot. Havonta teljes egészében ki kellett fizetnie a számlát, különben a cég bezárja számláját, és az egyenleg után Ön beszedési megbízást küld. Nyilvánvalóan ellentétben áll más hitelkártya-társaságok működési módjával , amelyek elég magas kamatot számítanak fel ahhoz, hogy a kártyatulajdonosok évtizedek óta megfigyelhetők legyenek. Az American Expressnek más stratégiája volt: a kereskedőket, nem pedig a kártyatulajdonosokat kell beakasztani. (Az American Express Blue Cash és a kapcsolódó kártyák megjelenésével most az a gondolat, hogy a kártyatulajdonosokat is bekapcsoljuk.) Az egyes tranzakciók százaléka apró, de egy apró százalék, szorozva több mint 1 trillió dollár éves díjakkal, elég ahhoz, hogy egy jóindulatú profit.
Jövőbeli tervek
Az American Express 2018. évi éves jelentésében jelezte, hogy négy stratégiai kezdeményezésre összpontosított az előző év során: vezetői szerepének kibővítésére a prémium fogyasztói térségben, a kereskedelmi fizetési szegmens tovább bővítésére, globális, integrált hálózatának fejlesztésére, és továbbra is a következőkre koncentrál: digitális kínálatát. A vállalat valószínűleg továbbra is fejleszti ezeket a célokat a jövőben is. Különösen azért, mert 2018 márciusában bejelentették a kereskedői díjak csökkentését, az American Express jelezte, hogy esetleg felülvizsgálja üzleti modelljét, hogy a díjak átfogóan alacsonyabbak maradjanak annak érdekében, hogy növeljék a tranzakciók teljes számát.
Fő kihívások
Az American Express teljes sikere szempontjából továbbra is lemarad a legnagyobb versenytársaitól, a Visa-tól és a Mastercard-tól, amikor a partnerkereskedők számát vesszük figyelembe. Az ügyfél számára ez azt jelenti, hogy nagyobb valószínűséggel tapasztalja meg, hogy nem tudja fizetni valamit az American Express kártyával, mintha az egyik riválisának kártyája lenne. Bár az American Express csökkentette kereskedődíjait, ezek továbbra is magasabbak, mint más hitelkártya-társaságok, ami akadályt jelenthet a kereskedők szélesebb körű elfogadása szempontjából. Az American Expressnek azonban vannak bizonyos előnyei is: mind kibocsátó, mind hálózatként egy egyszerűbb és kiszámíthatóbb szolgáltatást nyújthat, mint a Visa vagy a Mastercard, amelyek általában nem adnak ki saját kártyákat.
