Mi az a stabil értékű alap?
A stabil értékű alap olyan kötvényportfólió, amely biztosított a befektető védelmére a hozamcsökkenés vagy a tőkevesztés ellen. A stabil értékű alap tulajdonosa továbbra is megkapja a megállapodás szerinti kamatfizetéseket, függetlenül a gazdaság állapotától.
Az ilyen alapok választhatók bizonyos nyugdíjazási tervekben, például a 401 (k) társasági tervekben.
A Stabil Érték Alap megértése
A stabil értékű alapok jó minõségû, rövid és középtávú állam- és vállalati kötvényekbe fektetnek be. Nem különböznek semmilyen kötvényalaptól, kivéve, ha biztosított. Egy biztosítótársaság vagy bank szerződéses kötelezettséggel rendelkezik, hogy megvédje az alap befektetőit a tőke vagy kamat elvesztése ellen.
Az ilyen alapok kötvényeit néha "becsomagolt" kötvényeknek hívják, utalva arra, hogy biztosítottak. A biztosítást általában úgynevezett szintetikus garantált befektetési bizonyítvány (GIC) formájában bocsátják ki.
A stabil értékű alapvetően ugyanolyan biztonságos befektetés, mint a pénzpiaci alap. A múltban az ilyen alapok valamivel magasabb hozamot nyújtanak, mint a pénzpiaci alapok.
A stabil kötvényalapok előnyei és hátrányai
A stabil értékű alapok csak így maradnak: stabilok. Idővel nem nőnek, de értéküket sem veszítik el.
A recesszió vagy a tőzsdei volatilitás idején garantált a stabil értékű alapok biztosítása. Míg sok más befektetés értéke csökken, a stabil kötvényalap tulajdonosa továbbra is megkapja a megállapodás szerinti kamatfizetéseket, és soha nem veszíti el a tőkét, függetlenül a gazdasági állapottól. A biztosítónak kompenzálnia kell az alapot az esetleges veszteségekért.
Hogyan lehet befektetni egy stabil kötvényalapba?
A stabil értékű alap gyakran befektetési lehetőség a minősített nyugdíjazási tervekben, például a 401 (k) -es tervekben. A stabil értékű alap vonzó alternatívája lehet az alacsony hozamú eszközöknek is, például a pénzpiaci alapoknak a befektető portfóliójának azon részében, amelyet a piaci volatilitás ellensúlyozására használnak. A stabil értékű alapok biztosíthatják az egyensúly és a stabilitás alapvető elemeit a növekedési befektetésekkel súlyozott portfólióban.
Fennáll azonban annak a veszélye, hogy a portfóliót túlságosan súlyozzák az alacsony hozamú befektetések, például a stabil értékű alapok. A befektetőt kockáztatja, hogy az infláció szorítja az úton. A kezdetben elegendőnek tűnő nyugdíjjövedelem fokozatosan elégtelenné válhat az évek múlásával és az infláció növekedésével.
Kulcs elvihető
- A stabil értékű alap egy biztosított kötvényportfólió. Ez ugyanolyan biztonságossá teszi őket (általában), mint a pénzpiaci alapok. A stabil értékű alap számos nyugdíjazási tervben választható.
A legtöbb professzionális pénzügyi tanácsadó olyan portfóliót javasol, amely a biztonságos, de alacsony hozamú befektetések és a kockázatos, de potenciálisan jövedelmező befektetések keverékét alkotja, a biztonság fokozatos súlyozásával, amikor a befektető nyugdíjkorhatárhoz közeledik.
A befektetőknek ellenőrizniük kell a stabil értékű alapokkal kapcsolatos költségeket is. Történelmileg, díjaik alacsonyak voltak a legtöbb befektetési alaphoz képest. A biztosítótársaságok ugyanakkor növelik díjaikat az ingatagosabb piac érzékelt kockázatai miatt.
