Mi az a szokásos autóbiztosítás?
A szokásos autóbiztosítás az átlagos kockázati profilba eső járművezetők számára kínált legalapvetőbb autóbiztosításra vonatkozik. A szokásos fedezet általában a legolcsóbb típusú gépjármű-biztosítás, amely a járművezető számára elérhető. Azok a járművezetők, akiknek tiszta vezetési eredménye van, és a múltban minimális számban nyújtottak be igényeket, általában jogosultak a szokásos autóbiztosításra.
A szokásos autóbiztosítás alapjai
A szokásos autóbiztosítás az alapvető vagy a legalacsonyabb biztosítási szint, amelyet a biztosító nyújthat. A legtöbb államban a jogszabályok megkövetelik a járművezetőtől, hogy felelősségbiztosítást vállaljon, és meghatározza a szükséges fedezet pontos dollárértékét. A felelősségbiztosítás fedezi a testi sérülésekkel és vagyoni károkkal kapcsolatos követeléseket, amelyek olyan balesetből származnak, amely elsősorban a biztosított személy hibája. Ez a biztosítás csak annak a másik sofőrnek vagy ingatlantulajdonosnak a költségeit fedezi, akik a biztosított vezető hibája miatt károkat szenvedtek. Az automatikus felelősségbiztosítás nem terjed ki a biztosított sofőrre.
A szokásos autóbiztosításokon kívül egyéb típusú biztosítások is rendelkezésre állhatnak, mint például az általános és az ütközés, a szokásos kötvény ellenében. Ezek a fedezetek extra védelmet nyújtanak a biztosított számára. Az ütközésbiztosítás megtéríti a biztosított személyes gépjárműveinek a biztosított vezető hibája miatt elszenvedett károkat. Sok járművezető rendelkezik egy ilyen típusú biztosításkal, mint a szokásos kötvény kiterjesztésével. Átfogó lefedettség vonatkozik a fogyasztó autójának az ütközéstől eltérő okaira, például tornádó, vandalizmus, összeomló garázs vagy egy szarvas bejáratása által okozott sérülésekre.
Ezenkívül fontos megérteni, hogy a legtöbb ütközés és az átfogó biztosítási kötvény külön levonható. Mint minden biztosítás esetében, a levonható összeg olyan összeg, amelyet a fogyasztónak a zsebéből ki kell fizetnie, mielőtt a biztosító társaság fizetne.
Kulcs elvihető
- A biztosítási díj megállapításához a biztosítási igényt vevő személyének hasonló jellemzőivel rendelkező vezetői nyilvántartásokból gyűjtött aktuáriusi információkat használják. A biztosító olyan információkat veszi figyelembe, mint a nem, életkor, családi állapot, vezetési rekord, baleseti előzmények, jármű típusa, autóhasználat, hitelképesség és hely. A felhasznált információk segítik a társaságot annak becslésében, hogy valószínű-e a járművezető balesetbe kerülni, igényt nyújt be, és az átlagnál magasabb kárigényeken keresztül költségeket fizet a biztosítónak.
Normál autóbiztosításra jogosult
A szokásos autóbiztosítás figyelembe veszi a vezető tulajdonságait. A felszámított díj alapját a hasonló járművezetői nyilvántartásokból összeállított aktuáriusi adatok képezik.
A szokásos gépjármű-biztosítási kötvény igénybevételéhez a járművezetőnek meg kell felelnie a meghatározott alapvető követelményeknek. Ezek a minősítési követelmények gyakran tartalmazzák a tiszta vezetési nyilvántartást és a korábbi korlátozott vagy nem benyújtott igényeket. Ezenkívül a járművezető által birtokolt járműtípus befolyásolhatja a szokásos biztosítási kötvényhez való hozzáférést is. Egy autóbiztosító társaság különféle kockázati kategóriákat fog értékelni a vezetőkre, ideértve az életkort, a nemét és a hiteltörténetet.
Hogyan határozzák meg az autóbiztosítási díjakat?
Az a lehetőség, hogy pontosan becsüljék meg a kockázatot egy új kötvény kötésekor, alapvető fontosságú a biztosító számára, mivel ez megszerezheti vagy elronthatja a társaság nyereségét. Ha a társaság a biztosítási kötvényt helyesen értékeli, megértve a kár kockázatát, akkor nyereséges lehet, mivel a díjak meghaladják a fizetett juttatásokat. Ezzel szemben, ha a biztosító nem ismeri fel megfelelően egy adott kötvény kötésével járó kockázatot, akkor potenciálisan pénzt veszíthet. Ebben az esetben a biztosító társaság több ellátást fizethet ki, mint amennyit a díjakban kapnak.
A biztosítótársaságok különös figyelmet fordítanak az egyénekre és a vállalkozásokra annak meghatározásakor, hogy új kötvényt kötnek-e. Autóbiztosítás esetén a biztosító figyelembe veszi a járművezető életkorát, nemét, családi állapotát, vezetési nyilvántartását, baleseti előzményeket, járműtípust, autóhasználatot, hitelképességet és helyét. Össze fogják hasonlítani ezeket a járművezetői jellemzőket az aktuáriusi adatokkal. Az aktuáriusi adatok lehetővé teszik a társaság számára, hogy meghatározzák annak valószínűségét, hogy a járművezető balesetbe kerül, igényt nyújt be és az átlagot meghaladó kárigényeken keresztül költségeket fizet a biztosító számára. A biztosító társaság ezeket az információkat használja a biztosítási díj megállapításához. Ugyanakkor nem minden tényező részesül egyenlően. A vezetési rekord, az életkor és a nem sokkal nagyobb súlyt képvisel, mint a családi állapot vagy a hitelképesség.
Valódi világ példa
A saját járműtípusa jelentős szerepet játszik abban, hogy drága a biztosítási díjak. A biztosításhoz legdrágább autók közül sok nagy vagy közepes méretű luxusautók. Ezzel szemben a legolcsóbb védendő járművek közül kicsi vagy közepes méretű SUV.
A közelmúltban megjelenő USA Today és a Wall Street 24/7 cikkében, amely a Közúti Biztonsági Nonprofit Biztosítási Intézet kutatásait vizsgálta, a legdrágább autó, amellyel a biztosítást írták, a Tesla Model S négyajtós 4WD.
A Tesla által fizetett éves átlagos biztosítás 1.789.48 dollár, az átlagos ütközésbiztosítás pedig 1310.40 dollár. A "nagy luxus" járműnek besorolt Tesla kiskereskedelmi ára 74 500 dollár.
A második legdrágább jármű, amelyet biztosítani kell, a Mercedes-Benz S osztályú négyajtós LWB 2WD. Az éves fizetett átlagos biztosítási összeg 1.540.63 dollár, az ütközésbiztosítás éves összege 803.40 dollár. A Mercedes-Benz emellett "nagy luxus" járműnek is minősül, és 89 900 dollárért viszontelad.
Az olcsóbb oldalon az USA Today és a Wall Street 24/7 kutatásai azt mutatták, hogy a legolcsóbb autó a biztosításhoz a szemlátóval felszerelt Subaru Outback 4WD. Az éves fizetett átlagos biztosítási összeg 539, 32 USD, az ütközésbiztosítás pedig 222, 30 USD volt. A Subaru Outback „közepes méretű haszongépjármű / minibusz” besorolású, és 25 895 USD áron értékesíthető.
A biztosítás második legolcsóbb autója az Acura RDX négyajtós 2WD. Az éves fizetett átlagos biztosítási összeg 590, 92 dollár, az ütközésbiztosítás éves összege 249, 60 dollár. Az Acura RDX besorolása „közepes méretű luxusautó”, és 36 000 dollárért árusítja.
