5 dolog, amire elő kell lennie

Tartalomjegyzék

• Előminősítés és előzetes jóváhagyás
• Az előzetes jóváhagyás követelményei
• 1. A jövedelem igazolása
• 2. Az eszközök bizonyítása
• 3. Jó hitel
• 4. A foglalkoztatás ellenőrzése
• 5. Egyéb dokumentáció
• Alsó vonal

Lehet, hogy egy otthoni vásárlás izgalmas és szórakoztató, de a komoly otthoni vásárlóknak a folyamatot a hitelező irodájában kell elindítaniuk, nem pedig egy nyitott házban.

A potenciális vásárlók több szempontból profitálnak, ha egy hitelezővel konzultálnak és előzetes jóváhagyási levelet kapnak. Először lehetősége van arra, hogy megvitassák a hitelnyújtási lehetőségeket és a költségvetést a hitelezővel. Másodszor, a hitelező ellenőrzi a vevő hitelét és feltár minden problémát. A lakásvásárló megtanulja azt a maximális összeget is, amelyet kölcsönözhet, és ez segít az ártartomány meghatározásában.

A potenciális vásárlóknak körültekintően kell megbecsülniük a kényelmi szintet egy adott ház fizetésével, ahelyett, hogy azonnal a kiadási korlát elérésére törekednének. Végül, a legtöbb eladó azt várja el, hogy a vásárlók előzetes jóváhagyási levelet kapjanak, és hajlandóak lesznek tárgyalni azokkal, akik bizonyítják, hogy finanszírozást szerezhetnek.

Kulcs elvihető

• A komoly lakástulajdonosoknak a folyamatot a hitelező irodájában kell elindítaniuk, nem pedig nyitott házban. Az előleg, az eladási ár százalékában kifejezve, kölcsön típusától függően változik.A lakossági ügyfelek azt szeretnék biztosítani, hogy csak stabil munkaviszonyban álló hitelfelvevőknek adnak kölcsönt.

Előminősítés és előzetes jóváhagyás

A jelzálog előzetes képesítése hasznos lehet annak becsléseként, hogy valakinek megengedheti magának az otthonát, de az előzetes jóváhagyás sokkal értékesebb. Ez azt jelenti, hogy a hitelező ellenőrizte a potenciális vásárló hitelét és ellenőrizte a dokumentumokat egy adott hitelösszeg jóváhagyására (az jóváhagyás általában egy meghatározott időszakra tart, például 60–90 napra). A hitel végleges jóváhagyása akkor fordul elő, amikor a vevő értékelést készít és a kölcsönt egy ingatlanra alkalmazzák.

5 dolog, amire szüksége van egy jelzálog előzetes jóváhagyásához

Az előzetes jóváhagyás követelményei

Szerelje össze az alábbi információkat, hogy készen álljon az előzetes jóváhagyási folyamatra.

Emily Roberts {Copyright} Investopedia, 2019.

1. A jövedelem igazolása

A vásárlóknak általában el kell készíteniük az elmúlt két év W-2 bérnyilatkozatait, a legutóbbi fizetési nyilatkozatokat, amelyek a jövedelmet és az év jövedelmét is mutatják, minden további jövedelem igazolására, mint például a tartásdíjakra vagy bónuszokra, valamint a két legutóbbi év adóját visszatér.

A legtöbb háztulajdonos hajlandó lesz tárgyalni azokkal, akik bizonyítékkal rendelkeznek a finanszírozás megszerzésére.

2. Az eszközök bizonyítása

A hitelfelvevőnek bankszámlakivonatokra és befektetési számlakivonatokra van szüksége annak bizonyításához, hogy rendelkeznek pénzeszközökkel az előleghez és a záró költségekhez, valamint készpénztartalékkal.

Az előleg, az eladási ár százalékában kifejezve, hitel típusától függ. A legtöbb hitel azzal a követelménnyel jár, hogy a vevő magánbiztosítási jelzálogbiztosítást (PMI) vásárol, vagy jelzálogbiztosítási díjat vagy finanszírozási díjat fizet, kivéve, ha a vételár legalább 20% -át csökkenti. Az előleg mellett az előzetes jóváhagyás a vevő FICO hitelképességén, adósság / jövedelem arányán (DTI) és egyéb tényezőken alapul, a hitel típusától függően.

A jumbo kölcsön kivételével minden megfelel, azaz megfelel a kormány által szponzorált vállalkozások (Fannie Mae és Freddie Mac) irányelveinek. Egyes hitelek, mint például a HomeReady (Fannie Mae) és a Lehetséges lakások (Freddie Mac), alacsony vagy közepes jövedelmű lakásépítőknek vagy első vásárlóknak készültek.

A Veterans Affairs (VA) kölcsönök, amelyek nem igényelnek pénzt, az amerikai veteránoknak, a szolgálati tagoknak és a nem újból házas házastársaknak szólnak. Az a vásárló, aki pénzt kap egy barátjától vagy rokonától az előleg elősegítése érdekében, ajándéklevélre van szüksége annak igazolására, hogy a pénzeszközök nem kölcsönök.

3. Jó hitel

A legtöbb hitelező 620-os vagy annál magasabb FICO-pontszámot igényel a hagyományos kölcsön jóváhagyásához, és néhányan még ezt a pontszámot megkövetelik a Szövetségi Házigazgatás hiteléhez. A hitelezők általában a legalacsonyabb kamatlábakat tartják fenn azoknak az ügyfeleknek, akiknek hitelképessége legalább 760. Az FHA irányelvei lehetővé teszik, hogy az 580-as vagy annál magasabb pontszámú jóváhagyott hitelfelvevők 3, 5% -ot fizessenek le. Az alacsonyabb pontszámú személyeknek nagyobb előleget kell fizetniük. A hitelezők gyakran alacsony vagy közepesen alacsony hitelképességű hitelfelvevőkkel fognak együttműködni, és javaslatokat tesznek pontszámuk javítására.

Az alábbi táblázat a havi tőke- és kamatfizetést (PI) mutatja egy 30 éves fix kamatozású jelzálogkölcsönön, a FICO pontszámainak sorozata alapján, három általános kölcsönösszeg esetén. (Mivel a kamatlábak gyakran változnak, használja ezt a FICO hitelmegtakarítási kalkulátort a pontszámok és kamatlábak ellenőrzéséhez.) Vegye figyelembe, hogy egy 250 000 dolláros kölcsön esetén az a személy, amelynek FICO pontszáma a legalacsonyabb (620–639), havonta 1, 362 dollárt fizet, míg egy a legmagasabb (760–850) háztulajdonos csak 1, 128 dollárt fizetne, évente 2, 808 dollár különbséggel.

FICO pontszámtartomány	620-639	640-659	660-679	680-699	700-759	760-850
Kamatláb	5129%	4, 583%	4.153%	3, 939%	3, 762%	3, 54%
350 000 dolláros kölcsön	$ 1907	$ 1791	$ 1702	$ 1659	$ 1623	$ 1, 579
250 000 dolláros kölcsön	$ 1362	$ 1279	$ 1216	$ 1185	$ 1159	$ 1128
150 000 dolláros kölcsön	$ 817	$ 767	729 $	$ 711	$ 696	$ 677