A személyes bankárok lakossági bankfiókokban dolgoznak, és különféle banki vagy pénzügyi igények kielégítésében segítik az ügyfeleket. Ilyen igények lehetnek ellenőrző és takarékos számlák megnyitása, jelzálogkölcsönök és automatikus kölcsönök megszerzése, valamint banki termékekbe történő befektetés - letéti igazolások (CD-k), pénzpiacok és egyéb kereskedelmi banki termékek. Segíthetnek az ügyfeleknek a nyugdíjazás tervezésében vagy a főiskolai tervezésben is. Míg a befektetési bankárok főként intézményi befektetőkkel működnek együtt, addig a személyes bankárok elsősorban a mindennapi emberekkel dolgoznak.
Legtöbben ügyfeleik azon közösségek magánszemélyei, ahol a bankárok dolgoznak. A személyes banki szolgáltatások általában nem fizetnek ugyanúgy, mint a befektetési banki szolgáltatások és a Wall Street egyéb karrierjei, azonban lényegesen jobb munka-magánéleti egyensúlyt kínálnak, és az órák sokkal ésszerűbbek. Valójában a "bankárok órája" kifejezést úgy alakították ki, hogy leírják a korlátozott órák számát, amelyet a helyi bankároknak a munkára töltenek.
Kulcs elvihető
- A személyes bankárok kiskereskedelmi bankfiókokban dolgoznak, és különféle igényekkel segítenek az ügyfeleknek. A jó személyes bankárnak kevésbé vonatkozik az oktatási bizonyítványokról, és inkább a közösségi hírnévről, a hálózatépítési képességről és az affilitásról. A személyes bankárok napi feladatai között szerepel a banki ügyfelek segítése. új csekket és megtakarítási számlákat nyithat meg, és megkönnyítheti az egyéb szokásos banki tranzakciókat.
Egy tipikus befektetési bank rengeteg jó sarkú, Ivy League diplomásokkal rendelkezik, akik a Bloomberg terminálok mögött ülnek és agresszív beszélgetést folytatnak, és a legfrissebb ajánlatokat behúzzák a fejhallgatóba. A befektetési bankár sztereotípiája egy agresszív, jól képzett és pénz-éhes fiatal. A legtöbb személyes bankár különféle ruháról van kivágva.
Míg az üzleti fokozat segítséget nyújt, és az MBA még jobban néz ki a személyes bankár önéletrajzán, sok helyi bankfiók kevésbé foglalkozik az oktatási hitelesítő adatokkal, mint a közösségi hírnévvel, a hálózatépítési képességgel és az affilitással. Ezek a bankok büszkék a szülővárosi szolgáltatásra, és inkább azt látják, hogy a szülővárosi bankárok találkoznak és üdvözlik az új ügyfeleket.
A személyes banki szolgáltatások ideális karrier azok számára, akik szeretik a kapcsolatok kiépítését a helyi közösségben, szeretik a piacokat és szilárd jövedelemre vágynak, de nem foglalkoznak a meggazdagodással.
Számlák megnyitása
A személyes bankár talán a legszokásosabb napi feladata az, hogy segítse a bank ügyfeleit új csekk- és megtakarítási számlák megnyitásában. Egy személyes bankár kezeli az új ügyfeleket, valamint a már meglévő ügyfeleket, akik új számlát kívánnak nyitni. Ezek a bankárok azokon a nagy, L alakú íróasztalokon ülnek, amelyek a legtöbb kiskereskedelmi bankfiókban az előcsarnok közelében ülnek. Személyes bankár feladata, hogy a fiókot az ügyfél igényeihez igazítsa.
A személyes bankár kiegészítő termékeket is kínál, például a folyószámlahitel-védelmet vagy a kerekítési lehetőséget, egy ellenőrző számla funkciót, ahol minden bankkártya-vásárlást a következő dollárra kerekítenek, a többletváltoztatást pedig egy takarékos számlán.
Befektetési termékek eladása
Míg a lakossági bankok ritkán kínálnak agresszív befektetési eszközöket, amelyeket a Wall Street-en talál, ők konzervatív termékek sorozatát kínálják, amelyek garantálják a megtérülést, és gyakran a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) biztosítják. Ezek a termékek tartalmazzák a CD-ket, a pénzpiaci számlákat és a nyugdíjazási számlákat, például a hagyományos és a Roth-i egyedi nyugdíjazási számlákat (IRA).
Egyes ügyfelek pontosan tudják, hogyan akarják befektetni pénzüket, másoknak néhány útmutatóra van szükségük a helyes választáshoz. Mégis, másoknak semmi értelme sincs, ebben az esetben a személyes bankár feladata, hogy megbizonyosítsa az ügyfél igényeit és céljait, majd biztosítsa a megfelelő megoldást.
Hitelek eladása
Néhány bankban a személyes bankárok engedélyt kapnak jelzálogkölcsönök és egyéb kölcsönök eladására. Más bankok külön jelzálog-szakembereket alkalmaznak, és a személyes bankár egyszerűen tárgyalja az ügyfelet, és szükség esetén a pénzügyi szakértőhöz fordítja. Általános szabály, hogy minél kisebb a bank, annál több kalapot visel minden bankár. A kisvárosi közösségi bankok személyes bankárjai mindent megtehetnek a pénzügyi tervezéstől a jelzáloghitelig.
A legtöbb esetben a személyes bankár csak a saját bankja hiteltermékeihez fér hozzá, szemben a jelzálogkölcsönökkel, akik több tucat banknál és hitelezőnél vehetik igénybe ügyfeleiket. Ez kissé hátrányba hozza a személyes bankárt, bár sok jelzálog-ügyfél szívesen elfogadja ezeket a korlátozásokat, hogy kapcsolatba léphessen egy ismert bankossal, akiben megbíznak.
Nyugdíj és főiskolai tervezés
A személyes bankárok segítik az ügyfeleket nyugdíjaik és gyermekeik oktatásának finanszírozásában. Roth IRA-kat, hagyományos IRA-kat és járadékokat árusítanak a nyugdíjazás tervezéséhez. A főiskolai megtakarításokhoz a személyes bankárok megtakarítási kötvényeket és a népszerű 529-es tervet kínálnak, amely adó-halasztott oktatási számla.
2019 decemberében Donald Trump elnök aláírta a törvényt „Minden közösség felkészítése a nyugdíjjavítás érdekében” (SECURE) törvényre. Az új törvény lehetővé teszi a felsőoktatási számlák forrásainak az Egyesült Államok Munkaügyi Minisztériuma által jóváhagyott tanulószerződéses gyakorlati programok kifizetését, és lehetővé teszi a tervtulajdonosok számára, hogy akár 10 000 dollárt is felhasználhassanak diákhitelt.
Ismét egy személyes bankárnak gyakran tanácsadói szerepet kell vállalnia, hogy munkájának ezt a részét sikeresen elvégezze. A banki terminológia idegen nyelv bizonyos ügyfelek számára, így a személyes bankár feladata, hogy segítse az ügyfelet abban, hogy megértse és megbizonyosodjon arról, hogy hol helyezi el pénzt.
szakértelem
A személyes bankár messze a legfontosabb képessége a közösségben fennálló erős kapcsolatok kialakítása és fenntartása. A pénzügyi termékek maguk sem különösebben bonyolultak, és a megértéshez nincs szükség MBA vagy természetfölötti matematikai készségekre. Ez nem a befektetési banki tevékenység, ahol az ezoterikus fogalmak, mint például a kamatláb-csere, a hitel-nemteljesítési csere és a biztosítékkal fedezett adósságkötelezettség gyakran felmerülnek az ügyfélbeszélgetések során. A legtöbb személyes banki termék egyszerű, de a személyes bankárnak eléggé kényelmessé kell tennie az ügyfelet, hogy vele együtt vásárolja meg.
Az oktatási követelmények bankonként eltérőek. A törvénytől vagy az orvostudománytól eltérően az ipar csak középiskolai oklevelet igényel. Azoknak a főiskolai hallgatóknak, akik fontolóra veszik a személyes banki tevékenységeket, egy üzleti diplomára van szükség, különösen a közgazdaságtan vagy a pénzügy terén.
Fizetés és órák
A személyi bankárok gyalogos fizetést fizetnek, különösen a befektetési banki unokatestvéreikkel összehasonlítva. A Glassdoor szerint az éves alapbér 37 000 dollár. Minden bank fizetési struktúrája kissé eltér, de szinte mindegyik bónuszok és jutalékok kombinációját kínálja.
Ezek az extra ösztönzők azt eredményezik, hogy a hatékony hálózatépítést az ügyfelek keresése közvetlenül összekapcsolja a bankár fizetésével. Egy motivált személyes bankár az első évében összesen több mint 50 000 dollárt fizethet kompenzációként, és még ennél is többet érhet el egy széles ügyfélkör létrehozása után. A Wall Street hat számjegyű jövedelme azonban általában megkerüli a személyes bankárokat.
A személyes bankárok nagy előnye, hogy a Wall Street-i tömeg felett órákig tartanak fenn. Nézze meg a helyi bankok ajtóján feltüntetett üzemórákat. Általában nagyon korlátozó jellegűek, például a hét folyamán 9-től 17-ig. Azoknak, akik tisztességes életet szeretnének élni, miközben a családi időt prioritássá teszik, fontolóra kell venni a személyes banki karriert.
