A pénzügyi tervezőként történő munka, amelyet személyes pénzügyi tanácsadónak is neveznek, lehetőséget kínál arra, hogy közvetlenül működjön együtt az ügyfelekkel és a vállalkozásokkal a személyes pénzügyek alapelveinek megismerése érdekében.
A pénzügyi tervezők tanácsot adnak ügyfeleiknek pénzügyi céljaik elérésére. Egyes pénzügyi tervezők átfogó tervezési szolgáltatásokat nyújtanak ajánlások nélkül, míg mások tervezési és tranzakciós szolgáltatásokat is kínálnak.
A pénzügyi tervezők gyakran egy nagyobb befektetési vagy biztosítási társaságban dolgoznak, de vannak olyanok is, akik önállóan működnek. Függetlenül attól a szolgáltatási struktúrától vagy környezettől, amelyben dolgoznak, minden pénzügyi tervezőnek hasonló a munkaköri leírása.
Munkaköri leírás
A pénzügyi tervezők az egyénekkel, a családokkal és a vállalkozásokkal együttműködve segítenek ezeknek az ügyfeleknek megérteni pénzügyi helyzetüket és azt, hogy miként érik el rövid és hosszú távú pénzügyi céljaikat. Az ügyfelek releváns pénzügyi információkat szolgáltatnak egy kezdeti interjú során, válaszolva a teljes éves jövedelmükkel, adósságkötelezettségeikkel, az adóssághoz nem kapcsolódó havi kiadásokkal, a jelenlegi befektetési részesedésekkel, a takarékszámla-egyenlegekkel, az adófizetési kötelezettségekkel és a biztosítási tervekkel. A pénzügyi tervezők elemezik ezt az információt, és reális, értelmes ajánlásokat nyújtanak az ügyfelek pénzügyi helyzete és célja alapján.
A pénzügyi tervezők számos személyes pénzügyi témát tárgyalnak ügyfeleikkel, ideértve az adósságkezelést, a megtakarítási célokat és stratégiákat, valamint a személyes és családi költségvetés-tervezést. Megbeszélik továbbá a befektetési stratégiákat, az ingatlantervezési szempontokat, a biztosításon keresztüli védelmi terveket, valamint a nyugdíjakra vonatkozó felhalmozási és elosztási taktikákat.
A pénzügyi tervezők adhatják az adóhatékonysággal kapcsolatos információkat, de általában nem foglalkoznak az adóbevallásokkal. Az üzleti vállalkozással vagy intézményi ügyféllel együttműködő pénzügyi tervező elemezheti és útmutatást nyújthat olyan témákban, mint például a cash flow, a tervezett bevétel, az adósságkezelés vagy a munkavállalói juttatások. Ezen szempontok mindegyike szerepet játszik az egyén vagy vállalkozás általános pénzügyi jólétében, így a pénzügyi tervezők jelentős hatással lehetnek az ügyfél vagy az üzleti vállalkozás pénzügyi jövőjére.
A kutatás, amely új ügyfelek keresésének folyamata, a pénzügyi tervező munkájának lényeges része. Ez gyakran magában foglalja a hálózatépítést más, már megalapozott szakemberekkel, például a Hitelesített Könyvelőkkel (CPA) vagy az ingatlantervezési ügyvédekkel. A pénzügyi tervezők társadalmi vagy jótékonysági rendezvényeken is részt vehetnek és kapcsolatba léphetnek velük. A kutatási folyamat biztosítja, hogy a pénzügyi tervezők ápolják az ügyfelekkel fennálló kapcsolataikat, ezáltal magasan tartják megtartási arányukat.
Oktatás és képzés
A pénzügyi tervezési pályafutáshoz nincs szükség formális felsőoktatásra, de alapképzés ajánlott. A posztgraduális szintű diploma, mint például az üzleti adminisztráció mesterképzése (MBA), amelynek középpontjában a pénzügyek vagy a marketing állhat, hasznosnak bizonyulhat az egyén számára, aki pénzügyi tervezőt kíván létrehozni. A sikerhez azonban nincs szükség felsőfokú végzettségre.
A pénzügyi tervezőknek bizonyos engedélyekkel is rendelkezniük kell, hogy tanácsadást nyújtsanak, és konkrét értékpapírokkal vagy biztosításokkal kapcsolatos ügyleteket hajtsanak végre. Az értékpapír-engedélyek gyakran tartalmazzák a Pénzügyi Szabályozó Hatóság (FINRA) 7. sorozatát, amely teszteli az értékpapír-ipar és a befektetésekkel kapcsolatos tranzakciók ismereteit, beleértve a változó járadékok, opciók, állampapírok, önkormányzati kötvények és vállalati értékpapírok eladását. Szüksége lehet FINRA Series 66 licencre is, amely az Észak-amerikai Értékpapír-adminisztrátorok Szövetsége (NASAA) vizsga. Minden FINRA engedély továbbképzési követelményekkel rendelkezik, hogy fenntartsák a szabályozó testület jó helyzetét.
A kiegészítő tanúsítások elősegíthetik a pénzügyi tervezési karrier előmozdítását. Például a pénzügyi ágazat és a leendő ügyfelek nagyra becsülik a Certified Financial Planner (CFP) megjelölést. A CFP-kinevezéshez egyetemi diploma, intenzív kétnapos vizsga és továbbképzés szükséges.
szakértelem
A sikeres pénzügyi tervezők gyorsan erős kapcsolatokat létesítenek ügyfeleikkel. Másokkal való kapcsolatteremtés szükséges mind a karrier hálózatépítésének, mind az ügyfelek megtartásának szempontjából. Hasonlóképpen, az ügyfeleknek abban kell bízniuk, hogy pénzügyi tervezőik a legfontosabb érdekeiket szem előtt tartják.
A pénzügyi tervezők akkor gyarapodnak, ha mély ismeretekkel és szenvedélyeik vannak a személyes pénzügyek iránt. A pénzügyi terv létrehozásában és végrehajtásában számos tényező játszik szerepet, és a pénzügyi tervezőnek jól ismeri a pénzügyi kérdéseket. Ezenkívül a pénzügyi tervezőknek képesnek kell lenniük arra, hogy értelmezzék ügyfeleik pénzügyi adatait. A legsikeresebb pénzügyi tervezők elegendő információt tudnak elemezni és megőrizni.
Fizetés
A Glassdoor szerint az Egyesült Államok pénzügyi tervezői átlagosan 57 000 dollár alapbért keresnek. A pénzügyi tervező éves jövedelmének nagy része azonban a díjalapú tervezési szolgáltatások és a termékjutalékok kombinációjából származik, mint például befektetési értékpapírok, járadékok, élet- vagy rokkantsági biztosítások, valamint befektetési alapok vagy tőzsdén kereskedett alapok (ETF-k) értékesítése. A Munkaügyi Statisztikai Hivatal szerint 2016 májusától a pénzügyi tervező teljes kompenzációja körülbelül 41 000 dollártól több mint 200 000 dollárig terjedt.
Az a pénzügyi tervező, aki nagyobb befektetési vállalkozásnál vagy biztosítótársaságnál dolgozik, alacsonyabb jutalékot fizethet, mint aki a saját vállalkozását irányítja. A profitmegosztási tervek, az egészségbiztosítási támogatások és az oktatás visszatérítésének előnyei azonban ellensúlyozhatják az alacsonyabb jutalékkifizetést az idő múlásával.
