Tartalomjegyzék
- 1. Túl kevés magyarázat a termékekről
- 2. Csak azért kereskedik, hogy jutalékot szerezzen
- 3. Nem reagál időszerűen
- 4. Az ügyfelek szükségleteinek elsődleges elkerülése
- 5. Nekem tetszik Churn
- 6. Ígéretes indokolatlan visszatérés
- Alsó vonal
Mint minden iparágban, vannak nagyszerű pénzügyi tanácsadók és vannak igazán szörnyűek is. Néhány pénzügyi tanácsadókkal szembeni panasz nehéz elhinni. Ezek közül néhány megismerésével azonban segít megtalálni a keresésben felbukkanó pénzügyi tanácsadókat, akik üzleti vállalkozással foglalkoznak, hogy bármilyen költséggel segítsék magukat - a tiéd.
Noha igaz, hogy a pénzügyi tanácsadóknak megélhetést kell élniük, csak akkor kell ezt megtenniük, ha bizonyítható értéket tudnak nyújtani ügyfeleiknek. Sajnos néhány pénzügyi tanácsadó nem biztosítja. Még rosszabb, hogy néhány negatívan befolyásolja ügyfeleiket.
Íme néhány a pénzügyi tanácsadókkal kapcsolatos legfontosabb panaszok közül.
Kulcs elvihető
- A pénzügyi tanácsadóknak képeseknek kell lenniük részletesen elmagyarázni azokat a befektetési termékeket, amelyekben Önnek adnak el eladást. Ha pénzügyi tanácsadója magas jutalékot keres egy befektetési termékért, akkor valószínűleg kísértésnek fogja eladni neked, bár megérti, hogy jobb termékeket kínál Önnek.A tanácsadóknak rendelkezniük kell az infrastruktúrával, hogy időben visszajussanak hozzád. A pénzügyi tanácsadó saját igényeit az ügyfelek igényei fölé helyezheti.A tanácsadónak tetszik a csörgés - a befektetések vásárlása és eladása túlzott módon, ami jutalékot eredményez. Ő ígéri az indokolatlan megtérülési rátákat.
1. Túl kevés magyarázat a termékekről
A pénzügyi tanácsadóknak képesnek kell lenniük részletesen elmagyarázni azokat a befektetési termékeket, amelyeket ők értékesítenek. Meg kell értenie a díjstruktúrát, a történelmi teljesítményt, annak indoklását, hogy miért van a befektetési termék az Ön számára, és bármi mást, amit tudni akar.
Sajnos sok pénzügyi tanácsadó nem tervez elegendő időt az ügyfelekkel annak biztosítása érdekében, hogy megértsék a vásárolt termékeket. Ha rohanásként, nyomásgyakorlásként vagy zavartan érzi magát, amikor pénzügyi tanácsadójával ült, készítsen további egyeztetést velük, vagy keressen olyan tanácsadót, aki hajlandó időt fordítani az oktatásra.
2. Csak azért kereskedik, hogy jutalékot szerezzen
A pénzügyi tanácsadók sokféle módon keresnek pénzt. Az egyik leggyakoribb módszer a folyamatos kezelési díj, amely általában az Ön számláján kezelt eszközök százalékos aránya. Egy másik általános módszer számukra, hogy jutalékot szerezzenek egy adott befektetési termék eladásáért. Mindkét módszer megfelelő, de ez utóbbi visszaélésszerű.
Például, ha pénzügyi tanácsadója magas jutalékot keres egy adott befektetési termékért, akkor kísértés lehet, hogy eladja azt neked, annak ellenére, hogy megérti, hogy vannak jobb termékek az Ön helyzetéhez. Ez nyilvánvaló összeférhetetlenség. Pénzügyi tanácsadójának az Ön érdekét kell szem előtt tartania, és ennek alapján kell cselekednie. Ha az Ön érdekében áll az Ön befektetési terméke, akkor jó jutalékot kell fizetnie, legyen az. Ha azonban egy befektetési termék nem az Ön érdeke, de magas jutalékkal rendelkezik, akkor a tanácsadónak bizalmi felelősséggel kell eljárnia, és el kell adnia neked a helyzetéhez legjobban megfelelő terméket - még akkor is, ha alacsonyabb jutalékot jelent.
Ha pénzügyi tanácsadója magas jutalékot keres egy adott befektetési termékkel kapcsolatban, akkor valószínűleg megkísérli eladni azt neked, annak ellenére, hogy megérti, hogy vannak jobb termékek az Ön helyzetéhez.
3. Nem reagál időszerűen
A pénzügyi tanácsadóknak meg kell értenie, hogy ügyfeleik pénze fontos az ügyfelek számára. Pénzügyi biztonságuk valószínűleg az egyik legfontosabb gond az életben. Most, ha egy pénzügyi tanácsadó egy hétre vár, hogy visszahívja ügyfeleit, hogyan gondolja, hogy ez miért fogja őket érezni? Bizonytalan.
Ha pénzügyi tanácsadója túl sok időt vesz igénybe, vegye fel másutt. A tanácsadóknak rendelkezniük kell az infrastruktúrával, hogy időben visszajussanak hozzád. Ha nem, ez valószínűleg azt jelenti, hogy nem szervezettek, és nem nyújtják meg az Ön által megérdemelt szolgáltatást.
4. Az ügyfelek szükségleteinek elsődleges elkerülése
Ez hasonlít a második pontra, de mindazonáltal érdemes megemlíteni, mert sok más módon is a pénzügyi tanácsadó saját igényeit az ügyfelek igényei fölé helyezheti.
Például, néha a pénzügyi tanácsadók izgatják az általuk kínált új termékeket vagy szolgáltatásokat. Bizonyos módon úgy döntenek, hogy ha a termék vagy szolgáltatás a saját igényeik szerint jól hangzik, akkor valószínűleg az ügyfelek számára is működik. És sokszor tévednek.
A jó pénzügyi tanácsadó figyelmesen meghallgatja az ügyfelek igényeit és fontos kérdéseket tesz fel a helyzet megértése érdekében. Nagyon sok meghallgatás után egy jó pénzügyi tanácsadó elkészíti az ügyfelekre szabott pénzügyi tervet. Ne hagyja, hogy tanácsadója feltételezze, hogy a helyzet nem egyedi. Az Ön helyzete egyedi, és tanácsadója tiszteletben tartja ezt.
5. Nekem tetszik Churn
A kudarc a befektetések túlzott mértékű vételére és eladására utal, ami jutalékot eredményez. A pénzügyi tanácsadóknak érvényes indokra van szükségük a befektetések vásárlásához és eladásához. Ezek között az érvényes okok között szerepelhet az ügyfél kockázati toleranciaszintjének megváltoztatása, az a hiedelem, hogy más körülmények megváltozása miatt az egyéb befektetések jobban megfelelnek az ügyfél számára, vagy hogy az ügyfél a nevében saját nevében változtatásokat kér. saját okai.
6. Ígéretes indokolatlan visszatérés
Figyelem: a beruházás garantált 12% -os éves megtérülése teljesen indokolatlan. Még ha nem is garantáljuk, nem ésszerű. Noha a tőzsde átlagos megtérülési rátájáról szóló tanulmány lenyűgöző eredményeket hozhat, ne felejtsük el, hogy sok más tényező is bevezet a tényleges hozamba. Ne aggódjon abban, hogy a befektetései felülmúlják, mert van egy különleges pénzügyi tanácsadója, aki "tudja, mit csinál". Ha valószínűleg ilyen dolgokat ígér, valószínűleg nem.
Alsó vonal
Annak ismerete, hogy mit kell keresni egy pénzügyi tanácsadónál, felgyorsítja a befektetõket a keresésükben, de ugyanakkor hasznos lehet annak ismerete, hogy mit nem kell keresni. Ha úgy tűnik, hogy egy leendő tanácsadó - vagy talán egy olyan alkalmazott, akit már felvettél - túl sokat hajlik a fentebb említett technikákra, fuss - vagy legalább találjon valakit mást a pénzügyi tanácsadási igényeinek kezelésére.
