Mi az a Hiteliroda?
A hitelintézetek iroda olyan ügynökség, amely összegyűjti és kutatja az egyes hitelinformációkat, és díj ellenében eladja azokat a hitelezőknek, hogy döntést hozhassanak a hitelnyújtásról.
BREAKING DOWN Credit Bureau
Hitelintézetek partnere mindenféle hitelintézettel és hitelkibocsátóval, hogy segítsen nekik hitel döntések meghozatalában. Az Egyesült Államokban a három fő hitelintézet az Equifax, az Experian és a TransUnion, bár sok kisebb társaság is hasonló szolgáltatásokat nyújt.
A hitelintézetek elsődleges célja annak biztosítása, hogy a hitelezők rendelkezzenek a hitelezési döntések meghozatalához szükséges információkkal. A hitelintézetek tipikus ügyfelei a bankok, a jelzálogkölcsön-hitelezők, a hitelkártya-társaságok és más finanszírozó cégek. A hitelintézetek nem felelnek annak eldöntéséről, hogy egy magánszemélynek meg kell-e nyújtani a hitelt; pusztán információkat gyűjtenek és szintetizálnak az egyén hitelképességéről, és ezeket az információkat továbbadják a hitelező intézményeknek. A fogyasztók hitelintézetek ügyfelei is lehetnek, és ugyanazt a szolgáltatást - információt kapnak a saját hiteltörténetükről.
Hitel pontszámok
A hitelintézetek információgyűjtőktől szereznek be információkat, amelyek hitelezőktől, adósoktól, adóssággyűjtő ügynökségektől, szállítóktól vagy nyilvános nyilvántartással rendelkező irodáktól származhatnak (például a bírósági nyilvántartások nyilvánosan elérhetőek). Leggyakrabban ezt az információt terjesztik a három legnagyobb hitelintézetből, az Equifax, az Experian és a TransUnion. A legtöbb hitelintézet a hitelszámlákra összpontosít, azonban néhányuk átfogóbb információkhoz is hozzáfér, ideértve a mobiltelefonszámlák fizetési előzményeit, a közüzemi számlákat és így tovább. A hitelintézetek ezeket az információkat egy átfogó hiteljelentésben tárolják.
A hitelintézetek számos módszertant alkalmaznak az egyének hitelképességének kiszámításához a hiteltörténetük alapján. A FICO pontszámok a leggyakoribbak az Egyesült Államokban. A FICO pontszámok több mint 25 különféle változatával a hitelintézetek számos módszertant alkalmaznak a hitelfelvevő hitelképességének kiszámításához. A hitelintézetek általában a hitelminősítők számára kiszámított hitelképezési módszerek széles skáláját biztosítják, lehetővé téve számukra, hogy megválaszthassák a kérdésükhöz legmegfelelőbb hitelpontszámot.
A hitelminősítő pontok és a hitelintézetek által készített hiteljelentések olyan információkat nyújtanak a hitelkiadóknak, amelyek segítik a hitelmegállapodás és a hitelfelvevők megfelelő kamatlábainak meghatározását. A magasabb hitelképességi mutatóval rendelkező személyeknek valószínűleg alacsonyabb a kamatlába a kölcsönükhöz.
Hitelezési Iroda rendelet
Az Egyesült Államokban a hitelintézeteket fogyasztói jelentéskészítő ügynökségeknek (CRA) is nevezik. Noha a hitelintézetek nem ténylegesen hoznak hitelnyújtási döntéseket, nagyon erős pénzügyi intézmények, és az egyedi jelentéseikben szereplő információk jelentős hatással lehetnek az egyén pénzügyi jövőjére. Az 1970-ben elfogadott, a tisztességes hitelről szóló beszámolóról szóló törvény szabályozza a hitelintézeteket és azok felhasználását és a fogyasztói adatok értelmezését, és elsősorban a fogyasztók védelmére szolgál a hitelképességi jelentéseikben szereplő szándékos vagy gondatlan információktól.
