Mi az elállási terv?
Az elállási terv olyan pénzügyi terv, amely lehetővé teszi a részvényesek számára, hogy előre meghatározott időközönként kivonjanak pénzt a befektetési alapból vagy más befektetési számláról. Gyakran ezt a fajta tervet használják a nyugdíjazás során felmerülő költségek finanszírozására. Más célokra is felhasználható.
Kulcs elvihető
- Az elállási terv a befektetési alapokból vagy más típusú befektetési számlákból történő kivonás terve. Ez egy olyan fizetési struktúra, amely lehetővé teszi a periodikus kivonásokat.A kivonási terv jövedelemáramot biztosít a nyugdíjazási években.
Hogyan működik a visszavonási terv?
A készpénzfelvételi tervet néha „szisztematikus kivonási tervnek” hívják. Ez egy olyan befektetési alap által létrehozott fizetési struktúra, amelyben a befektető rendszeresen meghatározott összegű pénzeszközt kap az alapból. Utalhat minden olyan stratégiára, amelyben a befektető portfóliójának egy részét felszámolja, és időszakonként készpénzt vesz ki, például egy befektető, amely évente részvényeket értékesít a nyugdíjazás kiegészítése érdekében.
A visszavonási terveket gyakran használják annak érdekében, hogy az egyén számára folyamatos bevételi forrásokat hozzanak létre. Ezt a megközelítést egy vagyonkezelői vagy családi társaság létrehozásának részeként lehet alkalmazni, minden gyermek havi vagy negyedéves kifizetést kapva a befektetési alapból.
A szisztematikus kilépési terv előnyei
A befektetési alapokkal kötött ilyen típusú megállapodás a nyugdíjba vonulási évek során jövedelemtámogatást biztosít a befektető számára, miközben fenntartja a további növekedésnek való kitettséget azáltal, hogy a befektetési alapba fektetett fennmaradó pénzeszközeit a lehető leghosszabb ideig megtartja.
Időszakos kivonással a számlatulajdonosok megtapasztalhatják az átlagos hozamértékeket, amelyek gyakran meghaladják az átlagos eladási árat. Ily módon magasabb egységárakat tudnak biztosítani, mint az elérhető, ha egyszerre mindent visszavonnak.
Az ilyen típusú terveknek is vannak adókedvezményei. A tőkéből történik a kivonás, és mint ilyen, a hosszú távú nyereségeket alacsonyabb adómérték mellett fizetik ki. Sok ember használja ezeket a terveket adótervezési stratégiájának részeként, hogy a lehető legtöbbet hozza ki az alacsonyabb adókulcsból.
Rendszeres visszavonási tervvel a befektető pénze továbbra is növekedni fog mindaddig, amíg a befektetés a visszavonási aránynál magasabb ütemben teljesít. Miután a befektető befejezte a felhalmozási fázist, általában inkább úgy szerkeszti a kiadásait, hogy pénzeszközeik hosszabb ideig fennmaradjanak. Ezt meg lehet valósítani egy portfólió kezelésével és időszakos eszközök értékesítésével, jövedelemtermelő értékpapírokba történő befektetéssel, járadék vásárlásával stb.
A szisztematikus kilépési terv hátránya
A szisztematikus kivonási terv hátránya, hogy ha befektetéseinek értékvesztése alacsonyabb, akkor az értékpapírok több részét fel kell számolni a kivonási igények kielégítése érdekében.
Piaci korrekciós vagy medvepiacon ennek egy dollárköltség-átlagoló stratégia fordított hatása lehet, és valójában csökkentheti az általános belső hozamot más elvonási stratégiákhoz képest.
