A Roth 401 (k) terveket általában a munkáltatók egyeztetik ugyanolyan ütemben, mint a hagyományos 401 (k) terveket. Egyes munkáltatók nem kínálják a Roth 401 (k) terveket.
A Roth 401 (k) egy munkáltató által szponzorált befektetési számla, amely szinte minden tekintetben hasonló a hagyományos 401 (k) tervhez, azzal a különbséggel, hogy a számlához való hozzájárulást előzetesen adóztatják, nem pedig a visszavonás időpontjában.
Kiválóan alkalmazható azok számára, akik nyugdíjba vonulásakor magas adószintre számítanak, és nem akarnak adót fizetni a befektetési hozamok után.
Hagyományos 401 (k) és Roth 401 (k)
A hagyományos 401 (k) szintén egy munkáltató által támogatott nyugdíjmegtakarítási és befektetési számla. A munkaadók és a munkavállalók egyaránt választható alapon járulnak hozzá a 401 k-hez.
A munkáltatók dönthetnek úgy, hogy egy adott pontig egyeztetik a munkavállalói járulékokat. A pénzt ezután különféle értékpapírokba és befektetési alapokba fektetik be, hogy növekedjenek, amíg visszavonják őket, nyugdíjba vonulás után.
Kulcs elvihető
- A Roth 401 (k) -t adózás utáni dollárral finanszírozzák, szemben a 401 (k) értékkel, amelyet adózás előtti jövedelem felhasználásával finanszíroznak. Nem minden munkaadó kínál Roth 401 (k) nyugdíjba vonuló járműveket, mivel a Roth 40 (k) kezelésével kapcsolatos adminisztratív munkák meghaladhatják annak előnyeit.A Roth 401 (k) esetén a kilépéskor nem adóztatják meg adót a befektetés megtérülésekor, ha 59, 5 éves vagy annál idősebb, amikor pénzt vesz ki a számláról.
A hagyományos 401 (k) pontban a hozzájárulások adózás előtti dollárral történnek. Ez azt jelenti, hogy több pénz kerül a kezdet kezdetére, így nagyobb pénzeszközt kapsz befektetésedhez és növekedésedhez. A járulékok szintén adókedvezményekkel járnak, így esetleg alacsonyabb adószintekre vezethetnek. Ezt figyelembe kell venni, főleg ha a csúcspontja van.
A Roth 401 (k) egy hibrid nyugdíj-megtakarítási terv, amely egyesíti a Roth IRA és a hagyományos 401 (k) elemeit.
Adókat fizet az alap visszavonásakor, ami azt jelenti, hogy adót fizet mind a kezdeti befektetés, mind a befektetés megtérülése után. Adó utáni hozzájárulások fizethetők az adózás előtti korlátok elérése után.
A Roth 401 (k) megakadályozza, hogy a befektetés megtérülésekor adókat vonjon ki a kivonáskor, mindaddig, amíg a visszavonás 59½ éves kor után történik. Az a lényeg, hogy a járulékokat adózás után fizetik, így egy kisebb befektetési bankot kapsz, amellyel együtt dolgozhat.
Munkáltatói mérkőzések
Ha egy munkáltató megegyezik a hagyományos 401 (k) terv hozzájárulással, akkor szokásos, ha megegyezik egy Roth 401 (k) hozzájárulással. A munkavállalói járulékkal ellentétben azonban a munkáltató hozzájárulását egy hagyományos 401 (k) tervbe helyezik, és az adó megszüntetésekor adóköteles. A munkavállalói hozzájárulás egy Roth 401 (k) -be kerül. Ezért sok munkáltató úgy találta, hogy a Roth 401 (k) kínálatával kapcsolatos további adminisztratív igények meghaladják a munkavállalók számára nyújtott előnyöket, és gyakran nem kínálnak ilyen szolgáltatást.
Ez az oka annak a felfogásnak vagy téves elképzelésnek, hogy a munkáltatók nem tudnak egyeztetni a Roth 401 (k) alkalmazott munkavállalói hozzájárulásokkal, amikor a valóságban az adminisztratív gondok miatt egyszerűen nem biztosítják a terv választási lehetőségét.
Alsó vonal
Fontos megjegyezni, hogy a hagyományos 401 (k) terv beilleszthető egy Roth 401 (k) tervbe. Amint bármely forrásból származó források a Roth (401) k tervbe kerülnek, azokat nem lehet áthelyezni a hagyományos 401 (k) tervbe. Ha a munkáltató Roth 401 (k) tervet kínál, akkor érdemes megfontolni, de csak akkor, ha megengedheti magának az adó utáni járulékok fizetését, és az adószint megegyezik vagy magasabb, ha nyugdíjba vonul.
