A Vanguard csoport a befektetési alapok területén jól ismert az alacsony költségű befektetési megközelítés miatt. 529 megtakarítási tervének felajánlásával kibővítette pozitív hírnevét. Az 529 megtakarítási tervet kereső befektetők kényelmes módszert akarnak megtakarítani az oktatáshoz minimális költségekkel és a számla online megnyitásának egyszerűségével. A Vanguard 529 College megtakarítási terv 19 egyedi portfóliót és három életkor szerinti portfóliómodellt kínál, amelyek különféle befektetési stílusokat tudnak alkalmazni. Más Vanguard befektetési alapokhoz hasonlóan ez egy közvetlen értékesítésű termék. Olvassa tovább, hogy többet megtudjon ezekről a tervekről és arról, hogy mit kínál Vanguard.
Kulcs elvihető
- Az 529-es megtakarítási terv olcsó módja annak, hogy valaki megtakarítson gyermeke vagy unokája oktatására. Noha a terv lehetővé tette az emberek számára, hogy megtakarítsanak felsőoktatásért, az adócsökkentési és foglalkoztatási törvény kiterjesztette hatályát K-től 12.A Vanguard-hoz Az 529 College Savings Plan Nevada állam szponzorálja, és három életkor-alapú modellt kínál megtakarítóknak. A Vanguard's a piacon elérhető legolcsóbb tervek közé tartozik, és portfóliójában csillagok felállítását kínálja.
Mik az 529 tervek?
Az 529 terv egy olyan megtakarítási eszköz, amelynek célja a befektetők számára, hogy megtakarítsák gyermekeik és unokáik oktatási költségeit. Mind az 529 terv, más néven képesített tandíjterv, adókedvezményes megtakarítási terv, akárcsak az egyedi nyugdíjazási számlák (IRA), és különféle szervezetek szponzorálják, beleértve az iskolákat, az államokat és az állami ügynökségeket.
Minden 529 terv fedezte a középfokú oktatás költségeit a múltban, de az adócsökkentési és foglalkoztatási törvény kiterjesztette a tervek használatát az oktatás minden formájára, beleértve a K-t is 12-re. 529 tervnek két különféle típusa létezik: Előre fizetett tandíj-tervek és oktatási megtakarítási tervek.
Előre fizetett tandíj-tervek
Ennek a tervnek a segítségével a számlatulajdonosok krediteket vásárolnak, amelyek felhasználhatók tandíjhoz és egyéb díjakhoz állami vagy állami főiskolákban vagy egyetemeken. Ezeket a jelenlegi áron vásárolják meg. Ez a terv nem tartalmazza a lakhatási díjakat, valamint az általános és középiskolai tandíjat. Ezeket a terveket a szövetségi kormány nem garantálja, hanem bizonyos állami kormányok és ügynökségek támogatják.
Oktatási megtakarítási tervek
Azok a számlatulajdonosok, akik ilyen típusú 529-es tervet nyitnak, bármilyen oktatási kiadáshoz felhasználhatják a pénzeszközöket, ideértve a tandíjat, a kötelező díjakat és a lakhatási költségeket. A terv kedvezményezettje is felhasználhatja a tervet díjak megfizetésére bármely iskolában, beleértve az Egyesült Államokon kívüli iskolákat. A megtakarítók legfeljebb 10 000 dollárt is felhasználhatnak állami, magán- vagy vallási általános iskolákban folyó tandíjak fizetésére.
Hogyan működik az 529 terv
A befektetési lehetőségek mind az 529 tervben a megtakarító céljaitól függően változnak. A portfólió különféle eszközökből állhat, beleértve részvényeket, kötvényeket, befektetési alapokat és tőzsdén forgalmazott alapokat (ETF).
Az 529 megtakarítási terv tulajdonosa számlát hoz létre a kedvezményezettnek vagy a hallgatónak. A számlabevételek mentesülnek a szövetségi adó alól, mindaddig, amíg a pénzeszközöket képzett oktatási költségekre fordítják, például főiskolai tandíj, könyvek, valamint szoba és étkezés. A számlatulajdonos határozza meg, hogy mikor osztják el az alapokat a felsőoktatáshoz.
A terv adóhalasztott, vagyis a jövedelmet mind a szövetségi, mind az állami adókból halasztják el. A legtöbb állam azt is lehetővé teszi, hogy a megtakarító 529 megtakarítási tervhez kapcsolódó hozzájárulást vonjon le az állami adóbevallásból. A képzett oktatási költségek visszavonása adómentes.
529 terv állami támogatású
Mint fentebb említettük, az egyes államok általában 529 megtakarítási tervet szponzorálnak, beleértve a Vanguard 529 College megtakarítási tervet. Ezt a tervet Nevada állam szponzorálja, és a Nevada Főiskolai Megtakarítási Tervek Kuratóriumának irányítása alatt áll, és a Nevada államkincstárnok elnöke. A befektetőknek nem feltétlenül Nevada lakosainak kell lenniük, és a kedvezményezettnek nem kell egy Nevada iskolába járni.
A Vanguard a College Savings Iowa 529 terv keretében kínál befektetési alapjait is, amely minimálisan 25 dolláros befektetést tesz lehetővé.
Vanguard tervei
Az életkor-alapú portfólió modellek népszerűek 529 tervben. Három életkoron alapuló portfóliómodell kínálkozik a Vanguard felállásban:
- Konzervatív életkor-alapúMorerate age-basedAggressive életkor-alapú
A Vanguard három életkoron alapuló modellt kínál, amelyek automatikusan eltolódnak a gyermek öregedésével és közelebb kerülnek az egyetemre.
E három kategória mindegyikében több korosztály létezik a gyermekek számára 0 és 5 év, 6-10 év, 11-15 év, 16-18 év és 19 év felett. A portfóliókezelés automatikusan beállítja a modelleket, ahogy a gyermek elöregedik, és áttérve a kevésbé kockázatos portfólióra - amely részvényekből, kötvényekből és rövid lejáratú tartalékokból áll - mikor a gyermek eléri a főiskolai korot.
Az egyes portfóliók a konzervatív pénzpiactól a részvényportfóliókig terjednek, amelyek felhasználhatók a befektető saját stratégiájának testreszabásához.
Tulajdonságok és előnyök
A Vanguard 529 terv olcsó, közvetlenül eladott befektetés, jól kezelt portfóliók széles választékával. A számla online megnyitásának és fenntartásának kényelme nélkül, értékesítési jutalék fizetése nélkül, egyszerű folyamat megtartja a "csináld magad" befektetőket. A Vanguard 529 terv magas rangú versenytársak körében.
Költség
Az alacsonyabb költségekkel kapcsolatos tervek vonzóak a befektetők számára, és a Vanguard az index befektetési jegyeinek kínálatát használja a költségek csökkentése érdekében. Nincs Van beiratkozási díj a Vanguard 529 College megtakarítási terv megnyitásáért, és nincs jutalék vagy átadási díj. A Morningstar szerint a Vanguard 529 terv kiemelkedő választás, főleg alacsony költsége miatt. Valójában ez a legolcsóbb a Morningstar választása között.
A Vanguard terv kiadási arányai az iparág egyik legalacsonyabb szintjei. Az életkoron alapuló portfólió modellek kiadási aránya 0, 19%, az egyes portfóliók 0, 19% és 0, 49% között vannak. Azok a számlák, amelyek egyenlege 3000 dollár alatt van, éves karbantartási díj 20 USD.
Vanguard vs. Egyéb 529 tervek
A Vanguard 529 terv következetesen a Morningstar által osztályozott top tervek között volt, és 2012 óta minden évben aranyranglistát kapott. A csoport ezüst besorolásra csökkentette a tervet. Az OK? A Morningstar megjegyezte, hogy a terv díjai továbbra is meglehetősen olcsók - valójában átlag alatt vannak -, de nem volt képes naprakészen tartani az iparággal és a versenytársakkal, amely következetesen megpróbálta alacsony szinten tartani a befektetési díjakat.
Az alap megtakarítási kegyelme a felállás. A Morningstar erősen ajánlja befektetési stratégiájának tervét, amely a mögöttes Vanguard index alapokból áll. Elismeri továbbá az alap azon képességét, hogy a részvényekből a kötvényekbe váltson át életkor szerinti konstrukciója révén.
