Egyszer régen, még az analóg korban, a befektetők csak a pénzügyi szakemberek révén tudtak vásárolni és eladni befektetési alapokat: brókerek, pénzkezelők és pénzügyi tervezők. Az online befektetési platformok mindannyiunkat kereskedővé tették, és ma bárki, aki számítógéppel, táblagépen vagy akár okostelefonnal rendelkezik, vásárolhat befektetési alapokat. Csak annyit kell tennie, hogy tudja, hol vásárolhatja meg őket, milyen alapot szeretne, és milyen díjakkal, értékesítési díjakkal és költségekkel járhat.
Természetesen, ha van egy nyugdíjazás-orientált számlája, például egy 401 k-os terv vagy önirányított IRA, akkor a számlakezelő vagy tervgazda valószínűleg lehetővé teszi a közvetlen befektetési alapok kereskedelmét a weboldalán (bár a 401 (k) -vel) s, akkor korlátozódik a terv által kifejezetten kínált ügyfelekre, és általában az előírt számú ügyletre, amelyet évente vagy negyedévben köthet. E cikk alkalmazásában feltételezzük, hogy önmagát vásárolja meg, akár rendes adóköteles, akár halasztott adószámlára.
Hol lehet online befektetési alapokat vásárolni
Bár létezik számtalan különféle befektetési webhely-cum-trading platform, három alapvető módszer lehet a befektetési alapok online megvásárlására.
Befektetési társaságok
A legnyilvánvalóbb lehetőség az, hogy befektetési alapokat vásárolnak közvetlenül azokat befektetési társaságokon keresztül, amelyek ezeket kínálják és kezelik. A befektetési alapok társaságai a nyilvános kereskedelem alatt álló óriásoktól kezdve, mint például a T. Rowe Price, a magán butikcégekig terjednek, például az American Century vagy a Dodge & Cox. Mindegyik cég kínál legalább néhány különféle alapot, a passzív index alapoktól az aktívan kezelt részvényalapoktól a magas hozamú kötvényalapokig, amelyeket különféle befektetők számára és különböző befektetési célokhoz vonzanak.
A közvetlen befektetési alapoktól történő vásárlás egyik fő előnye: nincs értékesítési jutalék vagy bróker díj. A befektetési dollár nagyobb része bekerül az alapba, és jogában áll az Ön számára dolgozni. A legfontosabb hátrányok: A befektetési lehetőségei az adott társaság alapjaira korlátozódnak.
Befektetési-pénzügyi-pénzügyi vállalatok
brókercég
Egy másik lehetőség az, hogy online fiókot nyit brókernél. Valószínűleg ez lesz a legdrágább kurzus: Általában az ilyen típusú számlák tranzakciós díjat / jutalékot számítanak fel minden egyes kereskedelemért, és más fióktelepítési vagy karbantartási díjakat is felszámíthatnak. Ezek azonban a legnagyobb befektetési alapok, amelyek közül lehet választani.
Meglehetősen egyszerű olyan fiókot találni, ahol viszonylag alacsony díjak vannak, különösen akkor, ha a kedvezményes brókerek sorát kombinálják. A legforróbb (és a legolcsóbb) közé kizárólag online cégek tartoznak, mint például az E * TRADE és a Betterment. Kevés általános költségekkel és nagyrészt automatizált szolgáltatásokkal működési költségeik jelentősen csökkennek, és ez megmutatkozik a fogyasztók számára fizetett költségekben.
De ne számolja be a tégla és habarcs brókereket. Figyelembe véve az e-brókerek sikerét, különös tekintettel harmincas befektetőre, sok régi idős ügynök, például a TD Ameritrade, Charles Schwab és a Merrill Lynch (a Merrill Edge révén) saját digitális platformokat indított el. És gyakran a díjakat és a számlázási minimumokat lemondják vagy levonják azoknak az ügyfeleknek, akik online-online számlákat vezetnek, elkerülik a papíralapú kimutatásokat és az emberi tanácsadási szolgáltatásokat. (Természetesen, ha valakivel beszélgetni lehet, akkor a teljes körű szolgáltatást nyújtó bróker vonzó tulajdonsága lehet.)
Online befektetési alap-számla létrehozása
Miután eldöntötte fiókja pénzügyi intézményét és kereskedési platformját, létre kell hoznia azt a számlát - ezt természetesen online is megteheti. A legtöbb cég ezt meglehetősen egyszerűvé teszi - csak jelentkezzen be a vállalat webhelyére, és kattintson egy linkre, amely általában a Fiók megnyitása vagy az Indulás elnevezése vagy valami hasonló linkre kattint. Ugyanazokra a kérdésekre válaszol, amelyekre szükség van bármely brókerszámla megnyitásához: személyes adatok, számla típusa (egyéni vagy közös, IRA vagy adóalany, stb.).
Előfordulhat, hogy jeleznie kell, hogy valamely alap-osztalékot befizet-e számlájára, vagy automatikusan újra befekteti-e az alapba. És be kell nyújtania a bankszámlaadatokat, a kezdeti befektetéshez szükséges készpénzt átutalnia - és ha úgy határoz, akkor havonta további forrásként kell felhasználnia a befektetési alapok részvényeinek vásárlására. Számos vállalat csökkenti a számlanyitáshoz szükséges összeget, ha ezen automatikus befektetési programok egyikét állítja be.
Az online jelentkezés általában 10-20 percet vesz igénybe. A pályázat feldolgozása és fiókjának finanszírozása általában egy-három napot vesz igénybe.
Online befektetési alap-kereskedelem végrehajtása
Amint a fiókja aktív, a befektetési alapok vétele és eladása egyszerű. Bár az egyes helyek kissé különböznek, mindegyik lényegében azonos módon működik. Jelölje meg a megvásárolni kívánt alap ticker szimbólumát és a befektetni kívánt összeget - ellentétben a részvényekkel, a befektetési alapok megkövetelik, hogy meghatározott dollár összeget fektessen be, nem pedig bizonyos számú részvény megvásárlását. Ezenkívül azt is felkérhetik Önt, hogy hogyan kezeli az osztalékfizetéseket (ha ezt nem állította be jelentkezéskor): akár az alap további részvényeinek vásárlásával, akár készpénzben történő befizetéssel a befektetési számlájára.
Miután kitöltötte a kereskedési kérelmet, kereskedelme addig függ, amíg az alap napi részvényértékét a kereskedési nap végén kiszámítják. A legtöbb befektetési alap 18:00 óráig bejelenti nettó eszközértékét (NAV). A nettó eszközérték bejelentése után tudja, hogy hány részvényt vásárolt valójában.
Egy-három munkanapon belül vesz igénybe a kereskedelem elszámolása, azaz a hivatalos pénzügyi tranzakció azonnal nem fejeződik be. A SEC megköveteli, hogy legfeljebb három munkanapon belül legyen. A befektetési vállalkozások és a brókercégek információt közölnek a befektetési alapok kereskedelmének időkeretéről.
Online befektetési alap kiválasztása
Miután elsajátította a mechanikát, megkezdődik az igazi munka: annak eldöntése, hogy milyen befektetési alap felel meg legjobban befektetési igényeinek. Először mérlegelje a kockázati toleranciáját. A nagy nyereség potenciálját kínáló befektetések, mint például a magas hozamú befektetési alapok és a legtöbb részvénybefektetés, szintén nagyobb kockázattal járnak, mint a szerényebb hozamot nyújtó befektetések. Ha alacsony kockázatú toleranciája van, akkor kerülje a befektetési alapokat, amelyek erősen ingatag értékpapírokba fektetnek be, vagy agresszív befektetési stratégiákat alkalmaznak, amelyek megpróbálják legyőzni a piacot.
Ezután határozza meg, mit akar elérni ezzel a beruházással. Ha olyan dolgot szeretne, amely évente konzisztens jövedelmet generál, válassza az osztalékot fizető befektetési alapot vagy kötvényalapot. Ha minimalizálni akarja a befektetés rövid távú adóhatásait, válasszon egy alapot, amely nagyon kevés éves osztalékot fizet, nem fizet osztalékot, és a hosszú távú növekedésre összpontosít. Ha a fő cél a vagyon gyors megteremtése, akkor is, ha ez megnövekedett kockázatot jelent, akkor nézzen meg magas hozamú kötvényeket vagy részvényalapokat.
A befektetési alapok kiadási arányai
A befektetési alapok felülvizsgálata során tisztában kell lennie a díjak és költségek típusaival, amelyek valószínűleg felmerülnek. Bizonyos esetekben az adott befektetési alaphoz kapcsolódó költségek jelentősen kevésbé vonzóvá tehetik a hozamát.
Az összes befektetési alap által fizetett költséget költséghányadnak nevezzük. Ez egyszerűen a befektetés értékének egy százaléka, általában 0, 1% és 3% között, a befektetési alap évente számít fel az adminisztratív és működési költségek fedezésére. Az aktívan kezelt alapok költségei általában magasabbak, mint a passzív módon kezelt társaiknál, mivel megnövekedett kereskedési aktivitásuk több papírmunkát eredményez, és több emberi órát igényel.
Ha a választott alapnak különösen magas a ráfordítási aránya, ügyeljen arra, hogy másutt ne legyen olcsóbb alap, amelyet ugyanazok a célok és hasonló portfólió kínálna. Különösen az indexált alapok esetében keresse meg a legolcsóbbat: Mivel célja, hogy egyszerűen csak egy adott index összes értékpapírjára befektessen, kevés különbség van az ugyanazt az indexet követő alapok között.
Befektetési alapok értékesítési díjai
Az éves költségdíjon túl sok befektetési alap értékesítési díjat számít fel, úgynevezett rakományt. Az alapkezelő által megállapított terhelés alapvetően egy olyan brókernek, pénzügyi tervezőnek vagy befektetési tanácsadónak fizetett díj, aki eladta az alapot (ez különbözik az eladási jutaléktól vagy az a tranzakciós díjtól, amelyet maga a brókerek számíthatnak fel Önnek - zavarba ejtő, tudjuk). A terhelési díjakat fel lehet számítani a befektetés időpontjában (előtér-terhelés), vagy visszaváltáskor (hátterhelés vagy halasztott eladási díj). Egyes alapokat nem terhelő alapként hirdetnek. Ne feledje azonban, hogy még számos más díjat felszámíthat, amelyek ugyanolyan drágássá teszik őket.
Gondosan olvassa el a választott alap feltételeit, hogy kiderüljön-e bármilyen visszaváltási, vétel- vagy cseredíjat azok a részvényesek, akik részvényeik eladásával, további részvények vásárlásával vagy az ugyanazon cég által kínált másik alapba történő áttéréssel kívánják megváltoztatni kezdeti befektetésüket. Sok alap működik, főleg, ha az eredeti vásárlás 60 vagy 90 nappal változtat.
Az egyéb általános költségek magukban foglalják a 12b-1 díjakat, amelyek fedezik az alap és az irodalom marketingjének, reklámozásának és terjesztésének költségeit.
Számos alap háromféle osztályú részvényt kínál, például A, B és C, amelyek különféle költségeket viselnek a különféle befektetési stratégiák fedezésére. Például az A osztályú részvények általában terhelési díjat viselnek, de alacsonyabb költségarányukkal és 12b-1 díjakkal rendelkeznek, mint a B és a C részvények, így jobban megfelelnek azoknak, akik egyetlen befektetést akarnak végezni, és hosszabb ideig megtartják..
Alsó vonal
A befektetési alapok online kereskedelme egy viszonylag új lehetőség a befektetők számára. A befektetési vállalkozás kiválasztásakor azonban a kritériumok nagyon hagyományosak: Mennyire jó hírű ez a vállalat? Milyen szolgáltatásokat, szolgáltatásokat és termékeket kínálnak? Mennyire könnyű kezelni őket és kereskedelmi platformjukat? És amikor a befektetési alapot válogatják, akkor az alapvető kérdések, amelyek felmerülnek - miként felel meg a befektetési céljainak, milyen kockázatot jelent az Ön toleranciájával szemben, és díjaik nagysága - örökké maradnak.
