Mi a Super NOW számla?
A „Super NOW” számla, rövidítve a „rendkívül átruházható megrendelésből”, olyan típusú bankszámla, amelyben a tulajdonos a betéteken tartott pénz ellenében banki utalványokat írhat.
A Super NOW számlák abban különböznek a szokásos forgatható megrendelési (MOST) számláktól, hogy magasabb kamatot fizetnek. Általában kamatot fizetnek, amely a szokásos számla és a pénzpiaci számla között van.
Manapság a Super NOW és általában a NOW számlákat kevésbé használják, mint a múltban. Ennek oka az, hogy egy sor szabályozási változtatás csökkentette a különbségeket a MOST és a többi fióktípus között.
Kulcs elvihető
- A Super NOW számla olyan típusú bankszámla, amelyben a tulajdonos a betéteken tartott pénzhez viszonyítva bankszámlát vehet fel. Ezek különböznek a normál MOST számláktól abban, hogy magasabb kamatot fizetnek, általában olyan kamatot kínálnak, amely az ellenőrző számla között van és egy pénzpiaci számla. A Szuper MOST számlák az amerikai bankszabályozás története eredménye. A közelmúltbeli szabályozási változások miatt a Super NOW számlák kevésbé relevánsak, mint a múltban.
Hogyan működik a Super NOW számlák?
A Super NOW számlák az amerikai bankszabályozás hosszú sorozatának a termékei, kezdve az 1933-os bankrendszerrel. Ez a törvény megtiltotta a bankoknak, hogy kamatot fizetjenek a betétek után, amelyeket igény szerint fizettek ki. Ennek célja az volt, hogy megvédje az akkor törékeny bankokat az egymástól való versenytől, hogy az ügyfelek vonzása érdekében egyre magasabb kamatot biztosítsanak, ezáltal potenciálisan aláásva a bankok pénzügyi erejét.
A kamatlábak emelkedésével azonban a bankok egyre nagyobb nyomást gyakoroltak az ügyfelekre, hogy kezdjenek kamatot fizetni a kereslet-számlákon. Az ügyfelek igényeinek kielégítése érdekében a bankok egy sor olyan változtatást vezettek be, amelyek célja a banktörvény korlátozásainak megkerülése. Ez nem pénzügyi jutalmakkal kezdődött, például kényelmesebb szolgáltatásokkal, többek között további fióktelepekkel, valamint fogyasztási cikkek adásával, új ügyfelek vonzására. Más ösztönzők, például a kölcsönök kedvezményes kamatlába, valamint a csekk elszámolás és az egyéb általános szolgáltatások költségein kívüli díjai szintén szokásossá váltak.
1974-ben a Kongresszus elengedte a bankrendszer korlátozásait, lehetővé téve a MOST számlákat Massachusettsben és New Hampshire-ben, majd két évvel később Új-Angliában. A szabályozások enyhítésére azonban két fontos feltétel vonatkozott: ezeknek a számláknak tiltották meg az 5% feletti kamatfizetést, és a pénzeszközök felvétele előtt 7 napos felmondási határidőt kellett megszerezniük az ügyfelek számára. E feltételek mellett 1980-ban az Egyesült Államok egész területén NOW-számlákat vezettek be. Hat évvel később a kamatláb felső határát eltávolították, és bár a hét napos felmondási határidő a mai napig fennáll, ritkán hajtják végre.
Manapság kevés különbség van a kamatozó chequing számlák és a NOW vagy Super NOW számlák között. Ugyanakkor a múltban, amikor a bankoknak megtiltották a kamatfizetést a kereslet-számlán, a MOST számlák olyan kompromisszumos megoldás volt, amely lehetővé tette az ügyfeleknek, hogy kamatot fizetjenek. Ezért a múltban relevánsabbak voltak, mint ma.
2011-ben a Kongresszus visszavonta a kamatfizetést megtiltó törvényt. Ezért már nincs jelentős különbség a NOW számlák, a Super NOW számlák és az kamat ellenőrző számlák között. Valójában ezeknek a számláknak gyakran eltérő jelentése van, attól függően, hogy milyen intézményt kínálja.
Ennek ellenére ezeket a számlatípusokat továbbra is használják, ami az USA bankszabályozásának a depresszió utáni korszakának öröksége.
