Mi az ütemezett átdolgozás?
Az ütemezett átdolgozás a jelzálogkölcsön egy előre meghatározott időpontban meghatározott időpontban fennmaradó amortizációs ütemtervének újraszámítása. Egyes jelzálogprogramok lehetővé teszik a háztulajdonosok számára, hogy előtörlesztéseket folyósítsanak a jelzálogkölcsönökről, amelyek nem teljes mértékben amortizálódnak. Ezután az ütemezett átdolgozási időpontban egy új amortizációs ütemtervet kell kiszámítani az akkori hátralévő futamidő és tőkeösszeg alapján, amely biztosítja, hogy a jelzálog az eredeti futamideje végéig megtérüljön. Ez általában azt jelenti, hogy a fennmaradó ütemezett kifizetések növekednek.
BREAKING DOWN Ütemezett átdolgozás
Az ütemezett átdolgozás a leggyakrabban a beállítható kamatú jelzálog (ARM) fizetési opcióval társított kifejezés. Az ARM fizetési opció egy havi kiigazító ARM, amely lehetővé teszi a hitelfelvevőnek, hogy válasszon több havi fizetési lehetőség közül, ideértve a következőket: egy 30 vagy 40 éves teljes értékű amortizáció; egy 15 éves teljes értékű amortizációs kifizetés; csak kamatfizetés; minimális befizetés vagy a minimumnál nagyobb összegű befizetés.
A fizetési opció ARM-ekkel rendelkezik egy olyan funkcióval, amely lehetővé teszi a halasztott kamat felhalmozódását. Az egyes fizetési napokon keletkező halasztott kamatot hozzáadják a jelzálog fő egyenlegéhez. Ezt negatív amortizációnak nevezzük. Gyakran az ötödik év végén van egy tervezett átdolgozási dátum. Ezen átdolgozási idõpontban az amortizációs ütemtervet újra kiszámítják úgy, hogy a fennmaradó tôke egyenleg és az abban idõben teljes mértékben indexált kamatláb alapján a jövõbeni kifizetések amortizálják a jelzálogot fennmaradó futamideje alatt.
Jelzálog átdolgozása
A jelzálog-átdolgozás néhány jelzálogkölcsönbe beletartozik, amely alacsonyabb kamatlábakat és a jelzálog hátralévő futamidejének meghosszabbítását eredményezheti. Ez is kényelmesebb lehetőség lehet, mint a refinanszírozás. Egy refinanszírozással a jelenlegi jelzálogát egy új jelzálogkölcsönre cserélheti, amely költséges lehet, és hitelképességétől függ. A jelzálog-átdolgozás nem jár hitel-ellenőrzéssel, és folytatódik az eredeti jelzáloggal. Előfordulhat azonban, hogy a hitelező nem hirdeti, hogy átdolgozását ajánlja, mivel a refinanszírozás vagy a meglévő jelzálog futamideje megtartása gyakran jövedelmezőbb számukra.
Jelzálog-átdolgozási képesítések
Nem minden jelzálog jogosult az átdolgozásra. Szinte minden esetben a jelzálogot csak akkor lehet átdolgozni, ha azt Fannie Mae vagy Freddie Mac támogatja. Az FHA-kölcsönök és a VA-kölcsönök csak akkor jogosultak hitel kölcsön módosítására. A jelzálog-átdolgozás során az egyén nagy összeget fizet a tőkéje felé, majd a jelzálogát az új egyenleg alapján számítják újra. Ennek a tőke-hozzájárulásnak meg kell felelnie vagy meg kell haladnia a folyó fizetési mérleg egyenlegének 10% -át. Ezenkívül a hitelfelvevők általában lehetőséget kapnak arra, hogy jelszavát a hitel futamideje alatt egyszer átdolgozzák.
