A foglalkoztatási csalás meghatározása
A lakáshelyi csalás egyfajta jelzálog-csalás, amelynek során a hitelfelvevő hazudik arról, hogy az otthont a tulajdonos fogja-e elfoglalni. A foglalkoztatási csalás akkor fordul elő, amikor a hitelfelvevő azt mondja, hogy egy otthont a tulajdonos fog elfoglalni, amikor a valóságban nem lesz. A jelzálogkölcsön-hitelezők általában alacsonyabb kamatlábakat kínálnak a tulajdonos által lakott otthonok jelzálogkölcsönére, nem pedig a bérlők lakóhelye szerinti befektetési célú ingatlanokra. Ha a foglalkoztatási csalás történik, a bankok túl sok kockázatot vállalnak, mert alacsonyabb kamatot kapnak, mint amennyire a létező bűnözési kockázatnak kellene lenniük. A foglalkozási csalás viszonylag gyakori, azonban ennek súlyos jogi és pénzügyi következményei lehetnek, ha kiderül.
BETÖLTÉS A foglalkoztatási csalás
A hitelezők általában magasabb díjakat számítanak fel a nem tulajdonos által lakott házak jelzálogkölcsönére, például olyan befektetési célú ingatlanokra, amelyekben a tulajdonos bérlőnek ad otthont, a magasabb késedelem miatt. A bűnözés mértéke gyakran alacsonyabb a tulajdonos által lakott otthonban, mert az emberek nem akarják elveszteni magánlakásukat, és hajléktalanná válnak. Sokkal kevésbé kapcsolódik egy befektetési célú ingatlan elvesztéséhez, ahol a veszteségeket adó szempontjából lehet leírni.
A jelzálogkölcsön-hitelezők megfigyelték, hogy az ilyen típusú foglalkoztatási csalások egyre növekvő arányban fordulnak elő a kisebb befektetők körében, valószínűleg azért, mert egyre többen vesznek részt a rögzítő felső részén lévő ingatlanok megfordításában vagy rövid távra bérbe adják őket otthoni megosztási platformokon, például az AirBnB. Az Interthinx, a pénzügyi szolgáltatásokat elemző cég szerint 2014 utolsó negyedévében a Miami-ban a jelzálogkölcsönökben a hamis foglalkozási mutatók mutatták a legmagasabb arányt, amelyet Los Angeles követ. Két másik kaliforniai piac - San Diego és Fresno - szerepelt az ország első tíz piacán.
A fordított lakossági csalásokkal szemben a hitelfelvevő befektetési célú ingatlanként vásárol otthont, és a bérleti díjakat jövedelemként sorolja fel a jelzálog igényléséhez. De akkor ahelyett, hogy otthon bérelne, a hitelfelvevő elsődleges lakóhelyként az otthont használja.
Mi történik azokkal a hitelfelvevőkkel, akik hazudnak az ingatlanhasználatról, és később megtudják? A hitelezők felhívhatják a kölcsönt - a fennálló jelzálog-egyenleg azonnali, teljes kifizetését követelve. Ha a hitelfelvevők nem engedhetik meg maguknak a fizetést vagy megtagadják a fizetést, a hitelező rendszerint kizárásra kerül - megsérti a hosszú távú befektetési terveket vagy a lakástulajdonosok nyaralását, amelyek a hitelfelvevők esetleg rendelkezhetnek. Több hamis nyilatkozattal járó ügyekben a hitelezők az FBI-hez is utalhatják: A jelzálogkölcsön-kérelmekben szereplő halasztásokat bankcsalásnak tekintik, és súlyos pénzügyi szankciókat, büntetőeljárást és akár börtönidőt is kiválthatnak, ha elítélik őket.
