Mi az a hitelbizottság?
A hitelbizottság egy bank vagy más hitelintézet hitel- vagy ügyviteli bizottsága. Ez általában felső szintű tisztviselőkből áll, akik irányító hatáskörrel rendelkeznek. A hitelbizottság elemzi és később jóváhagyja vagy elutasítja azokat a kölcsönöket, amelyeket az eredeti kölcsöntisztviselőnek nincs felhatalmazása. A bizottság biztosítja, hogy a kölcsön megfeleljen az intézmény szokásos hitelezési politikájának. Ha igen, a bizottság kötelezõ elkötelezettséggel vállalhatja a hitel finanszírozását és folyósítását.
Hogyan működik a hitelbizottság?
A hitelbizottság általában a bank lejárati hiteleinek rendszeres hitelminősítéséért felelős, amelyek feltételei közel állnak teljesítésre. Például egy tízéves hitel a kilencedik évében lejáró hitel lenne. Időnként egy bank meghosszabbíthatja az eredeti hitelkeretet. A hitelbizottságnak azonban biztosítania kell, hogy ezt a megfelelő eljárásnak megfelelően végezzék el. A bank számára fontos ellenőrizni, hogy a hitelfelvevő hitelképessége nem romlott-e.
A hitelfelvevő hitelképességének meghatározása érdekében a hitelbizottság értékelést készít, amely olyan tényezőket foglal magában, mint például a hitelfelvevő korábbi törlesztési előzményei és hitelképességi pontja, valamint az egyén mérlegében rendelkezésre álló eszközök és kötelezettségek összege.
A hitelbizottság elemzi és később jóváhagyja vagy elutasítja azokat a kölcsönöket, amelyeket az eredeti kölcsöntisztviselőnek nincs felhatalmazása.
Az Egyesült Államok három fő ügynöksége (Experian, Transunion és Equifax) jelentést készít, frissíti és tárolja a fogyasztók hitelelőzményeit, amelyeket a hitelbizottságok beépítenek a hitelfelvevőkhöz való kiterjesztésükről szóló döntésükbe. Az öt fő tényező, amelyet ezek az ügynökségek használnak a hitelképesség kiszámításához, a fizetési előzmények, a teljes tartozás, a hiteltörténet hossza, a hitel típusai és az új hitel.
A hitelbizottság meghatározza azt is, hogy milyen behajtási intézkedést kell tenni a késedelmes hitelek esetén. A hitelező intézmény politikájától függően, ha egy hitelfelvevő elmulasztotta esedékességének időpontját, a bizottság vagy azonnal felszámíthatja a késedelmi díjat, vagy engedélyezheti a hitelfelvevő számára a türelmi idő megadását. Annak érdekében, hogy a számla jó állapotba kerüljön, a hitelfelvevőnek meg kell fizetnie a szükséges minimális befizetéseket, ideértve a késedelmi díjakat is. Azok a magánszemélyek vagy vállalkozások, amelyek 30 nappal elmaradnak a kölcsön kifizetésétől, általában azt tapasztalják, hogy a késedelmes számla befolyásolta hiteljelentését.
Végül a hitelbizottság feladata annak biztosítása is, hogy a bank megfeleljen az összes szabályozásnak. Ez magában foglalja nemcsak a hitelezési eljárásokat, hanem a csőddel és az ügyintézéssel kapcsolatos kérdéseket is, és kiterjedhet a marketing anyagok áttekintésére is.
