Mi az a hitelkeverék?
A hitelkeverék a fogyasztói hiteljelentést alkotó számlák típusaira utal. A hitelkeverék határozza meg a fogyasztó FICO pontszámának 10% -át. A hitel különböző típusai, amelyek a fogyasztói hitelösszetétel részét képezik, a hitelkártyák, a hallgatói kölcsönök, az autós kölcsönök és a jelzálogkölcsönök. A hitelkeverék nagyobb hatást gyakorol a pontszámra, ha a fogyasztó hiteldokumentációjában nincs sok információ, szemben a hitel felhasználásának és a fogyasztó általi visszafizetés lényeges részleteivel.
Hitelkeverék magyarázata
Noha a különféle típusú hitelek keveréke pozitív hatást gyakorolhat a hitelképességre, a FICO (és a józan ész) figyelmezteti, hogy a fogyasztók ne kérjenek olyan hiteleket vagy hitelkártyákat, amelyekre nincs szükségük, hogy javítsák hitelük ezen elemét. pontszám. A hitelkeverék nemcsak a hitelképesség egy kis részét képviseli, hanem az új számlák megnyitása a hitelképesség más szempontjait is érinti, például a fogyasztó hiteltörténetének hosszát, a tartozások összegét és az új számlák számát.
A változatos hitelkeverék túl agresszív folytatásának kockázata
A fogyasztónak nincs módja előre megmondani, hogy pontosan hogyan befolyásolja egy adott művelet a hitelképességet, mivel ez az érték a hiteljelentésben szereplő egyedi információktól függ. Például egy autóhitel kölcsönzése nagy hatással lehet az egyik fogyasztó pontszámaira, mint a másik fogyasztói pontokra, attól függően, hogy mennyi az egyes fogyasztók hiteltörténete, mennyi más hitel áll rendelkezésére, mennyi adósságuk van és fizetési előzményeik.
Sőt, a hitelezők nem mindig jelentenek minden számlát minden hitelintézetnek, így egy új számla nyitása a jobb hitelkeverék elérése érdekében a pontszámok közötti különbséget eredményezheti. Ennek ellenére a FICO azt mondja, hogy azok a fogyasztók, akiknek hitelkeretekben felelősségteljesen kezelt hitelkártyák vannak, általában magasabb pontszámokat kapnak, mint azok a fogyasztók, akiknek a hitelkeverékben nincs hitelkártya.
Nem ritka, hogy a fogyasztók hitelképességüket egy diákhitellel kezdik, amelyet egy kicsi személyes kölcsön vagy egy alacsony rendelkezésre álló egyenleggel rendelkező hitelkártya követ. Amint a munkaerőpiacra lépnek és jövedelmet keresnek, a fogyasztók általában kiegészítő hitelformákat vesznek igényeik kielégítésére. Ez magában foglalhatja a magasabb rendelkezésre álló egyenlegekkel és jelzálogkölcsönökkel történő hitelkártyák igénylését, hogy otthonokat vásárolhassanak. Az új hitelformák bevezetésével a fogyasztó története tükrözi, hogy a keverék egyre változatosabbá válik. Ha hosszabb ideig tartanak fenn különféle típusú hiteleket, meg tudják őrizni ezt a hitelkeretet, ami az ilyen pénzügyekkel szemben általában nagyobb felelősségvállalást mutathat.
