A közelmúlt tőzsdei volatilitása jelenti a robo-tanácsadók első vizsgálatát az ilyen típusú környezetben. A robo-tanácsadók növekedése az elmúlt néhány évben jelentős volt. Még a 2011-es korrekció során sem voltak ilyen elterjedtek. A robo-tanácsadók körében az egyik ismeretlen az volt, hogy portfóliójuk hogyan viselkedne egy medvepiacon, és még inkább, hogy ügyfeleik ragaszkodjanak hozzájuk. A jelenlegi környezet nem jelent egyértelmű tesztet, és az ügyfelek jelentős távozásáról nem számoltak be.
Egy bizonyos ponton azonban meghosszabbodott medvékpiacunk lesz, és ez sokkal jobb barométert szolgáltat majd arról, hogy az ügyfelek és a robo-tanácsadók közötti kapcsolatok valóban mennyire ragadósak.
távközlés
A Wealthfront aktív volt a Twitter, Inc.-ben (TWTR) és más közösségi média platformokon a közelmúltbeli visszaesés legrosszabb napjaiban. Beszélt olyan ügyfelekkel, akik aggodalmát fejezték ki számlájukkal kapcsolatban a gyors piaci visszaesés nyomán. A Wealthfront alapítója és vezérigazgatója, Adam Nash, az ügyfelekkel folytatott kommunikáció során, amelyet a közösségi médián és az e-mailen keresztül kommunikáltak, megerősítették, hogy a piacok felfelé és visszaesnek. A FutureAdvisor, amelyet a közelmúltban beleegyezett abba, hogy a BlackRock, Inc. (BLK) megvásárolja, személyre szabott e-maileket küldött az ügyfeleknek, és tanácsadókkal rendelkezik a személyzet számára, akik készen állnak arra, hogy telefonos hívásokat vegyenek igénybe.
Fiatalabb ügyfelek
Számos robo-tanácsadói ügyfél évezredes, aki a pénzügyi válság idején nőtt fel és figyelte, hogy a szüleik a lehető legjobban körüljárják a piaci zavarokat. Egyesek pánik példákat láttak, mások példákat láttak egy nyugodt, hosszú távú megközelítésre. Nagyon beszédesebb lesz látni, hogy ezek a fiatalabb befektetők hogyan reagálnak a részvénypiac elhúzódó visszaesésére. Ez a generáció hozzászokott ahhoz, hogy online üzleti tevékenységet folytasson, de ez átvihető-e befektetéseikbe? Rendben lesznek-e az e-mailekkel vagy a szociális média kapcsolattartásával, mint a pénzügyi tanácsadással való kommunikáció eszközével? Megtartják-e a befektetési tervüket? Ez a Baby Boomer csak spekulálni tud, de remélem, hogy ezek a robo-tanácsadó cégek jobban teljesítenek, mint egy valódi piaci vagy gazdasági válság idején az ügyfelekkel kommunikálni a közösségi médián és e-mailben.
A robo-tanácsadók száma
A hagyományos tanácsadókra gyakorolt következmények
Noha a legutóbbi piaci hanyatlás nem sokat mond nekünk, a robo-tanácsadói ügyfelek reakciója az ilyen piaci eseményekre és az azt követő visszaesések sokkal inkább megmondható lesz. A hagyományos pénzügyi tanácsadók valódi élő személyek kezét biztosítják a piaci hanyatlás során.
"A robo-tanácsadók nagyszerűek abban, hogy fegyelmezett folyamaton keresztül fektetnek be és szigorú szabályokat alkalmaznak" - mondta Greg Curry, a pillér tanácsadókkal fizetett díjszabású pénzügyi tanácsadó, a Kentucky-i Louisville-ben. "Problémák merülnek fel, amikor az emberi ügyfelek megkerülik ezeket. szabályok és eltérnek a Robo ajánlásaitól."
"Egy alacsony piaci piacon - tette hozzá Curry - sok ügyfélnek kézfogásra van szüksége, és az emberi pénzügyi tanácsadókkal folytatott interakció értéke lehet a különbség abban, hogy egy jól átgondolt pénzügyi tervvel és befektetési stratégiával ragaszkodnak-e egymáshoz, és hogy pénzügyi jövőjük a félelemtől."
Ellentétben néhány szakértő előrejelzésével, ha a robo-tanácsadók nem látják az ügyfelek tömeges kivonulását a következő nagy medvepiac alatt, akkor a hagyományos pénzügyi tanácsadók fenyegetést érezhetnek. Előfordulhat, hogy sok befektető nem érzi az emberi érintés szükségességét, vagy legalábbis nem érzi szükségét további díjak fizetéséért. Ez nagymértékben függ az adott befektető igényeitől is, beleértve az általuk igényelt tanácsadást és szolgáltatást. Bármely komplexitás olyan területeken, mint például az adótervezés és a nyugdíjazás jövedelemtervezése, nehéz lenne a robo-tanácsadói kapcsolaton keresztül szolgálni.
Kapcsolat a hagyományos tanácsadókkal
A BlackRock által a közelmúltban megszerzett Future Advisor és a Learnvest által a Northwestern Mutual Life által 2015-ben megszerzett vállalkozásokkal szemben úgy tűnik, hogy a hagyományosabb pénzügyi szolgáltató cégek robo-tanácsadókat vásárolnak technológiájukhoz és / vagy az évezredek ismereteihez és más feltörekvő befektetőkhöz. fejlődj.
A Vanguard Személyes Pénzügyi Tanácsadó Szolgáltatások egysége a robo-tanácsadói technológia kombinációját biztosítja az élő pénzügyi tanácsadókhoz való hozzáféréssel. Azt jelezte, hogy a tanácsadóval folytatott konzultáció iránti kérelmek mintegy 9% -kal növekedtek a közelmúltbeli visszaesés során.
A Charles Schwab Corp. (SCHW) az intelligens portfólió robo-tanácsadója tanácsadó változatát kínálja a Schwab intézményi egységen keresztül. A Schwab Institutionalnál őrizetbe vett pénzügyi tanácsadók felajánlhatják a platformot, ha szükséges, testreszabással is, ügyfeleik számára. A Betterment és a Fidelity Investments megállapodást kötött, amely lehetővé teszi a Fidelity intézményi platformján őrizetbe vett tanácsadók számára a Betterment technológiájának és eszközeinek az ügyfelekkel történő használatát.
A Schwab és a Fidelity tanácsadói rendszerével kapcsolatos kérdés az, hogy ezek a független pénzügyi tanácsadók milyen szintű kézbesítést hajlandók adni az ezen platformok alatt működő ügyfelek számára? Úgy tűnik, hogy ennek a technológiának az a célja, hogy lehetővé tegye a tanácsadó számára az ügyfelek befektetési igényeinek kiszolgálását, akik bármilyen okból szeretnék a tanácsadói szolgáltatások „lite” verzióját. Meg fogják-e válaszolni e kisebb ügyfelek hívásait, akik valamilyen kézfogást akarnak? Az e-mailekre korlátoznák a kommunikációt?
Úgy tűnik, hogy a robo-tanácsadói szolgáltatás valamelyik változatának kínálata egyre inkább vonzóvá válik a hagyományos tanácsadók számára, hogy alacsonyabb áron kínálják a fiatalabb, kevésbé gazdag ügyfelek kiszolgálásának módját, miközben ápolják őket a jövőbeni célügyfeleikké. amint előrehaladnak karrierjük során, és a gazdagságot öröklik a Baby Boomer szülektől.
Alsó vonal
A robo-tanácsadókkal kapcsolatban az egyik ismeretlen az, hogy ügyfeleik hogyan reagálnak hosszabb piaci visszaesés esetén. Láthattunk mintát e cégek kommunikációs erőfeszítéseiről a közelmúltbeli piaci hanyatlás során. Csak az idő fogja megmondani, mennyire jól működnek ezek a cégek a kommunikáció terén, és hogy ez mennyire nagy kérdés az ügyfelek megtartása szempontjából.
