Mi az azonnali változó járadék?
Az azonnali változó járadék olyan biztosítási termék, amelyért az egyén előre fizet egyösszegű összeget, és azonnal megkapja a kifizetéseket. Az azonnali változó járadékból történő kifizetések a járadéktulajdonos teljes élettartama alatt folytatódnak, de az összegek a mögöttes portfólió teljesítménye alapján változnak.
Hogyan működik az azonnali változó járadék
Az azonnali változó járadék egyedülálló, mivel a legtöbb járadéknak olyan kifizetése van, amely egy felhalmozási szakasz után kezdődik és egy meghatározott életkorban ér véget. A közvetlen változó járadék kihagyja a felhalmozódási fázist azáltal, hogy a tulajdonosát egyösszegű hozzájárulás bekérésével írja elő, amely után a járadékszint megkezdődik. Az azonnali változó járadékok nem jellemzőek, de bölcs befektetés lehet, ha egy befektető idősebb, és attól tart, hogy megtakaríthatja megtakarításaikat.
Az azonnali változó járadékok ugyanolyan kockázatot hordoznak, mint a normál változó járadékok, mivel a kifizetések változnak, és eshetnek, amikor a mögöttes eszközök értéke csökken. A kifizetések azonban növekedhetnek is, ha a beruházás jól teljesít, és a megtérülés akár meg is győzheti az infláció költségeit. Ez nem érvényes a rögzített járadékokra, amelyek havonta ugyanolyan összeget fizetnek a befektetőnek.
Az azonnali változó járadék és a standard változó járadék közötti különbség az, hogy az előbbinek nincs felhalmozási fázisa. Ehelyett egy azonnali változó járadék esetén az időszakot egyösszegű befektetésként tömörítik, ami bevezeti a piaci időzítés kockázatát. Ha például egy befektető azonnali változó járadékot vásárol a bikapiac magasságán, akkor a jövőbeni jövedelem csökken, amikor a piac visszatér az átlaghoz. Ez azt jelentené, hogy a járadéktulajdonos nem valószínű, hogy jelentős haszonnal jár a járadék változó részén.
Azonnali változó járadék vs. az azonnali rögzített járadék
Az azonnali rögzített járadékfizetések nem változnak, ha a piac az eredeti átalányösszegű beruházás után indul, mivel a járadékszolgáltató garantálja a kifizetéseket. Egyes azonnali változó járadékok szolgáltatói szintén garantálnak egy százalékot a változó részekre, ám ezeket a garanciákat általában magasabb díjak kísérik. A járadékbefektetésekre vonatkozó általános szabály: minél nagyobb a garancia, annál magasabb az ár.
A 401 (k) és az IRA általában közvetlen járadékokat használ. Az azonnali változó járadékok nem nyújtanak adókedvezményeket más nyugdíjazási számlák esetében. Például az adózás előtti nyugdíjazási tervek, mint például a 401 (k), lehetővé teszik az egyénnek, hogy halasztja el a befektetési nyereségre kivetett adókat és csökkentse jelenlegi adóköteles jövedelmét. Azonban az azonnali változó járadékok következetes jövedelmet biztosítanak a halálig, a potenciális bónuszokkal szemben, az alapul szolgáló eszköz teljesítményétől függően.
